В ЦБ рассказали, какой будет новая программа долгосрочных сбережений

27 апреля 2023

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект о программе долгосрочных сбережений, в ближайшее время он будет рассмотрен на заседании правительства. Это новый сберегательный продукт для граждан с участием государства, его разработали в Минфине и Банке России. Он позволит получать дополнительный доход в будущем или создать "подушку безопасности" в особых жизненных ситуациях.

О том, кому подойдет новая программа, выгоднее ли она банковского вклада и как будут контролироваться вложенные в нее деньги граждан, рассказала "Российской газете" директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.

В чем ключевая идея программы долгосрочных сбережений?

Ольга Шишлянникова: В последние годы у нас появился внутренний инвестор, который пришел на фондовый рынок. Но срок инвестиций там относительно небольшой, это нормально. Теперь настало время расширять горизонты.

Гражданин с помощью инвестирования должен уметь накапливать: на покупку недвижимости, образование, пенсию. Существующие индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) не всегда позволяют это сделать, поскольку ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений - научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. Вторая цель программы - получение "длинных денег" для российской экономики. Ведь для устойчивости, для развития экономики всегда нужны инвестиции с разными сроками длительности - краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Отмечу, что изменений в пенсионной системе новая программа не предполагает. Точки их соприкосновения в том, что счета будут открываться в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), а также в том, что ранее сформированные (до 2014 года) пенсионные накопления в НПФ можно будет напрямую переносить в новую систему.

Отсечение России от рынков капитала повлияло на быстроту внедрения программы?

Ольга Шишлянникова: Этот аспект, конечно, учитывался. Но разговоры о том, что нужно внедрять массовый инструмент долгосрочных накоплений, ведутся уже давно - лет десять, на самом деле. Были разные концепции, наиболее привлекательные элементы которых нашли отражение в новой программе.

Во-первых, она добровольная. Без принуждения. Во-вторых, система страхования накоплений в два раза выше планки по страхованию банковских вкладов - 2,8 миллиона рублей. В-третьих, будут налоговые вычеты. В-четвертых, государство готово софинансировать накопления граждан.

Кроме того, многие люди, откладывая деньги на долгий срок, копят или на какую-то большую, важную для них цель, или на "черный день". Поэтому планируется, что сбережения можно будет забрать в определенных жизненных ситуаций.

Окончательный список таких ситуаций уже есть?

Ольга Шишлянникова: Окончательно он пока не установлен. Мы полагаем, что в него точно должно быть включено дорогостоящее лечение и образование детей. В ходе публичного обсуждения законопроекта этот перечень может быть дополнен.

Есть ли у программы какой-то зарубежный аналог?

Ольга Шишлянникова: Она чем-то похожа на систему накопительных счетов в США. Ее участниками к слову являются десятки миллионов американцев. Но там нет софинансирования и не такие привлекательные налоговые льготы, как в нашей программе. А в целом долгосрочные инвестиции есть в любой стране. Вопрос в другом: насколько государство готово их стимулировать и поддерживать. К сожалению, без стимулов и поддержки у нас эти инструменты пока не находят широкого распространения. Поэтому государство готово предоставить дополнительные плюсы для граждан.

Постоянно подчеркивается добровольный характер программы. Не считаете ли вы, что в таком случае массово в нее люди не пойдут?

Ольга Шишлянникова: ИИС, например, абсолютно добровольны. Да, на их "раскачку" ушло около двух лет: пока кто-то попробовал, пока получил первый налоговый вычет. Но зато потом количество ИИС начало расти уже в геометрической прогрессии, сейчас их более 5 миллионов. Поэтому все в итоге зависит от того, как НПФ выстроят маркетинговые программы, какую доходность будут показывать по своим инструментам.

На какую аудиторию в первую очередь рассчитана программа?

Ольга Шишлянникова: На граждан, которые могут себе позволить откладывать.

Все же накопления возможны, когда у человек достаточно средств на жизнь и возникают свободные деньги. Если говорить про возрастные группы, то самый оптимальный вариант вхождения в программу - в начале трудовой деятельности, то есть в 25-30 лет. Но чаще всего в этом возрасте люди больше потребляют, а не накапливают. Поэтому, наверное, более перспективная категория - люди 40-45 лет.

Банк России говорил, что будет вести контроль за инвестированием в программе. Что под этим подразумевается? Будет ли этот контроль влиять на доходность по программе?

