В большинстве негосударственных пенсионных фондов России никогда не было никакого иностранного капитала. Но есть исключение. Это НПФ «Альянс», создателем которого была крупная международная страховая компания. Сейчас фонд, наоборот, плотно связан с главным государственным поставщиком услуг связи — корпорацией «Ростелеком». Объясняем, какие услуги НПФ «Альянс» могут быть интересны связистам и новым сторонним клиентам.
Что такое НПФ
НПФ — это негосударственный фонд, который помогает копить на старость — наряду с государственным Социальным фондом России (СФР). Надзор за негосударственными пенсионными фондами осуществляет Центробанк.
″ Доверить НПФ можно не все деньги. В области обязательного пенсионного страхования в НПФ есть возможность перевести только накопительную пенсию. А вот страховая навсегда (во всяком случае, до коренного изменения действующего законодательства) останется в СФР. Еще вы можете самостоятельно отчислять себе на пенсию в НПФ, ну либо это сделает ваш работодатель, который очень вас ценит.
В целом работа НПФ ничем не отличается от Социального фонда. Они так же собираются деньги и передают их в управляющие компании. Ну, а те уже занимаются инвестициями и берут свой процент за работу. Надзор за тем, чтобы управляющие компании делали все в соответствии с законодательством, осуществляет специализированный депозитарий, с которым НПФ заключают отдельный договор.
″ Если кто-то считает, что негосударственные пенсионные фонды в России — что-то новое, то вы заблуждаетесь. Первые НПФ появились еще в 1990-е и уже три десятилетия успешно выдерживают конкуренцию.
А вот что точно поменялось в последние годы, так это порог вхождения в отрасль. Раньше все было намного проще, так как НПФ признавались в качестве некоммерческих организаций. В 2014 году вступили изменения, согласно которым все фонды стали акционерными обществами. Ужесточились требования по уставному капиталу и собственным средствам: первый у НПФ не должен быть меньше 150 млн рублей, а вторые — меньше 200 млн рублей. Собственно, именно этим и объясняется присутствие в отрасли крупных компаний, большинство из которых составляют голубые фишки на российском фондовом рынке. А кому еще тут быть? Ведь откуда-то же надо брать эти непомерные суммы.
Все НПФ ведут свою деятельность по лицензии. Если у фонда ее нет, то он либо обанкротился, либо поглощен другим, либо ведет дела незаконно. На настоящий момент времени в России действует 35 НПФ. Одним из них является «Альянс».
Почему «Альянс» и кто его акционеры
Название связано с существующей многие десятилетия крупной немецкой страховой компанией Allianz. В 2000-е годы она вела бурную деятельность в России, держала собственную управляющую компанию и пенсионный фонд. Впоследствии фонд был не раз перепродан, а вот название осталось.
″ Сейчас у НПФ «Альянс» номинально целых три акционера: АО «Вестелком» (около 51 %), ПАО «Башинформсвязь» (чуть менее 46,5 %) и бизнесмен Аркадий Недбай (чуть более 2,5 %) — он же генеральный директор фонда.
Чуть углубившись в детали, узнаем, что «Вестелком» и «Башинформсвязь» — подразделения ПАО «Ростелеком». Таким образом, именно госкорпорация является основным владельцем НПФ «Альянс» с долей почти 97,5 %.
Размер активов НПФ «Альянс»
Если верить отчетности за первый квартал 2024 года, то у НПФ «Альянс» 14,4 млрд рублей активов. По этому показателю фонд не самый большой в России, но и не самый маленький. Например, НПФ Сбербанка крупнее более чем в 60 раз, а «АПК-Фонд» в 14 раз меньше.
Пенсионных резервов у фонда «Альянс» 12,6 млрд рублей, а пенсионных накоплений около 1,1 млрд рублей.
Всего 4 450 человек формируют здесь накопительную пенсию, а 4 342 человека — негосударственную.
Насколько эффективно действует НПФ «Альянс»? Чтобы сказать наверняка, обратимся к рейтингу и доходности.
