Эксперты сходятся во мнении, что на пенсию нужно начинать откладывать заранее. Важным шагом является выбор подходящих финансовых инструментов. Один из оптимальных способов формирования долгосрочных накоплений — это программы негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Спросили у экспертов НПФ «Будущее», какие профильные программы сегодня существуют и как грамотно начать откладывать.
Шаг 1. Выбираем подходящую программу накоплений
Накопить на прибавку к страховой пенсии в НПФ можно с помощью нескольких продуктов. Один из них — индивидуальный пенсионный план (ИПП), который помогает откладывать на пенсию самостоятельно. Этот продукт позволяет клиенту определить срок, в течение которого будут формироваться накопления, комфортную сумму регулярных взносов и способ получения выплаты после завершения действия договора. Инструмент является хорошей альтернативой банковского вкладу, среди его преимуществ:
● возможность получить налоговый вычет, то есть вернуть часть уплаченного налога на свои доходы;
сбережения в НПФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 2,8 миллиона рублей (вдвое больше, чем по банковским вкладам);
● у клиента есть возможность в рамках ИПП выбирать способ получения выплат: получить всю сумму сразу или регулярные выплаты;
накопления в НПФ юридически защищены: сбережения на именном пенсионном счете не делятся при разводе и не подлежат изъятию;
● в отличии от страховой пенсии, добровольные накопления на пенсию смогут получить правопреемники (исключение, если клиент НПФ уже получает пожизненные выплаты).
● С начала этого года в линейке фондов появился еще один продукт — программа долгосрочных сбережений, в которой поддержка в формировании накоплений будет оказана еще и со стороны государства. Рассмотрим плюсы программы подробнее, среди них:
Софинансирование взносов участника: на каждый вложенный участником рубль государство добавит определенную сумму. Размер такой доплаты будет рассчитываться исходя из уровня дохода участника программы и суммы взносов. Максимальная сумма софинансирования составит до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет;
● В программу можно будет перевести пенсионные накопления, сформированные в рамках системы обязательного пенсионного страхования, «замороженные» с 2014 года. Сегодня эти накопления самостоятельно увеличивать нельзя, они прирастают в основном за счет инвестдохода, начисляемого вашим фондом;
● Для участников программы будет действовать повышенный налоговый вычет: предельную сумму взносов, с которой можно будет получить налоговый кешбэк, планируют установить на уровне 400 тысяч рублей в год. Возвращать ежегодно можно будет до 52 тысяч рублей и, при желании, реинвестировать их, увеличивая свои накопления;
● Более гибкие условия получения выплат: у участника программы будет возможность получить накопления через 15 лет действия договора или по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами. Кроме того, накопления можно будет получить досрочно в особых жизненных ситуациях, например, при потере кормильца или тяжелой болезни участника программы. Важно: сбережения наследуются.
Шаг 2. Выбираем НПФ
Несмотря на то, что средства в НПФ застрахованы государством, а на пенсионном рынке России сейчас работают надежные и законопослушные фонды, к выбору все равно нужно подходить ответственно. Во-первых, потому что НПФ предоставляют своим клиентам разный уровень сервиса, а доходность их инвестирования может отличаться.
Во-вторых, если планируете перевести свои пенсионные накопления по ОПС в долгосрочные сбережения, то заключить такой договор можно будет только с негосударственным пенсионным фондом (Соцфонд в программе не участвует, соответственно, ваши накопления нужно будет сначала перевести в НПФ и только затем в ПДС).
Итак, что рекомендуют сделать эксперты при выборе фонда. Проверить фонды по нескольким характеристикам:
1.Наличие лицензии;
2.Срок работы на пенсионном рынке;
3.Количество клиентов и объем средств под его управлением;
4.Отзывы клиентов.
Давайте посмотрим на примере одного из крупнейших участников пенсионного рынка в Томской области — НПФ «Будущее»:
● входит в ТОП-10 НПФ по объему активов: по итогам третьего квартала 2023 активы под управлением достигли 298 миллиардов рублей;
● четыре миллиона россиян доверили НПФ «Будущее» свои накопления, 20 тысяч из них уже получают негосударственную пенсию;
● надежность фонда подтвердили в 2023 году Национальное рейтинговое агентство и агентство «Эксперт РА»;
● фонд регулярно проходит стресс-тестирования Банка России.
● на сайте фонда уже можно оставить заявку на участие в программе npff.ru/pds/
Шаг 3. Рассчитываем будущую пенсию
После того, как НПФ выбран, нужно определить комфортную сумму взносов и период, в течение которого вы будете откладывать на пенсию. Обычно на сайте НПФ есть специальные калькуляторы, позволяющие сделать расчет, исходя из своих потребностей и возможностей. Для достижения лучшего результата финансовые эксперты рекомендуют откладывать 5-10% от своего ежемесячного дохода, при этом формировать накопления нужно начинать как можно раньше.
Шаг 4. Строим планы на будущее
Наверняка многие из вас хотят на пенсии сохранить привычный уровень жизни, возможно, кто-то уже строит планы по реализации дел, на которые не всегда хватает времени в период работы. Накопления в НПФ позволят жителям Томской области сформировать существенную прибавку к страховой пенсии. И чем раньше начать копить, тем большую сумму можно аккумулировать для жизни, которая обязательно наступит после завершения активной трудовой деятельности.
Источник: https://www.tomsk.ru
