Долгосрочные сбережения в России становятся все популярнее. Жители страны проявляют явный интерес к новым инструментам для накопления и сохранения личного капитала. Об этом на IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Выступая на пленарном заседании, Алексей Денисов рассказал, что по оценке НАПФ появление на отечественном финансовом рынке Программы долгосрочных сбережений (ПДС) оказало положительное влияние на развитие финансовой грамотности и финансовой культуры в стране. Новый финансовый инструмент предлагает гражданам расширенные возможности сбережения средств и умножения личного капитала. Взносы участников софинансируются государством, благодаря чему люди могут не только защитить личные финансы от инфляции, но и получить ощутимую выгоду.

«Объем привлеченных в Программу средств уже превысил 133 миллиарда рублей. Ставка рефинансирования высокая, проценты по банковским депозитам растут, а люди все равно несут деньги в программу долгосрочных сбережений. Их не смущает срок участия в 15 лет, потому что условия, которые предлагает Программа, действительно уникальные. Средний доход за время участия, на который могут рассчитывать вкладчики, составляет от 38% до 88% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Он также подчеркнул социальную направленность программы, напомнив о том, что в случае форс-мажора участник сможет снять все деньги со счета без каких-либо потерь. «Мы все понимаем, что 15 лет – довольно большой срок. Всякое может случиться, и если человеку срочно понадобятся деньги на неотложную операцию или в семье произойдет потеря кормильца, то снять деньги со счета – полностью или частично – можно будет досрочно. При этом человек не потеряет ни софинансирование, ни начисленные проценты. ПДС – это инструмент, с которым можно спокойно копить – без нервов, переживаний и лишнего стресса», – отметил вице-президент НАПФ.

Еще одним преимуществом Программы является возможность перевода в нее пенсионных накоплений. Участникам ПДС будет доступен новый режим использования этих денег. «Пенсионные накопления можно получить по достижении возраста 55лет для женщин и 60 лет для мужчин только в виде пожизненных выплат. Всю сумму на вашем счете разделят на 270 месяцев – в итоге вы будете ежемесячно получать совсем небольшую сумму. При этом после смерти пенсионера его родственники не смогут получить в наследство невыплаченные средства. Если же перевести пенсионные накопления из системы ОПС в программу долгосрочных сбережений, то они будут наследоваться и их можно будет забрать единовременно», – сообщил эксперт.

Важную роль ПДС в развитии финансовой культуры отметил и директор Института финансовой грамотности Финансового университета при правительстве РФ Михаил Петриченко.

«ПДС – это новая форма масштабного взаимодействия государства и власти с населением. Эта программа должна быть особенно интересна для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, потому что она дает человеку возможность лично позаботиться о своей пенсии», – заявил он.

В заключение, Алексей Денисов подчеркнул, что рост интереса к долгосрочным сбережениям свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения и осознании важности планирования будущего. В условиях меняющейся экономической среды, развитие новых форм накопления капитала становится не только актуальным, но и необходимым шагом для обеспечения финансовой стабильности граждан. Конференция стала площадкой для обмена опытом и идеями, которые помогут укрепить культуру сбережений и финансового планирования в России.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

13 ноября в Москве прошла V конференция «Страхование и благополучие персонала 2024». Участниками конференции стали опытные руководители департаментов страхования, well-being, социального развития и управления персоналом российских компаний. Партнером мероприятия выступил МНПФ «БОЛЬШОЙ». Генеральный директор фонда Олег Мошляк рассказал о последних трендах применения продуктов НПФ в области мотивации персонала. 

Генеральный директор МНПФ «БОЛЬШОЙ» отметил, что с этого года у россиян появилась возможность формировать финансовую подушку безопасности с помощью господдержки. Речь идет о новом продукте с государственным участием – программе долгосрочных сбережений (ПДС). Но, если ПДС интегрировать в периметр корпоративной пенсионной программы (КПП), то в этом случае формируют капитал участника уже трое: государство, работодатель и сам работник.

ПДС включает в себя:

● Софинансирование государством взносов участника до 360 тысяч рублей за 10 лет участия в программе;

● Повышенный налоговый вычет, который позволяет вернуть до 60 тысяч рублей* со взносов участника в размере 400 тысяч рублей в год;

● Возможность перевода средств пенсионных накоплений по договору об ОПС в качестве единовременного взноса в ПДС;

● Ежегодный инвестиционный доход от НПФ с гарантией безубыточности;

● Гибкие условия получения выплат, в том числе досрочно в особых жизненных ситуациях.

Внедрение в периметр корпоративной пенсионной программы ПДС делает ее не только более выгодной за счет софинансирования от работодателя и государства, но и привлекательной для всех возрастных категорий работников, отметил во время выступления Олег Мошляк.

Спикер подчеркнул, что КПП с ПДС выгодна для любого возраста, не только для россиян «45+». «В нашей стране 80 млн человек трудоспособного возраста, из них 20 млн – это люди в возрасте до 30 лет, –  отметил Олег Мошляк. –  Эта категория молодой аудитории у которой нет и не будет накоплений по ОПС, в связи с «заморозкой» пополнения накопительной части пенсии с 2014 года. К тому же о пенсии эта категория пока не задумывается. ПДС это не пенсия – это возможность накопить значительный капитал и получить его с сохранением всех льгот уже через 15 лет».

Для более возрастных категорий участников КПП с ПДС, программа интересна тем, что есть возможность перевести средства с ОПС в программу долгосрочных сбережений и сразу использовать эту сумму как «резерв» на случай сложных жизненных ситуаций, или получить все средства в течение 12 месяцев** при достижении возраста 55 для женщин и 60 для мужчин. Если не переводить ОПС в ПДС, то накопительная пенсия в большинстве случаев, будет выплачиваться пожизненно и небольшими суммами.

Генеральный директор МНПФ «БОЛЬШОЙ» также привел расчеты по программе долгосрочных сбережений: при личных взносах участника ПДС в размере 144 тыс. в год, софинансировании от государства, налоговом вычете 13% и доходности от НПФ 8%, суммарный доход от участия в программе составит 155%. Это реальный доход, который можно получить, используя этот продукт. Если в программу перевести ОПС, то доход увеличивается до 200%. Это при гарантированной договором безубыточности, защите средств до 2,8 млн рублей и софинансировании государством в течение 10 лет.

«При этом, сегодня чтобы получить доход по депозитам в 25% годовых нужно выполнить огромное количество условий банка: часто это сумма вклада от 5 млн. рублей и приобретение дополнительных продуктов или услуг в этом банке», — пояснил Мошляк.

Эксперт добавил, что подключить финансовые инструменты от фонда и получить индивидуальную консультацию можно оставив заявку на сайте МНПФ «БОЛЬШОЙ».

Источник: Ваш Пенсионный Брокер