Эксперты НПФ Эволюция рассказали, как распорядиться накопительной пенсией с максимальной выгодой

У россиян появилась возможность распоряжаться своими пенсионными накоплениями, сформированными в системе обязательного пенсионного страхования и «замороженными» 10 лет назад. С 2024 года их можно перевести в программу долгосрочных сбережений (сокращенно — ПДС), сделав частью личных накоплений. О преференциях ПДС и отличиях этого продукта от других способов приумножения средств рассказали в НПФ Эволюция.

ПДС: в чем выгода?

Программа долгосрочных сбережений — это новый сберегательный инструмент, позволяющий каждому россиянину создать финансовую «подушку безопасности». Проект уникален на российском рынке, поскольку предусматривает сразу несколько преимуществ для участников.

• Софинансирование бюджета: в первые три года государство будет помогать формировать накопления исходя из суммы собственных взносов участника программы и размера его дохода. Максимальная сумма софинансирования — до 36 тыс. руб. в год.
• Особый повышенный налоговый вычет для долгосрочных сбережений в размере до 52 тыс. руб. в год при уплате взносов до 400 тыс. руб.*.
• Возможность перевести пенсионные накопления в программу: участники ПДС могут использовать в качестве единовременного взноса свой пенсионный капитал, сформированный в системе обязательного пенсионного страхования. Таким образом, средства, которые с 2014 года остаются замороженными на счетах, могут стать частью личных сбережений и прирастать за счет как взносов гражданина, так и софинансирования государством.
• Гибкие условия получения выплат: участник программы может получить выплаты по истечении 15 лет действия договора, по достижении определенного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) или досрочно в любой момент в случае особых жизненных ситуаций — например, для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца.

В успешной реализации ПДС заинтересовано и государство. Помогая гражданам создать для себя финансовый запас, оно привлечет дополнительные средства в экономику страны, в реализацию новых инфраструктурных проектов, производств и наращивание уже действующих производственных мощностей. Так что интерес взаимовыгодный.

Безопасно обогнать инфляцию

Создавая финансовый запас в ПДС, можно быть уверенным в сохранности накоплений. Все сбережения участников программы застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн руб., что вдвое больше страховой суммы для депозитов.

Защиту от инфляционного обесценивания обеспечивает доходность, которую НПФ зарабатывает, инвестируя средства в высоконадежные инструменты фондового рынка (в основном это ОФЗ и облигации). При этом участие в ПДС лишено известных финансовых рисков, в отличие от самостоятельного инвестирования, при котором нет гарантий получения дохода и даже сохранности первоначально размещенного капитала.

Поскольку ПДС и самостоятельное инвестирование — это разные способы управления деньгами и цели у них разные (в первом случае — накопить определенную сумму к какой-то дате в будущем; во втором — получение прибыли в более краткосрочной перспективе), эксперты НПФ Эволюция все же рекомендуют диверсифицировать свои активы, распределив накопления по разным «корзинам».

Как стать участником программы?

Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, необходимо заключить договор с НПФ (именно негосударственные фонды являются операторами этой программы). НПФ Эволюция, например, предоставляет возможность оформить договор как в офисе фонда, так и на официальном сайте.

У клиентов фонда Эволюция также есть возможность при оформлении ПДС подать заявление о переводе в программу «замороженных» пенсионных накоплений: в «периметре» одного НПФ процесс перевода будет быстрым и удобным.

Если же пенсионными накоплениями управляет один НПФ, а ПДС планируете открыть в другом (например, с более высокой доходностью), то перевод может быть более длительным. Как и в случае если пенсионными накоплениями управляет СФР — сначала нужно будет перевести накопительную пенсию в выбранный вами НПФ, а уже после этого заключить договор долгосрочных сбережений.

Чтобы не потерять доходность, эксперты рекомендуют переводить средства из одного НПФ в другой не ранее, чем через пять лет после последнего перехода (после того как доходность вложений зафиксирована, что происходит раз в пять лет). Если поторопиться и сделать это досрочно, инвестиционная доходность будет потеряна.

Нужно ли менять фонд?

Если вашими пенсионными накоплениями управляет НПФ, то проще и логичнее заключить договор долгосрочных сбережений именно с ним по описанным выше причинам. Если по каким-то причинам у действующего фонда, например, нет права заключения договоров ПДС или вас не устраивает доходность, которую он получает от инвестирования, тогда можно выбрать другой НПФ.

На примере НПФ Эволюция рассмотрим, на что обратить внимание при выборе оператора программы:

• Наличие лицензий Банка России на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению — эти документы должны быть размещены на официальном сайте фонда
• Рейтинги надежности, которые ежегодно присваивают фондам рейтинговые агентства. НПФ Эволюция имеет подтверждениякак Национального рейтингового агентства (AAA|ru.pf|, прогноз «Стабильный»), так и «Эксперт РА» (ruAАА, прогноз «Стабильный»).
• Срок работы на пенсионном рынке — чем он дольше, тем больше у НПФ опыт. НПФ Эволюция, например, работает на рынке уже более двадцати лет.
• Активы под управлением фонда: у Эволюции сумма превышает 365 млрд руб. Фонд входит в десятку крупнейших НПФ страны.
• Выплаты действующим клиентам: фонд Эволюция за 2023 года перечислил более 10 млрд руб., что на 17% больше, чем в 2022 году. Из них 7,4 млрд руб. — это регулярные выплаты негосударственных пенсий, которые в фонде получают 93,9 тыс. человек.
• Доходность инвестиционной деятельности: ее лучше оценивать на горизонте нескольких лет, например, пять-семь, поскольку стратегии инвестирования пенсионных средств рассчитаны на долгосрочную перспективу. Так, у НПФ Эволюция накопленная доходность на счета в ОПС с 2016 по 2023 годы составила 66,4%, по НПО — 69,2%, тогда как накопленная инфляция оказалась 58,7%.

* Соответствующий проект поправок в Налоговый кодекс был принят Государственной Думой в первом чтении в ноябре 2023 года. На момент выхода публикации документ готовился ко второму чтению, был одобрен Правительством 8 февраля 2024 года.

Источник: https://ufa.plus.rbc.ru