Ольга Шишлянникова: Главное опасение, как всегда, - а вернут ли деньги. Чтобы нивелировать эти риски, одно из условий программы - безубыточность. Мы будем требовать ее от финансовых организаций. То есть если гражданин внес деньги, он не должен ни в коей мере потерять их. Наоборот, все усилия должны быть направлены на прирост вложенных средств. Поэтому НПФ должны будут инвестировать накопления в надежные инструменты, которые могут приносить доход.

Речь идет только об инвестировании в российские активы или в зарубежные тоже?

Ольга Шишлянникова: В основном, в российские. Хотя у нас нет прямых запретов для НПФ по зарубежным инструментам. Я не вижу больших препятствий для того, чтобы в процессе участвовали такие финансовые инструменты при условии, что они "а" - надежные и "б" - из дружественных юрисдикций.

Видимо, речь идет по большей части о китайских активах. Как будет определяться их качество?

Ольга Шишлянникова: Рейтинговыми агентствами. И в любом случае при инвестировании для НПФ будет установлена не только возможность покупать инструмент, но и максимальная доля таких активов в портфеле. Конечно, если такая доля вообще будет, то она будет относительно небольшой.

У Банка России очень большое количество механизмов, которые позволяют обеспечить работу и устойчивость фондов

На какой минимальный срок вложений лучше ориентироваться, идя в программу?

Ольга Шишлянникова: От десяти лет. И нужно учитывать, сколько вам сейчас лет. Напоминаю, что в особых жизненных ситуациях можно получить накопленные средства без потери инвестиционного дохода и с сохранением налоговых льгот. Также вы можете досрочно выйти из программы по собственному желанию. Но в этом случае вы можете забрать только деньги, которые внесли лично. Средства, полученные от государства, а также накопительная часть пенсии, переведенная в программу, возврату не подлежат. Также если вы уже получили налоговый вычет, то вам придется его возместить.

Где гарантия, что на такой дистанции участникам программы что-то вернется, а не в очередной раз будет "заморожено"?

Ольга Шишлянникова: Если говорить про сохранность денег именно в НПФ, то у Банка России очень большое количество механизмов, которые позволяют обеспечить работу и устойчивость фондов. Каждый квартал фонды обязаны проходить стресс-тест по сценариям, устанавливаемым Банком России. По их результатам мы смотрим, достаточно ли активов у пенсионного фонда для того, чтобы исполнить взятые на себя обязательства. Дополнительно к этому у нас есть специализированные депозитарии, которые следят за тем, чтобы НПФ не совершали сделок, которые им совершать не положено. Это еще одна пара глаз, которая за ними наблюдает. Я уже не говорю про аудиторов и актуариев.

Система контроля выстроена достаточно серьезно. При этом НПФ имеют страховые резервы и собственные средства, которые в случае рисковых событий будут направлены на выплаты гражданам. Плюс опять же создана система гарантирования со страховкой в 2,8 миллиона рублей.

Надо сказать, что отрасль НПФ значительно изменилась, за последние пять лет мы принудительно не выводили с рынка ни одного фонда. Это говорит о том, что на рынке остались достаточно устойчивые, сознательные, качественные финансовые организации.

Когда программа начнет работать и что Банк России и Минфин будут считать ее успехом?

Ольга Шишлянникова: Мы надеемся, что она сможет заработать уже с 1 января 2024 года.

Поскольку участие в ней добровольное, то первый год работы программы, скорее всего, будет для граждан годом раздумывания и принятия решения. Для НПФ он станет годом выстраивания бизнес-процессов и механизма взаимодействия с федеральным бюджетом по вопросам софинансирования.

Но надеемся, что уже в 2025 году программа может получить свое распространение. Потенциальное число тех, кто может прийти в программу - более 30 млн человек. Это граждане, которые уже приняли решение о переводе своих пенсионных накоплений в НПФ, то есть выразили доверие частным финансовым организациям. Успехом же будем считать, если в 2025-2026 годах прирост ее участников будет исчисляться сотнями тысяч.

Справка "РГ"

Что уже известно о будущей программе долгосрочных сбережений

В чем суть

Программа позволит накопить гражданам дополнительные деньги на непредвиденные жизненные ситуации и обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию, отмечали ранее в Минфине. Участие в ней - добровольное.

