В России сложилась тенденция: многие крупные холдинги имеют свои НПФ. Фонды есть у Сбербанка, РЖД, «Транснефти». У компании «Сургутнефтегаз» тоже есть НПФ. Кому, кроме сотрудников нефтегазовой компании, может быть интересно воспользоваться услугами фонда? Объясняем, что у НПФ «Сургутнефтегаз» есть такого, чего нет у конкурентов.
Краткий обзор НПФ «Сургутнефтегаз»
НПФ «Сургутнефтегаз» представлен в единственном субъекте Российской Федерации — Ханты-Мансийском автономном округе. Материнская компания фонда — ООО «Нефть-консалтинг». Конечным бенефициаром значится бизнесмен Владимир Еловский. По состоянию на сентябрь 2024 года НПФ «Сургутнефтегаз» — 11 самый крупный негосударственный пенсионный фонд России.
История создания и развития НПФ «Сургутнефтегаз»
Фонд от «Сургутнефтегаза» — это старожил на рынке. За свою долгую историю этот НПФ пережил и дефолт, и смену власти в начале 2000-х годов. НПФ был создан в 1995 году и сначала был относительно небольшим. Все поменялось в 2014 году, когда фонд был преобразован в публичное акционерное общество (ПАО).
Основные цели НПФ
Как и любого другого НПФ, у «Сургутнефтегаза» основная цель — предоставление пенсионных услуг. Достигается это путем инвестиций денег клиентов. Задача инвестиций, в первую очередь, — сохранение капитала, а не достижение максимальной прибыльности за счет рисковых вложений. Однако, поскольку задача НПФ — эффективная работа на пользу клиента, фонду надо выдерживать конкуренцию с другими участниками пенсионного рынка.
Услуги и предложения НПФ «Сургутнефтегаз»
НПФ «Сургутнефтегаз» предлагает спектр пенсионных программ для своих клиентов: как частных, так и корпоративных. Отдельного упоминания заслуживает программа «Партнерство».
Основные услуги для клиентов
Самое простое, что можно сделать в НПФ «Сургутнефтегаз», — перевести сюда накопительную часть пенсии. Это та самая, которая была заморожена еще в 2014 году. Она есть не у многих. Современная молодежь и вовсе почти в полном составе обходится без нее, поскольку в свое время работодатели откладывали на нее тем, кто родился с 1967 по 2002 год.
Оформить негосударственную пенсию в НПФ «Сургутнефтегаз» можно как самостоятельно, так и через работодателя. Разница будет лишь в том, что в первом случае взносы делает работник, а во втором — организация.
У работодателей есть свой корыстный интерес.
Во-первых, используя корпоративные пенсионные программы, они, таким образом, мотивируют персонал оставаться у себя.
Во-вторых, бизнес за счет отчислений персоналу на пенсию сокращает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.
Важно: у клиентов НПФ «Сургутнефтегаз» есть возможность присоединиться к программе долгосрочных сбережений (ПДС). Она действует с 2024 года. Основная фишка программы — софинансирование от государства. Получать его можно в размере, который не превышает 36 000 рублей в год. Да и делать это есть возможность только в течение десяти лет.
ПДС направлена на стимулирование самостоятельного формирования пенсии. Помимо софинансирования, здесь можно получить вычет по НДФЛ до 52 000 рублей в год. Правда, при этом придется вносить в программу 400 000 рублей ежегодно.
К преимуществам ПДС относится возможность передать денежные средства по программе в полном размере наследникам. Кроме того, сюда можно перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса. А 2,8 млн рублей взносов защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
При всех своих преимуществах у госпрограммы есть недостаток, это ее длительность. Чтобы получить деньги по ПДС, придется провести там 15 лет. Можно осуществить и более быстрый доступ к кешу. Но для этого придется либо состариться до 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, либо в жизни должен произойти форс-мажор, например, серьезное заболевание или потеря кормильца.
Специальные программы фонда
Специальная пенсионная программа у фонда одна — «Партнерство». Доступна она только для работников непосредственно «Сургутнефтегаза». Программа действует с 2012 и представляет собой паритетную схему, согласно которой работодатель и работник делают отчисления вместе.
«Партнерство» обладает рядом характерных только для нее преимуществ:
ПАО «Сургутнефтегаз» удваивает взносы своих подчиненных на сумму до 120 000 рублей в год;
есть возможность получения налогового вычета в 13 % с сумм взносов на сумму до 150 000 рублей;
денежные средства по программе наследуются в полном размере;
2,8 млн рублей застрахованы АСВ.
