Государственная «Транснефть» известна в первую очередь как крупнейший транспортер-монополист черного золота. У компании еще свой собственный пенсионный фонд. Чем он отличается от конкурентов? Можно ли воспользоваться его услугами? Объясняем.

ГДЕ ЛУЧШЕ ХРАНИТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ В 2024 ГОДУ

Есть два похожих варианта: государственный Социальный фонд России и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Однако они похожи только как хранители накопительной части пенсии - той самой, замороженной в 2014 году. СФР и НПФ инвестируют ее, понемногу увеличивая сумму. Однако все остальное у фондов разное. СФР занимается положенной всем социальной госпенсией. А НПФ помогает сделать себе дополнительную, негосударственную пенсию.

Где лучше хранить накопительную часть пенсии? Однозначного ответа нет. У некоторых НПФ доходность хуже, чем у СФР. Плюс у кого-то из граждан просто нет этой накопительной части (она еще называется ОПС - обязательное пенсионное страхование). Она есть только у родившихся после 1967 года и успевших поработать официально с 2002 по 2013-й.

СФР VS НПФ

Что именно делают с накопительной частью пенсии СФР и НПФ? Передают в управляющие компании (УК), которые вкладывают деньги в активы, приносящие доход. Все одинаково.

Правда ли, что Социальный фонд России дает меньшую доходность в сравнении с НПФ? Это не более чем заблуждение или маркетинговый ход. Действительно низкая доходность в СФР только в том случае, если накоплениями занимается государственная управляющая компания (УК) ВЭБ. РФ. Она пока на самом деле инвестирует не самым лучшим образом. По умолчанию всех, кто оставил свои накопления СФР, госфонд записывает к ВЭБу. Однако Социальный фонд России сотрудничает и с УК, которые выдают доходность лучше многих НПФ. Так что по этому пункту также стоит поставить знак равенства и отдать даже небольшое преимущество СФР.

Есть еще третий аспект. С 2024 года в России работает госпрограмма долгосрочных сбережений. Она дает кучу преимуществ. Туда можно перевести в том числе и накопительную часть пенсии. Эта программа доступна только через НПФ, и здесь негосударственные пенсионные фонды выигрывают с большим запасом.

По первому пункту ничья, по второму 51% на 49% в пользу СФР, по третьему 100% на 0% в пользу НПФ. Но тут надо смотреть: а есть ли ПДС у конкретного фонда. Например, у НПФ «Транснефть» она есть. Давайте рассмотрим ее условия поподробнее.

ПРОГРАММА ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ

Программа долгосрочных сбережений - это пенсионный продукт 2024 года. Задача: чтобы люди задумывались о самостоятельном формировании пенсии на длительной дистанции. Тут может возникнуть вопрос: зачем это гражданам? Ведь можно потратить все здесь и сейчас, а не когда-то там на пенсии. Приведем несколько аргументов, из-за чего россиянам все-таки стоит воспользоваться ПДС.

Первая и, наверное, главная фишка программы долгосрочных сбережений - это софинансирование от государства до 36 000 рублей в год. Первоначально оно было запланировано на три года. Но в июле приняли поправки, согласно которым срок был увеличен до десяти лет.

Второе - это налоговый вычет. Максимально можно получить до 52 000 рублей таким способом.

Третье - доступ к деньгам можно получить на пять лет раньше, чем по государственной пенсии: для мужчин в 60 лет, для женщин в 55. Также есть возможность добраться до денежных средств после 15 лет вместе с программой долгосрочных сбережений.

Четвертое - на ПДС можно перевести накопительную пенсию.

Пятое - можно самому выбрать порядок получения денежных средств. Пенсия может быть выплачена единовременно, в течение определенного срока (не менее пяти лет) или до конца вашей жизни.

Шестое - деньги можно вывести из программы заранее, если у вас случился какой-то форс-мажор в жизни, например, вы потеряли кормильца.