Рейтинг фонда
О качестве работы пенсионного фонда в России принято судить по оценке рейтинговых агентств. Одно из наиболее известных — «Эксперт РА» — присвоило «Альянсу» 29 ноября 2023 года рейтинг ruAA++ со стабильным прогнозом. Это должно говорить о высоком качестве и надежности услуг, которые предоставляет фонд.
Доходность НПФ «Альянс»
Доходность пенсионных накоплений в первом квартале 2024 года составила 8,89 % до уплаты вознаграждения управляющему и 8,44 % после. Показатель по резервам составил 8,32 % и 8,29 % соответственно. Результаты можно признать положительными, так как они обогнали официальную годовую инфляцию в марте, которая равнялась 7,72 %.
При этом стоит отдавать себе полный отчет в том, что инвестиции — процесс непостоянный. То, что в первом квартале фонд показал доходность выше инфляции, не свидетельствует о том, что ситуация повторится и в следующие периоды. Правда, не свидетельствует и об обратном — что не повторится. К тому же, говоря об инвестировании, не стоит забывать, что им занимаются не фонды лично, а управляющие компании. А с какими предпочитает взаимодействовать НПФ «Альянс»?
Управляющие компании
Фонд взаимодействует с тремя управляющими компаниями: «Первая», «ААА Управление Капиталом» и «ВИМ Инвестиции». Все имеют высочайшие рейтинги, правда, от разных оценщиков. «ВИМ Инвестиции» отмечена Национальным рейтинговым агентством (НРА). Там у управляющей компании высочайший рейтинг — AAAlru. aml со стабильным прогнозом. «ААА Управление Капиталом» удостоилась аналогичной оценки от агентства «Эксперт РА». Рейтинг, соответственно, A++ со стабильным прогнозом (разные оценщики используют различные обозначения). А вот УК «Первая» имеет высочайшие рейтинги и от НРА, и от «Эксперт РА».
А во что же инвестируют управляющие компании?
Инвестиционный портфель НПФ «Альянс»
У НПФ «Альянс» относительно необычный инвестиционный портфель, причем это касается как накоплений, так и резервов. Чем же? А тем, что в отличие от большинства негосударственных пенсионных фондов здесь самая большая доля приходится не на облигации федерального займа (ОФЗ). Они занимают лишь второе место. По накоплениям на них приходится 21 %, по резервам 10 %. А вот львиную долю в инвестиционном портфеле занимают облигации российских негосударственных эмитентов. По накоплениям на них приходится 72 %, а по резервам 88 %. Оставшуюся часть в портфеле составляют государственные ценные бумаги субъектов РФ. На рисунках ниже представлены структуры инвестиционных вложений НПФ «Альянс» как по накоплениям, так и по резервам:
Итак, разобравшись в тонкостях инвестирования, перейдем непосредственно к тому, что фонд предлагает своим клиентам.
Обязательное пенсионное страхование в НПФ «Альянс»
Здесь речь пойдет о государственной пенсии. Как известно, она делится на страховую (в отдельных случаях на социальную) и накопительную. Первая всегда остается в Социальном фонде России (СФР) и выдается им же. Вторую можно перевести в НПФ, в том числе в «Альянс». Но есть ряд нюансов.
Далеко не у всех россиян есть накопительная пенсия. Причина: она заморожена с 2014 года. Работодатели больше не отправляют обязательные 6 % на накопительный счет работников. Эти проценты идут на выплаты нынешним пенсионерам. Накопительная часть цела и хранится на счетах тех, кто моложе 1967 года рождения и работал с 2002 по 2014 год официально. У совсем пожилых людей ее нет, и у молодых тоже. Так что перевод накопительной пенсии в НПФ — это вариант для людей среднего возраста: от 35 до 50 лет.
Программа долгосрочных сбережений в НПФ «Альянс»
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это пенсионный продукт, запущенный с начала 2024 года. Основная цель — стимулирование накоплений на старость. С этой целью в рамках ПДС предусмотрен ряд преференций:
● софинансирование государством в течение первых десяти лет (изначально было три года) до 36 000 рублей в год;
● возврат НДФЛ до 52 000 рублей в год, если взносы составят 400 000 рублей;
● возможность внесения накопительной части пенсии в качестве отчисления;
● гарантия на 2,8 млн рублей вложений от Агентства по страхованию вкладов (АСВ);
● возможность досрочно забрать вложения при наступлении жизненного форс-мажора (смерти кормильца, серьезной болезни и других).
