С июля 2024 года на Лесосибирском ЛДК №1 и Новоенисейском лесохимическом комплексе стартовала корпоративная пенсионная программа (КПП) от Межрегионального негосударственного пенсионного фонда «БОЛЬШОЙ». Соответствующие соглашения руководители предприятий подписали с фондом.
Цель партнерства с АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ» - предоставить работникам предприятий эксклюзивные условия и возможности накопить «финансовую подушку безопасности» на случай сложных жизненных ситуаций или значительный пенсионный капитал.
Работает это так: участник программы откладывает небольшую сумму с зарплаты от 1,5%[1], а работодатель доплачивает ему 3% ежемесячно. Раз в год, участнику программы государство доплачивает до 36 тыс. рублей в год[2], а фонд начисляет инвестиционный доход[3] на всю накопленную сумму. И в дополнение, взносы участника программы в размере до 400 тыс. руб. в год еще и не облагаются НДФЛ. В рамках программы участник также сможет перевести на свой счет пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию, которые формировались у граждан в период с 2002 по 2014 г.г.
Пример расчета: Анатолий в возрасте 45 лет, с ежемесячным уровнем дохода до 80 тыс. рублей подключит программу и будет откладывать в течение 15 лет по 3 тыс. рублей в месяц. Вдобавок еще и будет получать в течение трех лет максимальное софинансирование от государства (36 тыс. рублей в год) и софинансирование от работодателя (3% от зарплаты). Также дополнительно переведет в программу порядка 200 тыс. рублей своих пенсионных накоплений (те накопления, которые в народе называют «замороженными»). Плюс ко всему, Анатолий будет еще и ежегодно оформлять налоговый вычет из своих взносов – 4,68 тыс. рублей и реинвестирует их в свои накопления. В дополнение, участник программы будет получать еще и ежегодный инвестдоход от НПФ (условно - 8%). Таким образом, к 60 годам мужчина накопит около 3,2 млн рублей[4].
Все накопленные средства станут для участника программы «страховкой», если вдруг, например, ему понадобится дорогостоящее лечение. Если участнику программы потребуются деньги на другие цели, то свои перечисленные из зарплаты средства он сможет забрать в любое время. К тому же, все средства наследуются.
«Работники Лесосибирского ЛДК №1 и Новоенисейского лесохимического комплекса получили больше возможностей сформировать хорошую финансовую подушку на пенсию. По сути, за счет софинансирования со стороны работодателя, участники КПП получат дополнительный, третий источник дохода. Т.е. взносы участника увеличиваются за счет софинансирования работодателем, софинансирования государством и инвестиционного дохода от фонда. Особо важно, что накопленные средства каждого участника застрахованы в АСВ на сумму до 2,8 млн. рублей», — отметил генеральный директор АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» Олег Мошляк.
«Реализуя корпоративную пенсионную программу, SegezhaGroup расширяет комплексную систему социальной защиты работников. У каждого сотрудника появляется уникальная возможность сформировать финансовый резерв не только к моменту выхода на пенсию, но и на случай непредвиденных обстоятельств. Уверена, что регулярное отчисление работником взносов по программе обеспечит ему ощутимую денежную прибавку при выходе на заслуженный отдых, повысит уровень финансового благополучия», — отметила директор по работе с персоналом дивизиона «Сибирь» ПАО «Сегежа Групп» Любовь Зиновенко.
[1] Размер софинансирования работодателем зависит от возраста сотрудника:
● Сотрудникам младше 30 лет софинансируется 1,5% от заработной платы;
● От 30 до 40 лет – 2% от зарплаты;
● Старше 40 лет – 3% от зарплаты.
[2] Размер софинансирования государством зависит от уровня дохода сотрудника:
● Один к одному: на каждый вложенный рубль накоплений вносится еще один от государства. Доходы человека при этом не должны превышать 80 тысяч рублей в месяц. Максимальную доплату в 36 тысяч за год можно получить, если инвестировать в программу такую же сумму, то есть 3 тысячи рублей в месяц.
● Один к двум: за рубль инвестиций дадут 50 копеек сверху. Формулу применят к участникам с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. Для получения максимальной доплаты им понадобится вкладывать минимум по 6 тысяч рублей в месяц.
● Один к четырем, или 25 копеек от государства на каждый рубль от участника. Применимо к самым состоятельным россиянам, которые получают свыше 150 тысяч в месяц. От них потребуется 12 тысяч рублей ежемесячных инвестиций, чтобы получить софинансирование 36 тысяч рублей в год.
[3] По итогам 2023 года фонд начислил доходность на счета клиентов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения — 9,69% годовых. Накопленная доходность за последние 5 лет составила – 42,9%.
[4] Представленный расчет является ориентировочным прогнозом, основанным на предположении о том, что доходность Фонда составит 8% годовых, и не является гарантией дохода в будущем. Результаты размещения в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов, возможно увеличение или уменьшение доходности размещения пенсионных резервов.
Представленный расчет является ориентировочным прогнозом, основанным на предположении о том, что доходность Фонда составит 8% годовых, и не является гарантией дохода в будущем. Результаты размещения в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов, возможно увеличение или уменьшение доходности размещения пенсионных резервов.
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