Седьмое - страховка 2,8 млн ваших сбережений от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Восьмое - все деньги могут быть унаследованы.

Стоит отметить, что ПДС пока есть не у всех фондов. В ряде из них программа еще не действует. Чтобы удостовериться, есть ли она у конкретного НПФ, нужно найти на сайте документ «Правила формирования долгосрочных сбережений». Вот у фонда «Транснефти» такой документ в наличии, то есть ПДС действует.

Так, а что нужно делать, чтобы воспользоваться всеми преимуществами программы?

КАК УСТРОЕНА ПРОГРАММА

Как бы банально это ни звучало, но первым делом придется заключить договор ПДС с НПФ «Транснефть». При этом всем гражданам придется представить в фонд следующие документы:

- копию документа, удостоверяющего личность (например, паспорта);

- копии документов, подтверждающих адрес вашего проживания или пребывания;

- копию СНИЛС;

- копию ИНН;

- согласие на обработку данных;

- анкету физического лица;

- опросный лист о налоговом резидентстве.

Интересно, что и иностранные граждане могут поучаствовать в программе. Им дополнительно придется представить документы, подтверждающие право пребывания в стране (виза, вид на жительство и другие), а также копии бумаг, которые удостоверяют адрес регистрации по месту жительства и по месту пребывания в России.

Далее вам необходимо осуществлять взносы. Собственно, именно за них вы и будете получать все плюшки от программы. Минимально вам необходимо отчислять 2 000 рублей в год. Если же вы хотите воспользоваться всеми преимуществами, то побольше.

Так, максимальный вычет по НДФЛ можно получить при внесении 400 000 рублей в год. А вот по софинансированию нужно рассматривать три отдельные ситуации.

Все зависит от вашего официального дохода. Если он менее 80 000 рублей, то за каждый взнос вы получите софинансирование в соотношении 1 к 1. Иными словами, чтобы получить максимальное количество денег от государства, за год надо внести 36 000 рублей, а за десять лет - 360 000 рублей.

Если ваш доход больше 80 000 рублей, но меньше 150 000 рублей, то деньги будут начисляться из расчета 1 к 2. В этом случае, чтобы получить максимум от государства, за год придется внести 72 000 рублей, за десять лет - 720 000 рублей.

Наконец, если у вас официальная заработная плата свыше 150 000 рублей, то ваше софинансирование будет проходить по коэффициенту 1 к 4. Чтобы получить максимальные доплаты, придется внести за год 144 000 рублей, за десять лет - 1 440 000 рублей.

Не одной ПДС живет НПФ «Транснефть». Сюда также можно перевести накопительную пенсию.

Есть тут и множество вариантов негосударственных пенсионных схем.

ПЕРЕВОД НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ

Накопительная пенсия - это та самая, которую власти заморозили еще в 2014 году. Разморозить с тех пор ее так пока и не удосужились. Собственно, именно поэтому-то у большинства современной молодежи накопительной пенсии нет. Есть она у тех, кто официально работал с 2002 по 2013 год включительно. Да и то не у всех, а только у лиц 1967 года рождения или моложе.

При том, что накопительная пенсия заморожена, переводить ее из СФР в НПФ или между негосударственными пенсионными фондами вполне законно. Стоит лишь подать заявление на переход. Стоит отметить, что в этом отношении надо быть осторожными. Дело в том, что переход может быть срочным и досрочным. Во втором случае вы можете потерять инвестиционный доход по накоплениям. Поэтому следите за сроками перехода.

КАК РАБОТАЮТ ПЕНСИОННЫЕ СХЕМЫ

Негосударственная пенсия - это та часть, которая формируется по собственному желанию или волеизъявлению работодателя. Собственно, от этого-то и идет разделение на корпоративные программы и схемы для физических лиц. Рассмотрим подробно и те, и другие в НПФ «Транснефть».