Есть в этой программе и ложка дегтя: с ней придется провести очень долгое время — целых 15 лет — прежде чем деньги станут доступны. Ну, есть еще вариант состариться до 55 лет женщинам или до 60 лет мужчинам.
23 апреля 2024 года Центробанк зарегистрировал «Правила формирования долгосрочных сбережений акционерного общества негосударственный пенсионный фонд «Альянс». Таким образом, программа стала доступна клиентам.
Негосударственное пенсионное обеспечение
Если ПДС придумали только к 2024 году, то возможность копить себе самим на пенсию появилась достаточно давно. Делать это можно как самостоятельно, так и с поддержкой вашего работодателя. У НПФ «Альянс» есть четыре схемы негосударственного пенсионного обеспечения:
№ 1 предназначена для физических лиц. Вкладчик обязуется делать взносы установленного размера. Выплаты производятся до исчерпания средств на пенсионном счете, но не менее пяти и не более 25 лет;
№ 2 повторяет условия схемы № 1, за тем лишь исключением, что пенсия будет выплачиваться пожизненно;
№ 3 предполагает уплату взносов исходя из установленного в договоре размера пенсии. Выплаты осуществляются до исчерпания средств на счете, но не менее пяти лет и не более 25;
№ 4 позволяет вкладчикам уплачивать взносы в соответствии с определенным договором размером пенсии. Выплаты пожизненные.
Стоит отметить, что после того как вы заключите договор при личном посещении офиса, дальнейшие действия можно выполнять в сервисе «Личный кабинет» НПФ «Альянс». Там есть возможность не только отслеживать ситуацию по вашим накоплениям, но и осуществлять платежи. А еще там есть опция автоплатежа, с помощью которой не придется каждый месяц помнить о необходимости совершить взнос — все будет делаться автоматически.
Кстати, в отношении юридических лиц действуют все те же схемы, только взносы осуществляются уже не гражданами, а работодателями. В 2024 году корпоративные пенсионные программы полезны не только потому, что помогают бизнесу сохранять лояльность работников, но и рядом налоговых преференций:
● отчисления на старость не облагаются страховыми взносами;
● можно уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль на размер, не превышающий 12 % от фонда оплаты труда (ФОТ).
Если ваш работодатель захочет воспользоваться услугами НПФ «Альянс», то фонд гарантирует предоставление индивидуальных гибких условий для решения конкретных задач. Если вы — государственный связист, то, возможно, вам уже предложили оформить договор с НПФ «Альянс». Отдельного упоминания заслуживает программа в пользу третьих лиц «С заботой о близких».
Забота о близких
Особенностью этого продукта является то, что вы оформляете его не на себя, а на родственника. При этом здесь у вас достаточно широкий выбор: муж, ребенок, родитель и даже просто близкий человек без родственных с вами связей.
Процесс работы по программе такой же, как и везде. Сначала заключается договор. Потом вы через личный кабинет делаете взносы. Ваши деньги инвестируются и на них начисляется определенный доход.
Стоит отметить, что хотя договор заключаете вы, НПФ «Альянс» откроет счет на имя вашего близкого. Хорошей новостью для вас является то, что, если вы решите досрочно прекратить сотрудничество с фондом, сумма накоплений вернется вам в полном размере.
Близкий вам человек сам может выбрать способ получения пенсии: либо пожизненно, либо на определенный срок, который должен быть не меньше пяти лет и не больше 25.
А можно ли заранее узнать, какой размер выплат будет в старости?
Пенсионный калькулятор
Есть возможность произвести приблизительную оценку. Для этого в НПФ «Альянс» есть свой пенсионный калькулятор. При этом расчет доступен как для ОПС, так и для НКО.
В первом случае вам просто необходимо ввести дату рождения, свой пол и сумму пенсионных накоплений. Дальнейший расчет произойдет автоматически.
