Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности НПФ Сбербанка на уровне ruAАA. Прогноз по рейтингу – стабильный. Положительно на рейтинг повлияли показатели Фонда: НПФ Сбербанка сохраняет позицию крупнейшего негосударственного пенсионного фонда на российском рынке по объему активов и является лидером рынка обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Активы Фонда характеризуются высоким кредитным качеством, ликвидностью и диверсификацией:
· доля высоколиквидных вложений НПФ Сбербанка в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruAA и выше (либо сопоставимыми рейтингами других агентств) составила 99,5% совокупного объема средств пенсионных накоплений и 98,1% средств пенсионных резервов на конец третьего квартала;
· высоколиквидные активы существенно превышают объем обязательств фонда, наступающих в течение одного года. Коэффициент текущей ликвидности на 30 сентября 2020 года составил 50,6.
· доля крупнейшего объекта вложений, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше по шкале «Эксперт РА», не превысила 1% как по активам пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов;
· качество активов, в которые размещены собственные средства Фонда, были оценены экспертами на высоком уровне;
· риски концентрации средств пенсионных накоплений и резервов на связанных сторонах – отсутствуют.
Эксперты агентства отметили положительную динамику:
· высокие темпы прироста средств пенсионных резервов и накоплений Фонда. За год, к 30 сентября 2020 года объем обязательств по ОПС вырос на 8,7%, а обязательств по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) – на 16%;
· Фонд располагает значительным запасом капитала: на конец сентября этого года собственные средства НПФ Сбербанка, рассчитанные в соответствии с Указанием Банка России № 4028-У, превысили минимальный нормативный размер собственных средств на 2009, 4%;
· высокая рентабельность капитала Фонда: по итогам прошлого года она составила 59,4%;
· высокая диверсификация клиентской базы Фонда. Отношение обязательств по НПО перед крупнейшим клиентом к совокупным активам на 30 сентября 2020 года составило 2,9%;
· показатели накопленной доходности пенсионных накоплений и резервов Фонда за 3 последних года (с 30.09.2017 по 30.09.2020) опережают среднерыночные значения и инфляцию. При этом доходность пенсионных накоплений за минусом вознаграждений УК, специализированному депозитарию и Фонду в тот же период составила 19,8%. Аналогичный показатель для средств пенсионных резервов за тот же период составил 21,6%.
Кроме того, эксперты агентства отметили, что размеры среднего счета по НПО и ОПС Фонда к концу третьего квартала не превысили установленный агентством бенчмарк и составили 26,2 тыс. рублей и 68,7 тыс. рублей соответственно.
Вероятность реализации актуарного риска для Фонда агентством расценивается как низкая.
Все пенсионные средства НПФ Сбербанка переданы в доверительное управление компаниям, которые имеют рейтинг надежности и качества услуг на уровне А++ от «Эксперт РА». На крупнейшую управляющую компанию в конце третьего квартала 2020 года пришлось 98,3% пенсионных накоплений и 87% пенсионных резервов. Это указывает на низкую диверсификацию активов по доверительным управляющим.
Положительное влияние на рейтинговую оценку Фонда также оказали уровень организации системы риск-менеджмента, высокая степень информационной прозрачности Фонда. За 9 месяцев 2020 года собственный капитал НПФ Сбербанка составил 59,6 млрд рублей, объем обязательств по ОПС – 602,2 млрд рублей, обязательств по НПО – 45,7 млрд рублей.
«Эксперт РА» подтвердила рейтинг НПФ Сбербанка на уровне ruAАA
Приоритетные законопроекты СРО НАПФ, находящиеся на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации
Приоритетные законопроекты СРО НАПФ, находящиеся на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации
Приоритетные законопроекты СРО НАПФ
Принятые в 2022 – 2023 г.г.