Чтобы стать участником этой программы, необходимо заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Сделать это можно тремя способами: в офисе фонда, через личный кабинет, с помощью сервиса «НПО онлайн». Также необходимо подать заявление на вступление в программу. Делается это либо через отдел кадров подразделения ПАО «Сургутнефтегаз», либо непосредственно в офисе НПФ по предварительной записи.
Доходность пенсионных накоплений в НПФ «Сургутнефтегаз»
Доходность пенсионных накоплений показывает то, как в фонде инвестируются накопительные пенсии клиентов, которые его выбрали. Во втором квартале 2024 года этот показатель у НПФ «Сургутнефтегаз» составил 7,63 %. Фонд занимает десятое место среди всех по доходности пенсионных накоплений.
Анализ доходности пенсионных резервов
Насколько с помощью НПФ «Сургутнефтегаз» выгодно копить на негосударственную пенсию? Доходность пенсионных резервов (того, что клиенты сложили на счета в фонд) во втором квартале 2024 года составила 9,47 %. По этому показателю НПФ «Сургутнефтегаз» на пятом месте среди всех 36 российских НПФ.
Финансовые показатели и рейтинги
В августе 2024 года Национальное рейтинговое агентство (НРА) повысило рейтинг НПФ «Сургутнефтегаз» до максимального — AAAlru. pfl со стабильным прогнозом. Это говорит о надежности фонда и высоком качестве его услуг.
Насколько НПФ «Сургутнефтегаз» востребован? 42 274 человека перевели сюда накопительную пенсию, и почти 48 000 человек участвуют в пенсионных программах. Пенсионных накоплений у НПФ «Сургутнефтегаз» — 13,1 млрд рублей, пенсионных резервов — 28,2 млрд рублей, а активов — 60,6 млрд рублей. За два квартала 2024 года фонд получил доход в размере 1,2 млрд рублей.
Когда выгодно вкладываться в НПФ «Сургутнефтегаз»
Если говорить о формировании негосударственной пенсии, то сделать это можно в любой момент времени до наступления старости. Тут нет какой-то большой разницы. Совсем другое дело, если речь заходит о накопительной пенсии.
Существуют два варианта перевода накоплений в НПФ «Сургутнефтегаз»: досрочный и срочный. В первом случае переход осуществиться в течение года. Но есть большой риск — полная потеря инвестиционного дохода. Срочный перевод осуществят за пять лет. При этом инвестиционный доход потерян не будет.
А есть ли какой-то оптимальный момент перехода, чтобы не ждать долго?
Оптимальные условия для инвестиций
Да, есть. Инвестиционный доход начисляется каждые пять лет. Например, если накопления были переведены в НПФ Сбербанка в 2019 году, то он будет зачислен в 2024 году. Следовательно, именно в этот год можно подать срочную заявку на переход в НПФ «Сургутнефтегаз».
Инвестиционный доход при этом потерян не будет, да и ждать пять лет не придется. Стоит отметить, что НПФ Сбербанка был взят лишь для примера.
Рынок и экономические факторы
Если говорить чисто с экономической точки зрения, то накопительную пенсию переносить из фонда в фонд можно всегда. А вот с вложением средств на негосударственную пенсию есть нюансы. Например, текущую экономическую ситуацию — с высокой инфляцией и ключевой ставкой Центробанка — нельзя назвать идеальной. В таких обстоятельствах банки дают большую гарантированную доходность в сравнении с любыми инвестициями. Это наглядно можно увидеть и по статистике НПФ. Некоторые фонды во втором квартале 2024 года не смогли отбить даже официальную инфляцию. Фонд «Сургутнефтегаза» с ростом цен справился, но до 20 % годовых, предлагаемых в банках по срочным депозитам, явно не добрался.
Процесс регистрации и оформления пенсионных накоплений
Чтобы перевести в этот НПФ свои пенсионные накопления, необходимо сделать ряд несложных шагов. При этом шаги не будут сильно отличаться в зависимости от того, находится накопительная пенсия в Социальном фонде России (СФР) или другом НПФ.
Как стать клиентом НПФ «Сургутнефтегаз»
Чтобы стать клиентом фонда «Сургутнефтегаза», первым делом надо заключить договор «Об обязательном пенсионном страховании» (ОПС). Затем до 1 декабря необходимо подать заявление на переход. До 31 декабря будет действовать так называемый «период охлаждения», когда можно будет поменять свое решение. Заключить договор можно через Госуслуги или лично в офисе фонда.
Шаги для оформления и необходимые документы
Если подаете лично вы, понадобятся паспорт и СНИЛС. Но предоставить заявление можно и через представителя. В таком случае понадобится доверенность. Причем не простая, а заверенная у нотариуса.
