Пенсия от страховщика: полный обзор НПФ «Социум»

06 августа 2024

За многими негосударственными пенсионными фондами в России стоит крупный бизнес. Свои НПФ есть у Сбербанка, «Газпрома» и «Транснефти». Оказывается, имеется фонд и у страховщика «Ингосстрах». Да и название ему отчасти соответствует - «Социум». Объясняем, какие услуги предлагает НПФ «Социум».

ЧТО ТАКОЕ НПФ

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) - одна из двух составляющих пенсионной системы России. Второй выступает Социальный фонд России (СФР). Пользование услугами НПФ в России является абсолютно добровольным. Ни один человек не имеет обязательств держать там деньги. Это, кстати, качественно отличает его от СФР, куда идут деньги в виде пенсионных отчислений всех работающих официально.

Современные негосударственные пенсионные фонды в России - это не что-то новое. Самые первые НПФ возникли еще в начале 1990-х годов. Это организации, которые создавались для увеличения накоплений граждан.

До 2013 года негосударственные фонды признавались на законодательном уровне в качестве некоммерческих организаций (НКО). Однако с изменениями, вступившими в силу в 2014 году, все они были преобразованы в акционерные общества (АО). При этом реформа проводилась в два этапа. На первом - до начала 2016 года в обязательном порядке должны были поменять свою организационно-правовую форму только фонды, которые занимаются обязательным пенсионным страхованием (ОПС). Те же, кто к нем отношения не имел, имели срок до 1 января 2019 года.

Стоит отметить, что не любая организация может стать пенсионным фондом. Сделать это могут только те, у кого есть много денег. Собственно, поэтому-то за большинством НПФ стоят крупные компании: Сбербанк, «Транснефть», «Ингосстрах» и другие. Минимальные требования по уставному капиталу НПФ - 150 млн рублей, а по собственным средствам - 200 млн рублей.

У каждого негосударственного пенсионного фонда должна быть лицензия. Центробанк России ведет специальный реестр по их учету. На середину июля 2024 года 35 фондов имеют действующую лицензию. Таким образом, они-то и могут предоставлять пенсионные услуги гражданам России. Каким же образом?

КАК РАБОТАЕТ НПФ

В целом, работа негосударственного пенсионного фонда мало чем отличается от государственного. Здесь также получают деньги, передают их в управляющие компании, а те их уже инвестируют. Тем не менее нюансы все же есть, и они достаточно существенные.

Во-первых, НПФ работают только с частными управляющими компаниями (УК). Социальный фонд России может себе позволить еще и государственного управляющего - ВЭБ. РФ. При этом по количеству УК ограничений нет ни там, ни там. Иными словами, заключайте договоры хоть со 100 управляющими компаниями сразу, лишь бы это имело какой-то положительный эффект.

Во-вторых, у НПФ и СФР несколько разный фокус действия. Выражается это в том, чем они занимаются. Например, не секрет, что в России есть страховая пенсия и накопительная. Первая - это исключительная прерогатива Социального фонда России. Она оттуда никуда не денется, даже если вы этого очень захотите. Таков уж закон. А вот накопительную часть пенсии можно держать где угодно. Более того ее можно переводить из одного фонда в другой и обратно.

В-третьих, помимо государственной части пенсии есть негосударственная. Она появляется у граждан сугубо по их собственной инициативе, либо по желанию их работодателей. По большому счету негосударственная пенсия - это самостоятельное отчисление денег себе на пенсию.

Если мы говорим о корпоративном варианте, то там есть два варианта. В первом случае деньги вам будет перечислять исключительно ваш работодатель. У кого-то может появиться вопрос, а зачем? И где же есть такие альтруисты? На самом деле тут никаких секретов нет. Есть компании, которые хотят сохранить свой персонал любыми способами и не жалеют на это денег, в том числе и в отношении пенсий. А еще им это выгодно с той точки зрения, что уменьшает налогооблагаемая база по налогу на прибыль, а с отчислений не надо платить социальные взносы. Во втором случае все происходит на паритетных началах. Это означает, что взносы делают как работодатель, так и работник. Таким образом, между ними возникает паритет. Негосударственную пенсию можно сформировать только в НПФ, в СФР такой услуги нет.

