Это только кажется, что с возрастом деньги нужны меньше. Себе на нормальную жизнь и самые лучшие лекарства, а еще на помощь детям — все потребности требуют материальных вливаний. Чтобы копить на пенсию, не теряя из-за инфляции, нужен пенсионный фонд с хорошей репутацией и высокой доходностью. Может ли им стать, например, фонд «Будущее», входящий в топа-10 НПФ по доходности? Попробуем честно разобраться. Финтолк объясняет, какие опции предлагает «Будущее» и как на них заработать.
Что такое НПФ «Будущее»
Негосударственный пенсионный фонд «Будущее» действует на рынке пенсионных услуг России с 2014 года. В 2024-м, да, отмечает десятилетний юбилей. «Будущее» занимает восьмое место среди всех НПФ России по активам: свыше 298 млрд рублей. Клиентами НПФ «Будущее» являются более 4 млн человек.
Фонд имеет высокие рейтинг надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости. Агентство «Эксперт РА» присвоило фонду в июле 2023 года статус ruAA- со стабильным прогнозом. Аналогичного мнения придерживается Национальное рейтинговое агентство, выставившее оценку AA-lru.pfl. Оценка говорит, что у НПФ «Будущее» достаточно высокая степень надежности качества услуг, он толерантен к негативным изменениям законов и форсмажорам, а также мало зависим от рыночной конъюнктуры.
У НПФ «Будущее» достаточно высокая доходность. Согласно официальным данным ЦБ РФ, по пенсионным накоплениям она составляет 11,74 %, а по пенсионным резервам 8,76 %.
Какие конкретно пенсионные программы предлагает НПФ «Будущее»?
Индивидуальный пенсионный план
Первое, что можно сделать — открыть Индивидуальный пенсионный план (ИПП), который предлагает формировать прибавку к пенсии за счет собственных отчислений клиента. К плану предъявляется ряд достаточно нестрогих требований:
размер разового вклада не должен быть меньше 1 000 рублей;
размер вклада за год должен составить минимум 12 000 рублей;
отсутствие периодизации внесения денег;
отсутствие сроков внесения минимальных взносов.
Выплаты по программе могут длится от 3 до 15 лет. То есть из накопленной за годы до пенсии суммы после наступления старости клиенту выдается ежемесячно какая-то доля денег — как договориться. Первая выплата (так сказать, пенсионных подъемных) может быть в увеличенном размере — до 40 % от накопительных средств.
К преимуществам можно отнести тот факт, что платить фонду за услуги по ведению счета не придется. Кроме того, есть возможность получения налогового вычета до 15 600 рублей, если взносы за год составят 120 000 рублей.
Участие в ИПП может быть прекращено досрочно. Однако сохранить все преимущества (инвестиционный доход и сумму взносов) можно только если вы сделаете это спустя пять лет после открытия. Если прекратите через три года, вам вернут только ваши взносы. Если менее чем через три года, то вам вернут — только 80 % взносов.
Оформить договор и пополнить счет можно через личный кабинет на официальном сайте НПФ «Будущее».
Перевод накопительной пенсии
В этот НПФ можно попробовать перевести накопительную часть пенсии, замороженную властями в 2014 году. Сделать это могут не все, а только люди 1967 года рождения и моложе, то есть все, кому в 2024 году исполняется 55 лет или меньше.
Переход можно осуществить, заключив договор об обязательном пенсионном страховании в офисе НПФ «Будущее». Далее надо будет уведомить Социальный фонд России (СФР) о своем переходе. Сделать это можно при личном посещении или через портал Госуслуг. На последнем этапе ждите вступления договора в силу. Это займет у вас либо год (при досрочном переходе, с потерей инвестиционного дохода за годы отчислений), либо пять лет (при срочном переходе, инвестдоход сохранится).
Есть еще одна программа, которая позволяет совместить перевод накопительной пенсии и ИПП.
Программа долгосрочных сбережений у НПФ «Будущее»
Речь о Программе долгосрочных накоплений (ПДС). Она представляет собой новый пенсионный инструмент, который заработал с 1 января 2024 года почти во всех негосударственных пенсионных фондах, в том числе и в НПФ «Будущее». Какие профиты можно получить?
По сути, это индивидуальный пенсионный план с государственной поддержкой. Правда, есть некоторые отличия: минимальный взнос по ПДС 2 000 рублей, а выплаты можно получить только после 15 лет действия договора, по достижению определенного возраста (55 лет для женщин и 60 для мужчин) или при наступлении форс-мажора (при серьезном заболевании и тому подобное).
Взносы могут быть как вашими личными отчислениями, так и той самой замороженной накопительной пенсией. Государство за каждые 2 000 рублей взносов готово доплатить. Однако, щедрость властей не безгранична: максимальное софинансирование может составить 36 000 рублей за 12 месяцев в течение первых трех лет (срок может быть пересмотрен). А еще есть возможность получения налогового вычета в размере, не превышающем 52 000 рублей. Правда, чтобы выжать максимум, придется вложить 400 000 рублей. Важным преимуществом программы является страховка накоплений в размере 2,8 млн рублей от Агентства по страхованию вкладов (банковские вклады страхуются всего на 1,4 млн рублей), а то вдруг НПФ разорится.
Индивидуальными пенсионными программами НПФ «Будущее» не ограничивается. Есть здесь и корпоративные продукты.
Корпоративные пенсионные программы
Корпоративные пенсионные программы (КПП) представляют собой не что иное, как добровольные отчисления работодателя на выплаты по старости для своих подчиненных. КПП являются хорошей альтернативой простому повышению оклада при мотивации думающих о будущем людей.
Корпоративные программы дают определенные привилегии и самим работодателям, например, по налогам. Все взносы, которые будут сделаны в пользу работников и не превышают 12 % от фонда оплаты труда, сокращают базу для расчета налога на прибыль. Кроме того, пенсионные взносы не облагаются страховыми взносами в СФР и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). А еще пенсионные взносы не включаются в расчет базы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Подробные условия КПП определяются в каждом случае отдельно. Консультации можно получить в службе поддержки НПФ «Будущее», через сайт или телефону.
Вывод
НПФ «Будущее» — это крупный игрок на рынке негосударственных пенсионных фондов России. У него в активе есть неплохие оценки ведущих рейтинговых агентств, а также высокая доходность. Вдобавок фонд фокусируется не только на отдельных индивидуальных пенсионных программах, но также предлагает различные корпоративные варианты.
Читать больше на Финтолк: https://fintolk.pro