Риски и как их минимизировать
Любая деятельность, связанная с деньгами, так или иначе, связана с рисками. Банки могут обанкротиться, криптовалюту можно украсть, акции компаний могут упасть в несколько раз. Вот и НПФ тоже, как организации, вовлеченные в денежные отношения, несут определенные риски для своих клиентов. При этом, предприняв ряд действий, можно частично оградить себя от их влияния.
Потенциальные риски при работе с НПФ
Рисков при взаимодействии с НПФ всего три. Первый — у любого фонда могут аннулировать лицензию, если дела у компании пойдут плохо. Второй — незаконный перевод накопительной пенсии из одного НПФ в другой. Третий — малая доходность, которая не будет отбивать даже инфляцию.
Каждый можно минимизировать.
Советы по минимизации рисков
На самом деле, совет для уменьшения рисков универсальный — вести себя осмотрительно. Нельзя со 100 % вероятностью за годы вперед определить, у какого фонда дела пойдут плохо. Тем не менее у крупных НПФ с высокими рейтингами вероятность явно меньше, чем у небольших организаций.
Аналогично и с незаконными переводами накопительной пенсии. Если у человека есть заинтересованность, то стоит отслеживать информацию о своих накоплениях хотя бы раз в месяц. Если выявляется какая-то несостыковка, сразу необходимо обращаться в НПФ или СФР.
По части доходности необходимо смотреть сразу на два фактора: каким показатель был в предыдущие периоды и с какими управляющими компаниями (УК) сотрудничает фонд. Это также не дает результата всегда, так как экономическая конъюнктура изменчива, но на это стоит обратить внимание, чтобы шансы на провал стали меньше.
Консультации и помощь специалистов
Если клиентам или обычным гражданам понадобится консультация специалистов, то ее можно получить несколькими способами:
по телефону горячей линии — 8 (800) 200-14-29 (бесплатный звонок по России);
написав на электронную почту: info@npf-sng.ru (стоит отметить, что доставляются письма только с русского домена);
лично обратиться в фонд.
В последнем случае необходимо будет пройти предварительную запись. Кстати, а в каких городах есть представительство фонда?
Куда обращаться за консультацией
Офис НПФ «Сургутнефтегаза» есть только в городе Сургут, по адресу: улица Энтузиастов, 52/1, офис 209. Однако ездить сюда через полстраны для решения вопросов необязательно.
Полезные ресурсы и личный кабинет НПФ «Сургутнефтегаз»
У НПФ «Сургутнефтегаз» есть сервис «Личный кабинет». Там доступно отслеживание всех пенсионных договоров, которые заключены конкретным клиентом. Чтобы войти в личный кабинет, достаточно серии и номера паспорта, номера телефона или электронной почты:
Можно войти через Госуслуги, введя телефон, электронную почту или СНИЛС, а также по QR-коду или с электронной подписью:
Часто задаваемые вопросы о НПФ «Сургутнефтегаз»
Мы не нашли много вопросов о фонде «Сургутнефтегаз». Есть такие:
Каким будет размер пенсии?
С каким специализированным депозитарием у НПФ заключен договор?
С какими УК сотрудничает фонд?
Ответы на популярные вопросы
Если говорить о размере пенсии, то в каждом конкретном случае он будет отличаться. Если есть сильная заинтересованность в конкретных суммах, можно воспользоваться пенсионным калькулятором, который доступен на официальном сайте НПФ «Сургутнефтегаз». Он абсолютно бесплатный и достаточно удобный:
Специализированным депозитарием, с которым работает НПФ «Сургутнефтегаз», выступает «Центральный Сургутский Депозитарий». Он, так же, как и фонд, имеет офис в городе Сургут.
Из управляющих компаний НПФ «Сургутнефтегаз» взаимодействует с тремя организациями: «Регион Эссет Менеджмент», «ААА Управление Капиталом» и «Первая». Все три компании зарекомендовали себя на рынке. У каждой из них высочайший рейтинг А++ от агентства «Эксперт РА».
Вывод
НПФ «Сургутнефтегаз» в первую очередь будет удобен работникам самого «Сургутнефтегаза». В фонде действует корпоративная пенсионная программа «Партнерство» для персонала корпорации. Для всех остальных НПФ «Сургутнефтегаза» привлекателен относительно неплохой доходностью пенсионных резервов. Правда, географически фонд представлен лишь в сибирском городе Сургут. То есть, скорее, интересен местным жителям, чем сельчанам со Ставрополья или горожанам из Санкт-Петербурга.
Источник: https://pensiya.pro