В-четвертых, Негосударственные пенсионные фонды не могут вкладываться куда им заблагорассудится. У них также, как и у СФР есть четкие критерии, что покупать можно, а что нет, и в каком количестве. Правда, справедливости ради нужно отметить, что все-таки рамки в НПФ менее строгие, чем в государственном фонде.

В общем виде теперь все стало понятно. Перейдем непосредственно к НПФ «Социум», и выясним хороший это фонд или плохой. А главное - почему.

ЧТО ТАКОЕ НФП «СОЦИУМ»

НПФ «Социум» - это дочерний фонд страховой компании «Ингосстрах». Давно представлен на российском рынке, в 2024 году ему исполнилось целых 30 лет. Фонд является правопреемником НПФ «ГАЗ». В 2014 году был преобразован в акционерное общество.

По своим размерам НПФ «Социум» можно отнести к середнячкам. Так, активов у него на 30,65 млрд рублей. Это 16 место среди всех негосударственных пенсионных фондов России. Хотя доля по этому показателю у него достаточно скромная - 0,56%. Объем пенсионных накоплений, по данным на конец июня 2024 года, у фонда составляет 26,4 млрд рублей, а резервов - чуть меньше 3 млрд рублей.

А как дела у НПФ «Социум» с доходностью?

ДОХОДНОСТЬ ФОНДА

У фонда она двойная. По пенсионным резервам доходность 8,09%, а по накоплениям 9,96%.

Важно отметить: инвестирует накопления не сам фонд, а управляющая компания. В отличие от многих конкурентов, у НПФ «Социум» она одна. Это «Ингосстрах-Инвестиции». По сути, здесь все звенья внутри одной системы.

Кстати, а во что вкладывается управляющая компания, что получается столь неплохая доходность?

СТРУКТУРА ИНВЕСТИЦИОННОГО ПОРТФЕЛЯ

Рассмотрим отдельно структуру инвестиционного портфеля по пенсионным резервам и по пенсионным накоплениям. По первым она будет достаточная скудная. Большую часть пенсионных резервов НПФ «Социум» вкладывает в облигации российских эмитентов - 70,19%.

На втором месте государственные ценные бумаги Российской Федерации - 25,5%, а на третьем - ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг с 2,5%. Еще фонд держит денежные средства на счетах в банках, что составляет 1,25% и 0,57% в государственных ценных бумагах субъектов Российской Федерации. Наглядно структуру инвестиционного портфеля НПФ «Социум» по пенсионным резервам можно пронаблюдать из рисунка ниже:

_{Источник: npfsocium.ru}

По пенсионным накоплениям структура по наименованиям ничем не отличается. Отличия есть только в процентных соотношениях. Так, первое место здесь занимают облигации российских эмитентов - 65,77%, второе - государственные ценные бумаги Российской Федерации с 19,46%, а третье - депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях - 10,93%. Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации и денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях занимают незначительные доли: 3,72% и 0,12% соответственно. Наглядно структуру инвестиционного портфеля НПФ «Социум» по пенсионным накоплениям можно пронаблюдать из рисунка ниже:

_{Источник: npfsocium.ru}

Таким образом, вложения фонда не отличаются разнообразием. В большинстве своем и по накоплениям, и по резервам в портфеле находятся акции и облигации российских эмитентов. Тем ценнее то, что у фонда хорошая доходность. Это говорит о реальном профессионализме специалистов управляющей компании.

Очевидно, что инвестиционная деятельность «Социума» легла в основу и его достаточно высокого рейтинга.

РЕЙТИНГ ФОНДА

Есть несколько агентств, проводящих ранжирование НПФ. Одним из наиболее популярных является «Эксперт РА». Оно в августе 2023 года присвоило «Социуму» рейтинг ruAA- со стабильным прогнозом. Это говорит о высоком уровне финансовой надежности фонда. В качестве плюсов агентство выделило высокое качество пенсионных активов.

А что предлагает фонд своим клиентам?

