“Чтобы получить прибавку к пенсии хотя бы в 30 тысяч рублей, следует начинать откладывать лет с 20”
Среднестатистический россиянин, согласно свежему соцопросу, желает иметь пенсию в размере 69 тысяч рублей. Это более чем втрое больше средней суммы нынешних страховых выплат по старости в 21,8 тысяч. Достижим ли показатель в реальной жизни? Косвенно на эту тему высказался Антон Силуанов, анонсировавший госпрограмму долгосрочных сбережений. По словам министра финансов, вскоре к ней могут присоединиться 2 млн человек. Проблема в том, что прогнозы чиновников и поведение граждан частенько расходятся.
Разрыв между ожидаемым и реальным размером пенсий столь огромен по самым разным причинам. Например, из-за низкой индексации и общераспространенных серых схем («зарплат в конверте»). Между тем, согласно конвенции МОТ, рекомендованный коэффициент замещения пенсией утраченного заработка должен быть не меньше 40%. В ряде стран он достигает 75%, а в России — менее 27%.
Преодолеть разрыв между суровой пенсионной реальностью и благостными «хотелками» призвана, в частности, программа долгосрочных сбережений, которую запустят с января 2024 года: она предполагает софинансирование от государства в течение трех лет – если человек не будет изымать средства со счет 15 лет. По словам чиновников, проект позволит привлечь 300 млрд рублей, а граждане (те самые ожидаемые 2 миллиона) получат дополнительный доход в будущем. Участие - добровольное, допускается заключение договоров с разными НПФ (негосударственными пенсионными фондами). Сбережения будут застрахованы по аналогии с банковскими вкладами, но на вдвое большую сумму – 2,8 млн рублей.
Так поможет ли эта система получить искомые 69 тысяч в месяц? «Чтобы накопить на пенсию в 69 тысяч рублей, в классической ситуации человек должен откладывать не менее 20% от своей заработной платы на протяжении не менее 30 лет, - рассуждает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов. - При условии, что деньги никуда не пропадут и не обесценятся. Имея при этом заработную плату никак не меньше 350 тысяч рублей. Вряд ли найдутся 2 млн человек, которые такую сумму получают, и еще не позаботились о своей старости. Плюс, надо иметь в виду: это прогноз, а не свершившийся факт. Вероятно, речь идет о людях, которые уже имеют какие-то накопления в НПФ, не являясь участниками корпоративных программ».
На самом деле механизм, о котором говорит Минфин, может приносить выгоду только в первые три года, когда предусмотрено софинансирование со стороны государства: ваш доход дополняется ровно той же суммой, что вы вносите на счет в НПФ, но не больше 36 тысяч рублей. В этом случае годовой процент составит 100%, отмечает Сафонов. Потом доходы начнут снижаться, и, поскольку сейчас рынок крайне неустойчив, сложно надеяться на то, что инфляция будет перекрыта.
«В России совершенно непредсказуемая экономическая динамика: скачки валютных курсов и инфляции случаются постоянно, - отмечает член Совета Конфедерации труда России Павел Кудюкин. – Соответственно, невозможно строить долгосрочные прогнозы. И нет ответа на вопрос, в каком возрасте надо начинать откладывать на старость и удастся ли накопить энную сумму. Программа долгосрочных сбережений – детище чиновников, которым основная масса населения, большая которого имеет нищенские доходы, как-то не привыкла доверять. Расчет государства на активность, сознательность и самостоятельность граждан в этом вопросе нереалистичен. По-английски это называется wishful thinking – выдавать желаемое за действительное».
Что касается конкретно упомянутых Силуановым 2 млн человек с более высокими доходами (и уровнем финансовой грамотности выше среднего), не факт, что их привлечет новый механизм: скорее всего, по словам Кудюкина, они предпочтут (или уже предпочли) альтернативные варианты обеспечения своей старости.
«Чтобы получить прибавку к пенсии хотя бы в 30 тысяч рублей, следует начинать откладывать лет с 20, с момента вступления в трудоспособный возраст, с даты заключения первого трудового договора, - утверждает Людмила Иванова-Швец, доцент РЭУ им. Плеханова. – Если выделять ежемесячно по 10 тысяч на протяжении 30 лет, имея первоначальный взнос хотя бы в 50 тысяч, можно в итоге накопить 6 млн. рублей». При этом, по мнению эксперта цифра в 2 млн потенциальных участников программы долгосрочных сбережений выглядит вполне реалистично. «В среде российской молодежи немало тех, кто всерьез озаботился темой прибавки к будущей пенсии», - полагает она.
Источник: https://www.mk.ru
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