1. Гарантирование в НПО
№ 130955-8 (Основной законопроект)
О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению
№ 130936-8 (Законопроект спутник)
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания на базе ГК «Агентство по страхованию вкладов» системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов по негосударственному пенсионному обеспечению)
2. Налоговые льготы для членов семьи
№ 101376-8
О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений в статью 10 Федерального закона "О негосударственных пенсионных фондах" по вопросам назначения негосударственных пенсий"
3. Агентская деятельность для НПФ
№ 130812-8
О внесении изменений в Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах" и статью 27 Федерального закона "Об инвестиционных фондах"
(в части расширения видов деятельности негосударственных пенсионных фондов)
4. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
№ 348232-8
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания программы формирования долгосрочных сбережений граждан)
https://sozd.duma.gov.ru/bill/348232-8
5. Уведомления при реорганизации НПФ
№ 293375-8
О внесении изменений в статью 33 Федерального закона "О негосударственных пенсионных фондах"
(в части оптимизации порядка проведения реорганизации негосударственных пенсионных фондов)
Находящиеся на рассмотрении в Государственной Думе Российской Федерации
1. Законопроект о цифровизации документов
№ 1173189-7
О внесении изменений в Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части использования и хранения электронных документов)
Выплата накопительной пенсии будет упрощена
Выплата накопительной пенсии будет упрощена
С 1 июля упрощается порядок выплаты накопительной пенсии. Подписано соответствующее постановление правительства. Как пояснила «Российской газете» генеральный директор АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» Светлана Касина, будет упрощен порядок определения способа выплаты накопительной пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). По сути, мера направлена на то, чтобы предоставить большему числу граждан России возможность получить накопительную пенсию единовременно, а не в виде регулярной.
Накопительная пенсия формируется у мужчин и женщин 1967 года рождения и моложе, которые до 2014 года были официально трудоустроены и за которых работодатели направляли отчисления в ПФР (сегодня - СФР или Социальный фонд РФ).
Впоследствии пенсионные накопления были «заморожены». Прирастала накопительная пенсия в последнее десятилетие в основном за счет инвестиционной доходности, которую получали фонды, инвестируя средства застрахованного лица в финансовые инструменты фондового рынка.
Сегодня свои пенсионные накопления человек может забрать, перешагнув определенный возрастной порог (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию до начала реформы). Или ранее, если есть право на досрочное оформление страховой пенсии (до наступления общеустановленного возраста).
Каким способом выплатят пенсионные накопления, зависит не от желания застрахованного и даже не от желания фонда, который ими управляет, это прописано в законе. Исходные данные - прогнозируемый размер страховой пенсии, продолжительность срока выплаты и, собственно, размер пенсионных накоплений. Если в результате накопительная пенсия (средства пенсионных накоплений на счете, поделенные на период дожития, который утверждается правительством РФ ежегодно) оказывается менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсии), то все средства можно получить единовременно.
Поскольку право на выплату накопительной пенсии у человека возникает раньше, чем приходит официальный возраст выхода на пенсию, то примерный размер страховой пенсии может рассчитать только СФР.
С 1 июля 2024 года определение вида выплаты пенсионных накоплений значительно упростится. «Изменения в законодательстве, которые вступят в силу с этой даты, предусматривают, что тип выплаты будет определяться в зависимости от величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) по России. Если расчетный размер накопительной пенсии получится 10% и менее от величины ПМП, застрахованному лицу будет назначена единовременная выплата.
Новый порядок расчета сделает определение типа выплаты более понятным для простого человека. Например, если при достижении возраста 55/60 (для женщин и мужчин соответственно) человек обратится за назначением, имея на счете менее 350 тыс. рублей, то сможет получить единовременную выплату, потому что размер ПМП на 2024 год установлен в сумме 13 290 рублей в месяц и расчетный размер его накопительной пенсии составит 1325,75 рубля, т.е. менее 10% от ПМП», - пояснила Касина.
https://rg.ru/2024/04/23/vyplata-nakopitelnoj-pensii-budet-uproshchena.html
Ближайшие мероприятия
Заседание Комитета по вопросам бухучета и налогообложения деятельности НПФ
НАПФ и ВКСвторник, 14 мая
Видеоблог
Пленарная сессия «Финансовый сектор как основа стабильности российской экономики»
Наши партнеры
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Пенсионное обозрение
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Совет финансового рынка
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)