НЕГОСУДАРСТВЕННАЯ ПЕНСИЯ

Негосударственная пенсия - это то, что формируется по вашей собственной инициативе либо по желанию вашего работодателя. Как оформить негосударственную пенсию? Доступны два варианта:

- посетите офис НПФ «Социум» и там заключите договор;

- осуществите все те же действия онлайн через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Кстати, по части негосударственной пенсии у НПФ «Социум» реально много вариантов пенсионных планов.

Легкий старт. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет иметь копеечку на старость, а вкладываться не особо желает. Размер взносов тут должен составлять 1 000 рублей в месяц или, что то же самое, 12 000 рублей в год. До конца года, в который вы заключили договор, вам гарантируется доходность в 2%. Далее она будет исчисляться в зависимости от решения Совета директоров фонда. Расторгнуть договор можно в любой момент времени, правда, есть нюансы с выплатами:

- если расторжение происходит в год заключения, то выплачиваются только взносы без инвестиционного дохода;

- если расторжение происходит в период от года до двух, то выплачиваются взносы и половина от инвестиционного дохода;

- если расторжение происходит в срок свыше двух лет, то выплаты составят взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Оптимальное решение. Этот вариант, по сути, повторяет условия «Легкого старта» - за тем исключением, что первый взнос тут должен составить 25 000 рублей, а последующие взносы должны быть не меньше 1 000 рублей в месяц или 12 000 рублей в год. Условия по ставкам: 2% до конца года заключения договора, в остальное время по решению Совета директоров фонда. А вот условия расторжения немного отличаются от «Легкого старта»:

- в первый год выплатят взносы и 50% от инвестиционного дохода;

- от года до двух - выплатят взносы и 60% инвестиционного дохода;

- свыше двух лет - выплачиваются взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Максимальный комфорт. Вариант повторяет два предыдущих. Разница заключается лишь в том, что здесь первоначальный взнос - 50 000 рублей. Ну и, как обычно, свой порядок выплат при расторжении договора:

- в год заключения выплачивают взносы и 80% от инвестиционного дохода;

- в период от года до двух - выплачивают взносы и 90% от инвестиционного дохода;

- свыше двух лет - выплачивают взносы и инвестиционный доход в полном размере.

Корпоративная пенсия. Этот вариант стоит особняком, так как предназначен для организаций, которые хотят позаботиться о благополучии своих работников в старости. Правда, не стоит думать, что такие компании - благодетели. У них есть и свой корыстный интерес: пенсионные отчисления уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль в размере до 12% от фонда оплаты труда (ФОТ), а еще они не облагаются социальными взносами. Все особенности программы: размер взносов, их периодичность, круг лиц, которым положено формирование корпоративной пенсии, и так далее определяются организацией самостоятельно.

Стоит отметить, что по всем вариантам получение негосударственной пенсии доступно с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, то есть раньше, чем по государственным выплатам.

Программ так много, что глаза разбегаются. А какой размер пенсии можно получить по каждой?

РАЗМЕР НЕГОСУДАРСТВЕННОЙ ПЕНСИИ

Точные цифры будут разниться от человека к человеку. Это связано с тем, что люди различаются как по возрасту, так и по материальному положению. Если же вы хотите примерно посчитать свои выплаты по старости, то специально для вас НПФ «Социум» сделал калькулятор негосударственной пенсии. Он продуман до мельчайших подробностей.

На первом этапе вам предлагается выбрать тип программы, к которой вы собираетесь присоединиться. Далее указываются ваши данные: пол, возраст, размер первого и периодического взносов. Ниже идет строка того, чтобы вы хотели позволить себе в старости. Очень удобная штука, так как одним нужно удовлетворить лишь свои базовые потребности, а кто-то мечтает провести старость на Багамах.

В самом низу приведен итоговый расчет по тем параметрам, которые вы заложили в калькулятор. На рисунке ниже можно воочию увидеть, как это все выглядит:

_{Источник: npfsocium.ru}

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Речь идет исключительно о переводе накопительной пенсии из фонда в фонд. Страховую из Социального фонда России (СФР) перевести не получится, а накопительную вполне. Но, к сожалению, накопительная есть далеко не у всех. Почему?