По НКО дополнительно придется указывать, в каком возрасте вы собираетесь получать пенсию: стандартно в 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин или в какой-то период в промежутке между 30 и 90 годами. Далее здесь надо уточнить, как вам будут платить: в течение конкретного промежутка времени (от пяти до 25 лет) или же пожизненно. Также придется ответить, с какой периодичностью вы хотите получать деньги: раз в квартал или ежемесячно. В последней графе указывается информация о взносах: в каком году планируете начать их переводить, как часто (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, единовременно), когда собираетесь выйти из программы, а также указать сумму, накопленную на счетах, или размер единовременного взноса на дату расчета.
Что ж, пенсионный калькулятор — это очень удобно, так как ходить никуда не надо. А что делать, если есть желание лично посетить фонд? Где у него есть офисы?
Офисы НПФ «Альянс» в России
У фонда ровно один офис. Располагается он в Москве, в Никитском переулке, дом 7, строение 1. Поднимаетесь на пятый этаж и сможете лицезреть НПФ «Альянс» во всей его красе. Стоит отметить, что если вам что-то непонятно, то необязательно ехать, идти или лететь в фонд. Вы можете отправить интересующий вас вопрос по электронной почте или озвучить по телефону.
А еще у НПФ «Альянс» есть специальный сервис на такие случаи — «Задать вопрос фонду». Чтобы им воспользоваться, всего-то нужно ввести свое имя и E-mail. Все наглядно показано на рисунке ниже:
Источник: npfalliance.ru
Кстати, для решения особо важных вопросов у фонда есть связь не просто с обычными менеджерами, а с самим генеральным директором — Аркадием Недбаем. Опять же, по пустякам его беспокоить не стоит. Но если же у вас реально дело жизни и смерти, то для вас в НПФ «Альянс» разработан сервис «Написать директору». Здесь вы можете не только набрать свое сообщение, но еще и прикрепить необходимые файлы. Сделать это все так же просто: необходимо ввести свое имя и E-mail. Можете убедиться на рисунке ниже:
Источник: npfalliance.ru
Интересно, что задать вопрос можно без регистрации в личном кабинете. А для чего же тогда она нужна? И как это сделать?
О личном кабинете
Зарегистрироваться в личном кабинете можно двумя способами: через портал «Госуслуги» или указав паспортные данные. В первом случае вам все равно придется вводить свой СНИЛС и номер мобильного телефона. Во втором необходимо будет заполнить следующую информацию: фамилию, имя, отчество, дату рождения, СНИЛС, серию и номер паспорта, кем он и когда выдан, код подразделения, а также номер телефона.
Если же вы уже являетесь клиентом, то войти можно также двумя способами. При первом нужно просто ввести свой пароль и СНИЛС. При втором осуществить вход через Госуслуги. Здесь процедура проще, чем при регистрации: просто указываете пароль и либо телефон, либо E-mail, либо СНИЛС.
А что же дает этот личный кабинет?
Да на самом деле достаточно много. Ну, например, можно осуществлять в нем платежи. Кстати, здесь же доступна услуга автоплатежа. Если вы из тех, кто ничего не помнит, то можете воспользоваться. Также здесь можно оформить заявление на смену личных данных, на случай если они у вас изменились. Также можно заявить о своих правах на негосударственную пенсию. Еще здесь можно подать заявление. Ну и, естественно, запросить информацию о состоянии счета в разделе «Выписки».
Стоит отметить, что сервисом можно воспользоваться и через смартфон. У НПФ «Альянс» есть приложения во всех магазинах: в App Store, в Google Play и RuStore.
Вывод
НПФ «Альянс» — это осколок крупной международной компании Allianz, который сейчас принадлежит «Ростелекому». Фонд осуществляет полный спектр услуг на рынке. Он представлен как в обязательном пенсионном страховании, так и в негосударственном пенсионном обеспечении. У НПФ «Альянс» высокий рейтинг надежности, но небольшая доходность. Пожалуй, больше всего он, скорее, интересен работодателям-связистам и их сотрудникам.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
Источник: https://pensiya.pro
