В России с 1 января заработает Программа долгосрочных сбережений (ПДС), операторами которой выступят негосударственные пенсионные фонды. Как будет работать новый финансовый инструмент и какие у него есть преимущества, выяснил «Гудок».
Максим Элик, первый заместитель генерального директора НПФ «Благосостояние»
– В чём суть новой программы и каковы условия участия в ней?
– В программе могут участвовать граждане старше 18 лет. Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Уникальность программы в том, что она помогает сформировать личные сбережения за счёт нескольких источников.
Во-первых, программа предусматривает, что на свой счёт можно перевести накопительную часть пенсии по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Напомню, она имеется преимущественно у граждан 1967 года рождения и моложе. Эти накопления могут стать «стартовым капиталом» в ПДС и принесут участнику ежегодный инвестиционный доход.
Во-вторых, можно получить до 36 тыс. руб. в год от государства в виде софинансирования личных взносов (личные взносы не являются обязательными, это добровольная опция). Объём финансовой поддержки государства будет зависеть от размера дохода участника ПДС. Например, при доходе до 80 тыс. руб. в месяц государство будет софинансировать личные взносы гражданина из расчёта один к одному. При доходе от 80 до 150 тыс. руб. государство добавит рубль на два рубля участника программы. Государство будет софинансировать взносы в течение трёх лет, но по решению правительства этот срок может быть продлён.
В-третьих, государство вернёт участнику 13% от внесённых в программу личных средств в виде налоговой льготы. НПФ, со своей стороны, будет начислять ежегодный инвестиционный доход.
– Когда человек сможет получить выплаты по ПДС?
– Сбережения выплачиваются участнику по истечении 15 лет действия договора с НПФ или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Можно выбрать пожизненные или срочные выплаты, а можно забрать всю сумму накоплений единовременно. Средства могут быть выплачены досрочно в особых жизненных ситуациях – для дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца. Перечень таких ситуаций в настоящий момент утверждает Правительство РФ.
– Какую инвестиционную доходность гарантирует НПФ?
– По закону НПФ не имеет права гарантировать определённую доходность. Фонд в первую очередь должен сохранять покупательную способность сбережений своих клиентов, беречь их от инфляции. С этой задачей крупные НПФ справляются. Доходность – важный, но не единственный критерий выбора.
Я бы советовал также ориентироваться на надёжность, доступность, удобство оформления и получения выплат. Но если вы выбрали негосударственный пенсионный фонд, начали копить по программе долгосрочных сбережений, а потом захотели сменить НПФ, то придётся ждать пять лет. Поэтому я советую не торопиться с выбором НПФ и всё тщательно взвесить.
– Насколько будут защищены деньги россиян – участников программы на горизонте 15 лет?
– Личные взносы и начисленный на них инвестиционный доход застрахованы в размере до 2,8 млн руб. Дополнительно лимит увеличивается на сумму переведённых вами в программу средств ОПС.
Сбережения участников наследуются в полном объёме на этапе накопления, а если гражданин начал получать срочные выплаты, то наследуются оставшиеся средства.
– Что даст железнодорожникам участие в программе?
– Одновременное участие в корпоративной пенсионной системе РЖД и в государственной программе долгосрочных сбережений с переводом в неё средств пенсионных накоплений по ОПС может увеличить суммарный размер выплат к моменту выхода на пенсию в среднем на 15–20%, а также даст возможность получить накопленную в ПДС сумму при наступлении определённых жизненных обстоятельств .
– Есть ли альтернатива программе долгосрочных сбережений?
– В начале этого года президент России в послании Федеральному собранию поручил создать простой и удобный механизм для сбережений, были установлены ключевые показатели. Программа была разработана Центробанком и Министерством финансов как абсолютно новый финансовый инструмент для граждан. Если сравнить её с банковским депозитом, индивидуальным инвестиционным счётом или накопительным страхованием, будет больше различий, чем сходства.
Мы провели опрос клиентов, и он показал, что ПДС выигрывает благодаря государственной поддержке и гарантиям сохранности. Также они отметили возможность сформировать сбережения за счёт средств ОПС, а не личных взносов. Кроме того, привлекает возможность получения денег в тяжёлой жизненной ситуации. Намного спокойнее жить, зная, что у тебя есть определённые накопления. Это делает программу долгосрочных сбережений уникальной.
Беседовал Виталий Маслюк
Источник: https://www.gudok.ru