У граждан моложе 1967 года рождения ее просто не может быть по закону. А работоспособные молодые люди просто не имели возможности сформировать накопительную пенсию, так как та была заморожена еще в 2014 году. Этот «мифический зверь» есть только у людей, что официально работали с 2002 по 2014 год.

ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - продукт, который был введен в действие с 1 января 2024 года. По большому счету напоминает все ту же негосударственную пенсию, но имеет ряд своих отличительных особенностей. В чем же секрет?

Вы можете претендовать на софинансирование от государства, то есть будете делать взносы, и на такую же сумму вашу пенсию увеличит бюджет. Стоит отметить, что здесь есть свои ограничения: максимум можно получить до 36 000 рублей, и только в течение первых трех лет присоединения к ПДС. Срок впоследствии может быть продлен по решению правительства.

Также можно получить налоговый вычет по НПФЛ в размере до 52 000 рублей. Правда, чтобы получить максимум, внести при этом придется немало - 400 000 рублей. Кстати, на ПДС можно положить и накопительную пенсию.

А еще 2,8 млн рублей будут вам гарантированы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Отдельно стоит затронуть процесс софинансирования. Его размер будет зависеть от вашего официального дохода. Если он меньше 80 000 рублей, то выплатят один к одному, если от 80 000 до 150 000 рублей, то один к двум, если выше 150 000 рублей, то один к четырем.

Важно: деньги со счета с подключенной ПДС наследуются. А минимальный взнос по программе - 2 000 рублей. Всю актуальную информацию по оформленной ПДС вы можете найти в личном кабинете на сайте НПФ «Социум». Либо же, если вы проживаете в городе присутствия фонда, то можете обратиться туда.

Кстати, а где есть представительства НПФ «Социум»?

ОФИСЫ НПФ «СОЦИУМ» В РОССИИ

Офисы фонда раскиданы по всей России. Они есть на Урале и Юге России, в Сибири и на Дальнем Востоке. Вот полный список городов, где можно чисто физически посетить офис НПФ «Социум»: Москва, Нижний Новгород, Иркутск, Дивногорск (Красноярский край), Краснодар, Красноярск, Омск, Волжский (Волгоградская область), Краснотурьинск и Каменск-Уральский (оба Свердловская область), Дзержинск и Арзамас (оба Нижегородская область), Челябинск, Лабинск (Краснодарский край).

Как можно заметить, в списке присутствуют не только города, являющиеся столицами субъектов Федерации, но и небольшие населенные пункты. В целом АО НПФ «Социум» можно найти везде, за исключением, пожалуй, Крайнего Севера. Но в целом это и не обязательно. Достаточно раз посетить офис, а дальше можно все делать удаленно через удобный сервис. Для этого у НПФ «Социум» личный кабинет предусмотрен прямо на сайте.

О ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

НПФ «Социум» - современный фонд. Чтобы ему выдерживать конкуренцию, приходится идти в ногу со временем. Поэтому наличие у фонда «Личного кабинета» не должно удивлять. Чтобы туда войти понадобится лишь зарегистрироваться на портале «Госуслуг». Дальше вся информация подтянется автоматически. Кстати, перейти в этот раздел можно напрямую с сайта НПФ «Социум».

Логично, если у вас встанет вопрос, а что может дать этот «Личный кабинет»? На самом деле достаточно много. Во-первых, вы можете отслеживать, что происходит с вашими договорами: балансы, выписки и так далее. Во-вторых, через сервис можно подать заявление, чтобы выплаты вам осуществлялись онлайн. Это будет удобно для тех граждан, где нет офиса присутствия фонда, ну, и для лентяев тоже. В-третьих, если вы воспользуетесь «Личным кабинетом», то сможете заключать договоры онлайн. В-четвертых, можно беспроблемно поменять личные данные. Например, если у вас поменялось семейное положение, ну или паспорт сменился.

ВЫВОД

НПФ «Социум» - это фонд средних размеров с небольшой доходностью. Основной фишкой является разнообразие программ негосударственной пенсии, которые представлены в свободном доступе на обозрение всем желающим, а не только работникам группы «Ингосстрах».

