В Екатеринбурге состоялся семинар, посвященный программе долгосрочных сбережений (ПДС). В нем приняли участие директор Департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев и председатель Совета СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов Аркадий Недбай. Эксперты выступили перед представителями органов исполнительной власти региона и обсудили ход реализации Программы.

По словам Алексея Яковлева, с начала года участниками ПДС стали более 20 тысяч жителей Свердловской области: «к первому июля число участников ПДС в Свердловской области составило 21 200 человек, а объём привлеченных в Программу денег превысил 202,5 миллиона рублей», – заявил представитель Минфина РФ.

Он отметил, что ПДС неизбежно набирает популярность, поскольку участие в программе позволяет россиянам не только защитить свои деньги от инфляции, но и приумножить их благодаря активной поддержке государства. «Люди начали понимать, что участие в ПДС – это выигрышная инвестиционная стратегия на долгосрочную перспективу. Те, кто инвестирует деньги в новый сберегательный инструмент, будут щедро вознаграждены. За счет одного только софинансирования участники могут получать стопроцентную доходность и в течение 10 лет удваивать капитал при полном отсутствии рисков. Конечно, такой возможностью нужно пользоваться всем, кто заботиться о своем финансовом благополучии и хочет обеспечить свое будущее», – отметил Алексей Яковлев.

Заместитель министра финансов Свердловской области Наталья Вышегородская отметила важность ПДС: «программа долгосрочных сбережений-новый инструмент, который стоит внимательно изучить. Важно, что он объединяет как функции социальной поддержки, так и, в определенной степени, драйвера развития региональной экономики. Плюс даёт человеку возможность уверенно планировать свое будущее».

Алексей Яковлев добавил, что ПДС – эффективный инструмента для привлечения долгих денег в крупные инфраструктурные проекты. «Помимо очевидной социальной функции программа имеет большое значение для государства. С одной стороны, вкладывая в ПДС люди обеспечивают себе будущее, значительно снижая социальную нагрузку на государство». По его словам. участие в ПДС вполне доступными суммами позволит вкладчику обеспечить коэффициент замещения до 50% – то есть доход пенсионера будет составлять примерно половину его привычных доходов до пенсии. «С другой стороны, вливание долгих инвестиций через НПФ в экономику принесет средства для реализации масштабных проектов – новых дорог или объектов городской инфраструктуры. Для Екатеринбурга – это возможность скорейшего строительства Сухого порта, а также решения прочих важных для региона задач», – рассказал эксперт. Реализация этих планов добавит региону рабочие места, обеспечит снижение логистической нагрузки, принесет больше денег в экономику и, в итоге, тем же участникам программы.

Председатель Совета НАПФ Аркадий Недбай присоединился к семинару по видеоконференцсвязи. В качестве иллюстрации он представил Программу как «накопления на сдачу». По его словам, участникам нет сложности постоянно вкладывать незначительные для себя суммы, сравнимые с мелочью, которую дают на сдачу в магазине. Так, небольшими суммами можно создать солидный капитал. Более того, он отметил, что очень важные преимущества ПДС – налоговые льготы и возможность перевода в программу пенсионных накоплений.

«Люди любят сравнивать ПДС с банковскими вкладами. Для многих депозит – это самый привычный способ сохранения средств. Однако для долгосрочных сбережений он не совсем подходит. Во-первых, по депозитам не предусмотрены налоговые вычеты, во-вторых, инвестиционный доход облагается налогом при определенных условиях. В случае же с ПДС человек может на протяжении всех 15 лет участия пользоваться вычетами и ежегодно возмещать до 52 иди 60 тысяч рублей, в зависимости от того, какая у него процентная ставка НДФЛ – 13% или 15%. И при этом инвестиционный доход, который человек получит от управления его средствами негосударственными пенсионными фондами, не облагается налогом», – рассказал он.

