С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

ВТБ Пенсионный фонд стал победителем премии «Investment Leaders Award 2024» в номинации «Корпоративная программа года» в категории «Инвестиции в человеческий капитал». Фонд награжден за реализацию проекта по интеграции программы долгосрочных сбережений в корпоративные пенсионные программы предприятий-вкладчиков НПФ ВТБ.

«У руководителей HR-подразделений в компаниях, с которыми мы сотрудничаем, формируется интерес к программе долгосрочных сбережений. Дополнение корпоративных пенсионных программ новым продуктом позволяет работодателям повысить эффективность действующих инструментов. Участвуя в такой программе, сотрудник делает взносы и получает на них софинансирование сразу из двух источников – от государства и работодателя. Эти средства инвестируются НПФ и приумножаются за счет инвестиционного дохода, а также на новые взносы можно получить налоговый вычет. Пока ни один финансовый инструмент не дает такой эффективности как корпоративная пенсионная программа плюс ПДС», – отметил коммерческий директор ВТБ Пенсионный фонд Егор Шкерин, выступая 16 ноября на форуме Investment Leaders в сессии «Управление личными финансами и финансовая грамотность».

ВТБ Пенсионный фонд как работодатель первым на рынке интегрировал программу долгосрочных сбережений (ПДС) в корпоративную пенсионную программу, запустив ее в новой конфигурации сначала для своих сотрудников с 1 августа 2024 года. Обновленная программа предусматривает уплату работодателем взносов по корпоративному договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) в пользу работников, вступивших в программу долгосрочных сбережений. Участие в такой корпоративной программе – уникальная возможность для работников сформировать пенсионный капитал не только по ПДС, но и по НПО одновременно.

Также НПФ ВТБ интегрировал ПДС в ряд корпоративных пенсионных программ предприятий-вкладчиков. Фонд выступает партнером для более чем 1000 предприятий из различных отраслей по реализации корпоративных пенсионных программ, которые помогают компаниям удерживать сотрудников и повышать их мотивацию.

Сегодня НПФ ВТБ максимально расширил возможности подключения к программе долгосрочных сбережений. Количество участников ПДС в фонде превышает 510 тысяч человек. Оформить договор можно в отделениях банка ВТБ, Почта банка и РНКБ по всей стране. Также подключиться к программе можно на сайте фонда или перейти к оформлению через ВТБ Онлайн. В фонде есть возможность перевести в программу пенсионные накопления по ОПС в виде единовременного взноса с помощью онлайн-сервиса и приложения «Госключ». Также онлайн можно заключить договор долгосрочных сбережений в пользу третьих лиц – например, родных и близких, чтобы обеспечить им финансовую подушку безопасности.

Церемония награждения премией, вручаемой наиболее успешным участникам рынка инвестиций, прошла в Москве 17 ноября в рамках ежегодного форума инвесторов Investment Leaders Forum.

Источник: Ваш Пенсионный Брокер