Источник: https://pensiya.pro

21 ноября 2024

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

21 ноября 2024

С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Все Новости НАПФ

21 ноября 2024

Расти стартап на пенсию

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Расти стартап на пенсию

21 ноября 2024

Лейбористское правительство Великобритании разработало масштабный план консолидации разрозненных схем пенсионных фондов. Цель — значительно увеличить инвестиции в развитие новых компаний-стартапов и дополнительно подпитывать фонды венчурных инвестиций

_{Министр финансов (канцлер казначейства) Великобритании Рейчел Ривз}

_{wandsworthguardian.co.uk}

О новом плане правительства объявила 14 ноября министр финансов (канцлер казначейства) Великобритании Рейчел Ривз в своем первом выступлении перед лидерами бизнеса в лондонском Mansion House (официальной резиденции лорда-мэра Лондона).

Ривз заявила, что запланированные изменения станут «крупнейшей реформой пенсионного рынка за последние десятилетия», она поможет высвободить порядка 80 миллиардов фунтов стерлингов (примерно 100 млрд долларов США. — “Стимул”) для инвестиций в экономику страны. Генеральная идея правительства заключается в том, что мобилизация в «мегафонды» капитала пенсионных фондов прежде всего должна помочь компенсировать острую нехватку финансирования частного технологического сектора страны, особенно на поздних этапах.

Сама идея более активно задействовать средства пенсионных фондов для увеличения финансирования частных компаний возникла еще при предыдущем, консервативном правительстве Великобритании. Эта инициатива, получившая название Mansion House Compact, была анонсирована в июле 2023 года тогдашним канцлером Джереми Хантом и касалась фондов с установленными взносами (Defined Contribution Funds, DC-funds), в которые делают регулярные пенсионные отчисления работники и работодатели.

Непосредственными участниками Mansion House Compact стали девять ведущих DC-фондов страны, на которые приходится порядка двух третей всех средств этого сегмента британского пенсионного рынка.

Впрочем, тогда эти фонды фактически лишь публично декларировали свое желание увеличить поддержку частного бизнеса, а предложенные новой главой минфина Ривз реформы предполагают куда более значительные изменения в британском законодательстве.

По оценкам ряда аналитиков, к концу десятилетия совокупный объем активов под управлением пенсионных фондов местного самоуправления (Local Government Pension Scheme, LGPS) и DC-фондов достигнет 1,3 трлн фунтов стерлингов, однако пока лишь очень небольшая часть этих активов инвестируется в частные компании. Предыдущее консервативное правительство Великобритании подсчитало, что пенсионные фонды DC инвестируют в не котирующиеся на бирже компании менее 1% своих активов.

_{Исполнительный директор лоббистской группы Startup Coalition Дом Халлас}

_{x.com/dom_hallas}

ВОСЕМЬ «МЕГАФОНДОВ»

Согласно комментариям г-жи Ривз, в следующем году правительство Великобритании представит новый законопроект о пенсионном обеспечении, направленный на объединение 86 автономных пенсионных схем местных органов власти (LGPS) в Англии и Уэльсе (то есть эти реформы пока не коснутся Шотландии и Северной Ирландии) в восемь «мегафондов» к 2030 году. Участниками системы LGPS являются 6,5 млн граждан Соединенного Королевства, эти фонды управляют активами на общую сумму 360 млрд фунтов стерлингов (к 2030 году эта сумма предположительно вырастет до 500 млрд).

Это решение напоминает успешно действующую на протяжении многих лет схему поддержки частного бизнеса в Канаде и Австралии, где пенсионные планы государственных служащих объединены в более крупные фонды, которыми управляют профессиональные инвесторы.

Так, крупнейший канадский государственный пенсионный фонд CPP Investments, под управлением которого находятся активы на общую сумму почти 600 млрд канадских долларов, неоднократно осуществлял серьезные инвестиции в частные европейские технокомпании, в том числе в 2021 году он предоставил 300 млн долларов перспективному британскому стартапу Octopus Energy (что показательно, эта разовая сумма превысила общий объем инвестиций пенсионных фондов самой Великобритании в британские стартапы за весь следующий 2022 год). В свою очередь, австралийские пенсионные фонды, по оценкам британского правительства, инвестируют в частные акционерные компании примерно на порядок больше, чем пенсионные DC-фонды в Великобритании.