Корпоративная негосударственная пенсия устанавливается организациями для того, чтобы сохранить важных сотрудников у себя, а также чтобы сократить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платить социальные взносы. Делают это далеко не все организации, а только самые продвинутые. Размер корпоративной пенсии зависит от размера компании, компетенций сотрудников и других факторов. В НПФ «Транснефть» целых десять пенсионных схем для бизнеса:

- №1 с установленным размером пенсионных взносов. Выплата корпоративной пенсии производится в течении заранее определенного периода времени.

- №2 повторяет условия схемы №1, только платить вам будут пожизненно.

- №3 - это солидарная схема, где корпоративная накопительная пенсия формируется одновременно и работником, и работодателем. Размер взносов здесь определяется заранее и прописывается в договоре. Выплаты могут быть осуществлены как пожизненно, так и в течение определенного промежутка времени.

- №4 с установленным размером взносов. Выплаты производятся пожизненно после истечения прописанного в договоре минимального срока фондирования.

- №5 с установленными пенсионными взносами. Выплаты производятся до исчерпания средств на пенсионном счете, но не менее пяти лет или пожизненно.

- №6 с установленными размерами пенсионных взносов. Выплаты производятся, пока существуют пенсионные основания.

- №7 с долевым участием. Размер взносов устанавливается в договоре. Выплаты производятся до исчерпания средств на пенсионном счете, но не менее пяти лет или пожизненно.

- №8 с установленным размером пенсионных взносов и пожизненными выплатами.

- №9 с установленными размерами пенсионных взносов. Выплаты производятся до исчерпания средств, но не менее пяти лет или пожизненно.

- №10 с долевым участием. Размер пенсионных взносов определяется в договоре. Выплаты производятся до исчерпания средств на пенсионном счете, но не менее пяти лет или пожизненно.

Для физических лиц вариантов пенсий НПФ «Транснефть» предусмотрел поменьше - пять. №1, №2, №7 и №10 повторяют аналогичные по корпоративным схемам. Есть и одна уникальная - №11. По ней размер пенсионных взносов устанавливается в договоре, а выплаты производятся до исчерпания средств на именно пенсионном счете, но не менее пяти лет или пожизненно.

Таким образом, корпоративной пенсии «Транснефть» уделяет больше внимания. Но и частные программы не остаются в стороне.

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПОЛИТИКА

НПФ - это довольно консервативные инвесторы. Это определяется не волеизъявлением их хозяев, а законом. Негосударственные пенсионные фонды преимущественно вкладываются в российские инструменты. В криптовалюту, бинарные опционы и тому подобное здесь инвестировать нельзя.

НПФ «Транснефть» также следует консервативному стилю вложения денег. Так, по последним данным (на июнь 2024 года), наибольшую долю в структуре пенсионных резервов фонда занимают облигации российских эмитентов - 51,12%. Второе место у депозитов в банках - 23,18%. Третье место у государственных ценных бумаг, преимущественно облигаций федерального займа (ОФЗ) - 19,93%. На остальные инструменты приходится менее 3% вложенных средств. Наглядно состав вложений по пенсионным резервам можно пронаблюдать из рисунка ниже:

Источник: https://npf-transneft.ru

А вот по накоплениям самые свежие данные, которые предоставляет фонд, датируются июнем 2022 года. Большую часть средств НПФ «Транснефть» вложил в ценные бумаги - 78,99%, оставшиеся 21,01% в прочие активы, большинство из которых составляли депозиты. Наглядно это можно увидеть из рисунка ниже:

Источник: https://npf-transneft.ru

Стоит отметить, что за НПФ обычно инвестируют управляющие компании, с которым фонды заключают договор. При этом обязательств о разглашении того, с каким инвестором было достигнуто соглашение о сотрудничестве, у негосударственных пенсионных фондов нет. Вот НПФ «Транснефть» и не раскрывает эту информацию.

А каких размеров может достигать доход от инвестиций фонда?

