С 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений с добровольным участием, разработанная для помощи гражданам в накоплении средств на крупные цели, такие как покупка квартиры или образование детей, а также для обеспечения регулярного дохода в будущем. Несмотря на очевидные преимущества программы, многие россияне не проявляют к ней должного интереса. Основной причиной этого является недостаток доверия к государственным вложениям, вызванный негативным опытом прошлого.
Одной из главных причин недоверия является исторический опыт потерь сбережений после распада СССР. Многие россияне помнят, как их накопления обесценились или исчезли в 90-е годы прошлого века, что до сих пор вызывает скепсис по отношению к любым государственным программам, связанным с деньгами.
Граждане опасаются, что вложенные средства могут быть утрачены или не принесут ожидаемого дохода. Несмотря на государственные гарантии сохранности сбережений и дохода от их инвестирования до 2 800 000 рублей, этот страх все еще удерживает многих от участия в программе. Для многих «лучшая инвестиция» − это наличные деньги в собственном шкафу, еще лучше, когда эти наличные являются долларами США или евро.
Еще одна причина - низкий уровень финансовой грамотности. Не все россияне до конца понимают, как работают долгосрочные сбережения и инвестиции. Многие предпочитают хранить деньги дома или на обычных банковских счетах, не доверяя более сложным финансовым инструментам.
Несмотря на существующие опасения, программа предлагает несколько существенных преимуществ.
Государственные субсидии. В течение трех лет государство добавляет к личным взносам до 36 000 рублей в год - в зависимости от дохода участника. Это позволяет существенно увеличить сумму накоплений.
Налоговые вычеты. Плательщики НДФЛ могут получать налоговый вычет. Ежегодно можно вернуть до 52 000 рублей при оплате НДФЛ по ставке 13 процентов и до 60 000 рублей - по ставке 15 процентов.
Гарантии сохранности средств. Государство гарантирует сохранность сбережений и дохода от их инвестирования до 2 800 000 рублей, что обеспечивает дополнительную финансовую безопасность участникам программы.
Наследуемость средств. Сформированные средства наследуются, за исключением случаев, когда участнику назначается пожизненная периодическая выплата. Это позволяет защитить сбережения и обеспечить финансовую поддержку для семьи в будущем.
Чтобы стать участником программы, необходимо заключить договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом - оператором программы.
Несмотря на существующие опасения, программа долгосрочных сбережений имеет значительный потенциал для улучшения финансовой стабильности граждан, отмечают эксперты. Основная задача сейчас - убедить россиян в надежности и выгодности участия, преодолев исторически сложившееся недоверие.
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