В то же время, по информации Financial Times, Ривз и ее команда не стали рассматривать более радикальный вариант с созданием на базе британских LGPS-фондов единого пенсионного фонда по канадскому образцу.

И, как отмечают ведущие британские СМИ, пока этот план нового лейбористского правительства пользуется довольно широкой поддержкой как среди политиков, в том числе у консерваторов, так и в бизнес-сообществе и внутри самой пенсионной индустрии. В частности, бывший министр финансов Джереми Хант уже отметил, что в новых планах Ривз «есть много интересного», добавив, что в целом они повторяют ту же стратегию и подход, о которых он объявил в прошлом году в том же Mansion House.

А Дом Халлас, исполнительный директор лоббистской группы Startup Coalition, оптимистично констатировал, что «реформа пенсионных фондов — это один из самых больших рычагов роста, за которые может потянуть казначейство… И как только это будет сделано, мы увидим, как в британскую венчурную технологическую экосистему начнут поступать новые миллиарды».

Британское казначейство сообщило, что правительство вскоре проведет «консультации по планам использования преимуществ размера пенсионных фондов и улучшения управления ими». Эти консультации будут включать в себя вопросы установления каждым управляющим органом целевых показателей для осуществления инвестиций в местную экономику. В частности, казначейство предполагает, что минимальный целевой показатель в 5% для «местных» инвестиций может обеспечить не менее 20 млрд фунтов стерлингов для поддержки частного бизнеса.

_{Председатель Немецкой ассоциации стартапов Верена Пауздер}

_{verenapausder.de}

НЕМЕЦКАЯ ИНИЦИАТИВА И ФРАНЦУЗСКИЙ ПРИМЕР

А два месяца назад, 18 сентября, схожие идеи о более активном привлечении финансовых ресурсов из различных «нетрадиционных» источников, в том числе пенсионных фондов, для стимулирования роста национальной индустрии (и прежде всего ее технологической составляющей) были обнародованы и в другой крупнейшей промышленной державе Старой Европы, — Германии.

На саммите Startup Germany так называемую инициативу WIN — декларацию о намерениях проинвестировать стартап-сектор страны к 2030 году на сумму порядка 12 млрд евро — официально поддержали представители многих крупнейших государственных и частных фондов и кредитных учреждений, в частности Deutsche Bank, Allianz, Commerzbank, Deutsche Telekom, AXA Deutschland и ряда ведущих страховых компаний страны.

Инициатива WIN состоит из генерального плана из 10 пунктов, в числе которых меры по расширению сотрудничества между университетами, инвесторами и компаниями, улучшению рамочных условий для IPO и успешных «выходов» стартапов, укреплению вторичного рынка акций венчурных фондов.

Комментируя эту инициативу, Верена Пауздер, председатель Немецкой ассоциации стартапов, в частности, отметила, что она «конкретно направлена на решение проблемы финансирования роста и является важным шагом в правильном направлении. Это может по-настоящему изменить правила игры — подобно тому, что уже удалось сделать во Франции благодаря инициативе Tibi».

Отсылка к полезному французскому опыту подкрепляется конкретными цифрами: уже на начальной фазе действия программы Tibi (она запущена еще в 2019-м), в период с 2020 по 2022 год, основной заявленной целью которой является рост финансирования технологических компаний за счет мобилизации средств институциональных инвесторов (LPs), последние направили более 6 млрд евро на поддержку развития национальной технологической экосистемы (в фонды прямых инвестиций на поздних стадиях и в публично торгуемые технологические компании).

И, как следует из официального комментария на интернет-сайте министерства экономики, финансов и промышленности Франции, вторая фаза этой программы (2023‒2026 годы) преследует цель «закрепить эти успехи», а ее непосредственные участники обязались вложить на новом этапе еще 7 млрд евро, причем он будет охватывать «более широкую сферу: в дополнение к технологическим сегментам поздних стадий и публично торгуемым компаниям будет также задействован сегмент ранних стадий (первичный пул технологических стартапов), в том числе предусматривается финансирование прорывных инновационных проектов».

Источник: https://stimul.online

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Рабочей группы по администрированию софинансирования ПДС

ВКС
понедельник, 25 ноября