Как вступить

После того, как программа заработает, нужно будет выбрать оператора (НПФ), который будет инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем нужно будет заключить договор и уплачивать добровольные взносы. Можно будет заключить несколько договоров с несколькими операторами.

Как формируются сбережения

Сбережения могут формироваться за счет добровольных взносов, перевода уже сформированных средств на накопительную часть пенсии, полученного от вложений инвестиционного дохода. Сбережения могут софинансироваться государством на сумму до 36 тысяч рублей в год.

Куда будут вкладываться деньги

Подразумевается, что под контролем Банка России деньги будут вкладываться в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации, а также другие ценные бумаги.

Что еще важно знать о программе

Скорее всего, по аналогии с индивидуальными инвестсчетами (ИИС) участник программы сможет получить налоговый вычет. Вернется до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Кроме того, вложенные средства будут застрахованы, как и банковские вклады - только не на сумму до 1,4 миллиона рублей, а до 2,8 миллиона рублей.

Источник:https://rg.ru

25 ноября 2024

Долгосрочные сбережения стали новым трендом финграмотности

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Долгосрочные сбережения стали новым трендом финграмотности

25 ноября 2024

Долгосрочные сбережения в России становятся все популярнее. Жители страны проявляют явный интерес к новым инструментам для накопления и сохранения личного капитала. Об этом на IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Выступая на пленарном заседании, Алексей Денисов рассказал, что по оценке НАПФ появление на отечественном финансовом рынке Программы долгосрочных сбережений (ПДС) оказало положительное влияние на развитие финансовой грамотности и финансовой культуры в стране. Новый финансовый инструмент предлагает гражданам расширенные возможности сбережения средств и умножения личного капитала. Взносы участников софинансируются государством, благодаря чему люди могут не только защитить личные финансы от инфляции, но и получить ощутимую выгоду.

«Объем привлеченных в Программу средств уже превысил 133 миллиарда рублей. Ставка рефинансирования высокая, проценты по банковским депозитам растут, а люди все равно несут деньги в программу долгосрочных сбережений. Их не смущает срок участия в 15 лет, потому что условия, которые предлагает Программа, действительно уникальные. Средний доход за время участия, на который могут рассчитывать вкладчики, составляет от 38% до 88% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Он также подчеркнул социальную направленность программы, напомнив о том, что в случае форс-мажора участник сможет снять все деньги со счета без каких-либо потерь. «Мы все понимаем, что 15 лет – довольно большой срок. Всякое может случиться, и если человеку срочно понадобятся деньги на неотложную операцию или в семье произойдет потеря кормильца, то снять деньги со счета – полностью или частично – можно будет досрочно. При этом человек не потеряет ни софинансирование, ни начисленные проценты. ПДС – это инструмент, с которым можно спокойно копить – без нервов, переживаний и лишнего стресса», – отметил вице-президент НАПФ.

Еще одним преимуществом Программы является возможность перевода в нее пенсионных накоплений. Участникам ПДС будет доступен новый режим использования этих денег. «Пенсионные накопления можно получить по достижении возраста 55лет для женщин и 60 лет для мужчин только в виде пожизненных выплат. Всю сумму на вашем счете разделят на 270 месяцев – в итоге вы будете ежемесячно получать совсем небольшую сумму. При этом после смерти пенсионера его родственники не смогут получить в наследство невыплаченные средства. Если же перевести пенсионные накопления из системы ОПС в программу долгосрочных сбережений, то они будут наследоваться и их можно будет забрать единовременно», – сообщил эксперт.

Важную роль ПДС в развитии финансовой культуры отметил и директор Института финансовой грамотности Финансового университета при правительстве РФ Михаил Петриченко.

«ПДС – это новая форма масштабного взаимодействия государства и власти с населением. Эта программа должна быть особенно интересна для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, потому что она дает человеку возможность лично позаботиться о своей пенсии», – заявил он.