КАКИМ МОЖЕТ БЫТЬ ДОХОД ОТ ИНВЕСТИЦИЙ

Если серьезно, то абсолютно любым. Вложение денег - процесс до определенной степени непредсказуемый. А у инвестиционного результата есть только нижняя граница - можно обнулить свой капитал, а вот верхней нет. Но это все в теории. Если же реально интересно, сколько фонд мог заработать, то стоит сравнить его результаты с другими НПФ, а также с собственными показателями за промежуток времени.

Если говорить об общих результатах за последнее время, то лидером по доходности накоплений был НПФ «ВЭФ. Русские фонды» с 12,3%, а по резервам - НПФ «Профессиональный» с 18,13%. Таковы реалии первого квартала 2024 года.

А теперь коснемся результатов НПФ «Транснефть» за последние девять кварталов. Так вот, за этот период доходность пенсионных резервов фонда колебалась от 2,11% в первом квартале 2022 года до 15,31% в первом квартале 2023-го. В абсолютных цифрах разница огромная. Однако не стоит спешить с выводами. Первый квартал 2022 года был шоковым. Тогда только начинались все санкции. Лучший показатель среди фондов составил 4,66%, что неудивительно, так как почти все обвалилось. А через год все попривыкли к новым реалиям, и показатели пошли наверх. Так что брать исключительно цифры здесь не совсем верно для оценки картины. Тем не менее имеем, что имеем.

Источник: cbr.ru

По пенсионным накоплениям тот же фонд «Транснефти» и вовсе получил убыток в первом квартале 2022 года. Но говорить о том, что здесь тогда не умели инвестировать, - ошибка. Просто рыночная конъюнктура сложилась неудачная. Уже в первом квартале 2023 года НПФ «Транснефть» был лидером по показателю среди всех с 14,71%. Что, научились вкладываться? Да нет, ситуация просто поменялась. В целом же разброс по доходности пенсионных накоплений в НПФ «Транснефть» за последние девять кварталов составил от -1,19% до 14,71%. В этом вы можете наглядно убедиться из рисунка ниже:

Источник: cbr.ru

Таким образом, хотя в целом доход от инвестиций НПФ теоретически не ограничен, реалистично можно считать близким к идеальному результатом показатель в 15-20%. А что насчет реальных цифр?

ДОХОДНОСТЬ

Доходность - ключевой показатель для любого НПФ. Если она низкая, то зачем отдавать деньги конкретному фонду? Проблем с НПФ в России, как известно, нет. Их 35. Так что выбрать себе по душе что-нибудь точно можно.

У НПФ «Транснефть» есть две доходности: по пенсионным накоплениям и резервам. Связано это с тем, что фонд осуществляет услуги как по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), так и по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО). Так вот, по пенсионным накоплениям у НПФ «Транснефть» в первом квартале 2024 года доходность составила 9,04%, а по резервам - 5,01%.

А сам по себе фонд большой?

РАЗМЕР ФОНДА

По активам НПФ «Транснефть» занимает девятое место из более чем 30 возможных. У фонда более 156 млрд рублей, но доля рынка не такая большая - 2,85%.

По объему пенсионных накоплений фонд также на пятнадцатом месте с более чем 12,3 млрд рублей. Доля рынка - 0,36%.

Гораздо больше у НПФ «Транснефти» пенсионных резервов - свыше 143 млрд рублей. По этому показателю фонд входит в топовую пятерку, занимая четвертое место. Доля рынка здесь 7,57%.

Количество клиентов - 47 364 человека. По этому показателю фонд занимает 18 место. Доля рынка при этом составляет крошечные 0,13%. Участников фонда, то есть тех, кто формирует негосударственную пенсию, - 137 904 человека.

ВЫВОД

НПФ «Транснефть» - это фонд одноименной компании, чем сказано сразу многое. Компания относительно небольшая, если сравнивать с монстрами рынка негосударственных пенсий. Среди преимуществ этого фонда выгодно выделяется разнообразие пенсионных схем, в том числе для частных лиц, далеких от госнефтянки.

Источник: https://pensiya.pro