Инвестиционный доход, который получат участники ПДС, сопоставим с размером дохода по банковским вкладам, отметил председатель Совета НАПФ, но при этом общая доходность по Программе будет сильно выше. «Сбережения по Программе формируются за счет взносов, которые делает человек, средств софинансирования, вернувшихся в программу налоговых вычетов и пенсионных накоплений, переведенных из системы обязательного пенсионного страхования. Все эти средства работают и приносят инвестиционных доход, который позволит обогнать инфляцию. Однако если брать не инвестиционный, а именно общий доход от вложений по ПДС, то за 15 лет он составит 88% годовых для человека с зарплатой до 80 тысяч рублей», – пояснил Аркадий Недбай.

Однако, несмотря на все выгоды программы, пока что люди не готовы планированием вдолгую, хотя это жизненная необходимость, считает директор Регионального центра финансовой грамотности Свердловской области Алена Оболенская. «Как показали ежегодные исследования, которые наш центр проводит в муниципалитетах Свердловской области, население небольших городов в основном не имеет четких инвестиционных установок. Например, итоги опроса более полумиллиона человек в 2023 году показали значительный градиент между знанием и поведением в вопросах финансовой грамотности. Экономически активному населению необходим стимул, который бы помог трансформировать знания в регулярные, системные действия. Таким стимулом может стать программа долгосрочных сбережений. Население, особенно старше 30 лет, к инвестициям относится настороженно, но ПДС может сломить это недоверие, поскольку это самый защищенный финансовый инструмент. Участники программы могут легко накопить как на хорошую прибавку к пенсии, так и на образование детей. ПДС может стать тем самым стимулом к началу долгосрочного инвестиционного планирования», – отметила Алена Оболенская.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций. Семинары, посвященные программе долгосрочных сбережений, направлены на популяризацию этого финансового инструмента. Их задача – дать как можно большему количеству людей возможность сформировать накопления, воспользовавшись преимуществами ПДС.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов НАПФ, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{В НАПФ входят 46 организаций, в том числе 35 НПФ и 11 ассоциированных членов. Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб.}

_{По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,3 млн человек, из которых 1,5 млн – получатели негосударственной пенсии. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, составило 36,3 млн человек.}

_{За дополнительной информацией обращайтесь в пресс-службу НАПФ: press@napf.ru.}

Путин подписал закон о социальных банковских вкладах в пределах 50 тысяч рублей

Владимир Путин подписал закон о создании в России институтов социального банковского вклада и социального банковского счета, соответствующий документ размещен на сайте официального опубликования правовых актов.

Инициатива разработана для граждан, получающих меры соцподдержки. Благодаря нововведению они смогут рассчитывать на гарантированный доход по счетам и вкладам в рублях сроком на один год.

На социальный вклад или счет можно будет внести не более 50 тысяч рублей. При этом банк должен будет установить свою максимальную процентную ставку по вкладам физлиц сроком до года. 

Проценты будут ежемесячно перечислять на отдельный счет, указанный вкладчиком. Кроме того, вклад можно будет пополнять в любое время до максимальной суммы, частично снимать с него деньги, а также расторгать договор без уменьшения процентной ставки и без комиссий. В свою очередь, банки не будут брать комиссии за открытие и обслуживание социального счета, за предоставление и использование карты "Мир", а также за совершение операций по счету в пределах 20 тысяч рублей в месяц.

При заключении договора кредитные организации будут начислять проценты на остаток по ставке не меньше половины ключевой ставки ЦБ, а свыше 50 тысяч рублей — по ставке, установленной в договоре. Счет открывается на год, затем его можно будет продлить, если гражданин продолжит получать меры соцподдержки.

Согласно закону, банк не сможет отказать в заключении договора социального вклада (счета), если гражданин соответствует необходимым требованиям. При этом сам вкладчик сможет иметь только по одному социальному вкладу и социальному счету. Договор будет заключаться в электронной форме с использованием единого портала госуслуг.

Открывать социальные вклады и счета будут банки — участники системы обязательного страхования вкладов. Закон должен вступить в силу 1 июля 2025 года. Его положения сначала будут применяться в отношении системно значимых кредитных организаций, а с 1 января 2027-го — и в отношении других банков.

Источник: РИА Новости