В заключение, Алексей Денисов подчеркнул, что рост интереса к долгосрочным сбережениям свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения и осознании важности планирования будущего. В условиях меняющейся экономической среды, развитие новых форм накопления капитала становится не только актуальным, но и необходимым шагом для обеспечения финансовой стабильности граждан. Конференция стала площадкой для обмена опытом и идеями, которые помогут укрепить культуру сбережений и финансового планирования в России.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Все Новости НАПФ

26 ноября 2024

Эксперт Олег Мошляк рассказал, как получить доход 200% с помощью продуктов НПФ

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Эксперт Олег Мошляк рассказал, как получить доход 200% с помощью продуктов НПФ

26 ноября 2024

13 ноября в Москве прошла V конференция «Страхование и благополучие персонала 2024». Участниками конференции стали опытные руководители департаментов страхования, well-being, социального развития и управления персоналом российских компаний. Партнером мероприятия выступил МНПФ «БОЛЬШОЙ». Генеральный директор фонда Олег Мошляк рассказал о последних трендах применения продуктов НПФ в области мотивации персонала.

Генеральный директор МНПФ «БОЛЬШОЙ» отметил, что с этого года у россиян появилась возможность формировать финансовую подушку безопасности с помощью господдержки. Речь идет о новом продукте с государственным участием – программе долгосрочных сбережений (ПДС). Но, если ПДС интегрировать в периметр корпоративной пенсионной программы (КПП), то в этом случае формируют капитал участника уже трое: государство, работодатель и сам работник.

ПДС включает в себя:

● Софинансирование государством взносов участника до 360 тысяч рублей за 10 лет участия в программе;

● Повышенный налоговый вычет, который позволяет вернуть до 60 тысяч рублей* со взносов участника в размере 400 тысяч рублей в год;

● Возможность перевода средств пенсионных накоплений по договору об ОПС в качестве единовременного взноса в ПДС;

● Ежегодный инвестиционный доход от НПФ с гарантией безубыточности;

● Гибкие условия получения выплат, в том числе досрочно в особых жизненных ситуациях.

Внедрение в периметр корпоративной пенсионной программы ПДС делает ее не только более выгодной за счет софинансирования от работодателя и государства, но и привлекательной для всех возрастных категорий работников, отметил во время выступления Олег Мошляк.

Спикер подчеркнул, что КПП с ПДС выгодна для любого возраста, не только для россиян «45+». «В нашей стране 80 млн человек трудоспособного возраста, из них 20 млн – это люди в возрасте до 30 лет, – отметил Олег Мошляк. – Эта категория молодой аудитории у которой нет и не будет накоплений по ОПС, в связи с «заморозкой» пополнения накопительной части пенсии с 2014 года. К тому же о пенсии эта категория пока не задумывается. ПДС это не пенсия – это возможность накопить значительный капитал и получить его с сохранением всех льгот уже через 15 лет».

Для более возрастных категорий участников КПП с ПДС, программа интересна тем, что есть возможность перевести средства с ОПС в программу долгосрочных сбережений и сразу использовать эту сумму как «резерв» на случай сложных жизненных ситуаций, или получить все средства в течение 12 месяцев** при достижении возраста 55 для женщин и 60 для мужчин. Если не переводить ОПС в ПДС, то накопительная пенсия в большинстве случаев, будет выплачиваться пожизненно и небольшими суммами.

Генеральный директор МНПФ «БОЛЬШОЙ» также привел расчеты по программе долгосрочных сбережений: при личных взносах участника ПДС в размере 144 тыс. в год, софинансировании от государства, налоговом вычете 13% и доходности от НПФ 8%, суммарный доход от участия в программе составит 155%. Это реальный доход, который можно получить, используя этот продукт. Если в программу перевести ОПС, то доход увеличивается до 200%. Это при гарантированной договором безубыточности, защите средств до 2,8 млн рублей и софинансировании государством в течение 10 лет.

«При этом, сегодня чтобы получить доход по депозитам в 25% годовых нужно выполнить огромное количество условий банка: часто это сумма вклада от 5 млн. рублей и приобретение дополнительных продуктов или услуг в этом банке», — пояснил Мошляк.

Эксперт добавил, что подключить финансовые инструменты от фонда и получить индивидуальную консультацию можно оставив заявку на сайте МНПФ «БОЛЬШОЙ».

Источник: Ваш Пенсионный Брокер

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Совета НАПФ

Офис НАПФ+ВКС
четверг, 28 ноября

Обзор СМИ

обновлено 26 ноября 2024 07:54

Скачать

Видеоблог

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов принял участие в пленарном заседании Конференции познакомил участников IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» с перспективами развития системы негосударственного пенсионного обеспечения. Он особо отметил роль НПФ в обеспечении социальной стабильности граждан, а также рассказал об основных преимуществах Программы долгосрочных сбережений. Его выступление увидели более 3 тыс. человек по всей России.