На любом рынке есть давно зарекомендовавшие себя крупные компании-киты. А есть компании поменьше, — однако предлагающие сопоставимый сервис. Среди негосударственных пенсионных фондов некоторые не имеют широкой географии представительства и не обладают гигантскими активами, но входят в топ-10 компаний, эффективно распоряжающихся накоплениями клиентов. К примеру НПФ «Перспектива». Что это за фонд и кому он подойдет? «Пенсия ПРО» объясняет, какие подводные камни есть у этого уральского НПФ и кому подойдут его услуги.
Что за фонд
Изначально, с момента создания в 2001 году, фонд носил название «УГМК-Перспектива». УГМК — это Уральская горно-металлургическая компания, один из известных производителей меди в России. В 2020 году фонд был куплен группой «Регион» — одной из крупнейших инвестиционных компаний РФ, куда входят несколько НПФ.
Затем произошел ребрендинг: упоминание УГМК ушло, осталась просто «Перспектива». Но уральские корни до сих пор сказываются на регионах присутствия фонда: офисы представлены Екатеринбурге, Череповце, Подольске и столице — Москве.
Какими показателями отличается НПФ «Перспектива»?
Активы
По объему активов фонд занимает скромное 18-е место. Нельзя сказать, что их мало — 16,7 млрд рублей. Но НПФ «Перспектива» занимает лишь 0,3 % рынка. Что в общем-то не удивительно: на долю топовой пятерки выпадает 63,4 %, а на топ-10 — 90,57 %.
Количество застрахованных
Всего в НПФ «Перспектива» застраховались чуть более 97 000 человек. Это 12-й результат среди негосударственных пенсионных фондов России. Тем не менее, доля рынка и здесь остается достаточно скромной — 0,27 %.
Объем и доходность пенсионных накоплений
Объем пенсионных накоплений (переведенной в фонд накопительной части пенсий) в НПФ «Перспектива» составляет около 2,1 млрд рублей. Это более чем в 100 раз меньше, чем у лидера российского рынка — НПФ Сбербанка (свыше 776 млрд рублей). По этому показателю уральский фонд на 12 месте из 25. Доля рынка составляет 0,4 %.
Доходность пенсионных накоплений — это показатель того, насколько эффективно НПФ «Перспектива» распоряжается накопительными пенсиями. Во втором квартале 2024 года она у фонда составила 8,14 % до уплаты вознаграждения управляющему и 7,64 % после. Объем и доходность пенсионных резервов По этому показателю НПФ «Перспектива» занимает 24 место на рынке с примерно 2,8 млрд рублей. Доля рынка = 0,15 %. Доходность пенсионных резервов характеризует эффективность распоряжения фондом взносами по негосударственным пенсионным программам (как индивидуальным, так и корпоративным). Этот показатель во втором квартале 2024 года у НПФ «Перспектива» составил 8,53 % до уплаты вознаграждения финансовому управляющему и 8,51 % после.
Сравнение доходности с другими НПФ
По доходности фонд выглядит достойно на фоне конкурентов. По доходности пенсионных накоплений во втором квартале 2024 года НПФ «Перспектива» вошел в десятку, заняв девятое место. При этом отставание от лидера, НПФ «Профессиональный», составило всего 3,32 %. По доходности пенсионных резервов НПФ «Перспектива» во втором квартале 2024 года на двенадцатом месте с 8,51 %. Здесь отставание от лидера — все того же НПФ «Профессиональный» больше — 20,1 %. Зато до идущего вторым НПФ «Атомгарант» лишь 2,29 %.
Инвестиционные стратегии НПФ «Перспектива»
НПФ «Перспектива», как и любой другой фонд ограничен в том, куда он может вкладывать деньги. Основным направлением для инвестиций являются финансовые инструменты в рублях. Это связано с тем, что главное в деятельности негосударственных пенсионных фондов — это не потерять деньги будущих пенсионеров. А вот во всякие высоко рисковые активы: криптовалюту, фьючерсы или опционы НПФ вкладываться не могут. Как НПФ «Перспектива» управляет активами Инвестиционный портфель НПФ «Перспектива» по обязательному пенсионному страхованию более чем на половину состоит из облигаций федерального займа (ОФЗ). Они занимают долю в 50,35 %. На втором месте идут облигации российских эмитентов с 30,88 %. Тройку замыкают депозиты в кредитных организациях — 9,65 %. На каждый из остальных инструментов: акции российских эмитентов, прочие активы, денежные средства в рублях в кредитных организациях и государственные ценные бумаги субъектов РФ приходится менее 5 %.
Ненамного отличается ситуация и по пенсионным резервам. Здесь также главенствующее место занимают ОФЗ, правда менее половины — 45,6 %. Второе место у облигаций российских эмитентов — 30,47 %, а третье у депозитов в рублях — 9,26%. Прочие активы занимают 7,49 %, а на все остальные инструменты суммарно приходится 7,18 % (3,92 % на паи ПИФов, 2,47 % на акции российских эмитентов и 0,79 % на денежные средства в рублях в кредитных организациях). Структура инвестиционного портфеля НПФ «Перспектива» выглядит так:
Инвестиционные подходы и стратегии
Подход у негосударственных пенсионных фондов простой: сами они не инвестируют, этим занимаются управляющие компании (УК). НПФ «Перспектива» в этом отношении не выбивается из ряда. Фонд работает с УК АО «Регион Траст». Это надежная организация, которая имеет высочайшие рейтинги, как от Национального рейтингового агентства (НРА) – AAA.lru.pfl со стабильным прогнозом, так и от «Эксперт РА» - A++ также со стабильным прогнозом.
Помимо этого, НПФ обязаны заключать договор со специализированными депозитариями, которые бы осуществляли контроль за правильностью инвестиционного процесса. У фонда «Перспектива» есть договор с АО «Независимым специализированным депозитарием» (НСД).
Финансовые показатели и устойчивость НПФ «Перспектива»
НПФ «Перспектива» — достаточно устойчивый фонд. Об этом говорит хотя бы тот факт, что он смог показать в первом полугодии 2024 года прибыль в 673,6 млн рублей. Также стоит отметить рост процентных доходов на 27,76 % с 627,9 млн рублей до 802,2 млн рублей. При этом исключительно во втором квартале 2024 года показатель вырос на 23,77 % с 322,1 млн до 398,7 млн рублей.
Рейтинги и аккредитация
Рейтинг от сторонних оценщиков у НПФ «Перспектива» на сентябрь 2024 года отсутствует. Агентство «Эксперт РА» отозвало его у фонда еще в октябре 2017 года. С тех пор новых рейтингов НПФ «Перспектива» присвоено не было. Стоит отметить, что годом ранее показатель был еще выше на 7,8 %.
Риски и как НПФ «Перспектива» их минимизирует
По большому счету, риск у НПФ «Перспектива» один – показать низкую доходность. Если это будет происходить на постоянной основе, или уж тем более инвестиции будут в убыток, то может случиться отток клиентов. В связи с чем фонд следует главному правилу при вложении денег: диверсификация (не держать яйца в одной корзине).
Например, в портфеле НПФ «Перспектива» в феврале 2024 года (последний период, за который доступны данные) были акции различных компаний: «Интер РАО» и «Новатэк», облигации от Минфина, МТС и других, да даже деньги фонд держал в нескольких банках: Сбербанке, «Россельхозбанке», «Газпромбанке» и «ВТБ».
А что предлагает фонд?
Услуги НПФ «Перспектива» для жителей Урала и не только
То, что фонд изначально из Екатеринбурга, не делает каких-либо привилегий для жителей Урала. Им доступны все те же пенсионные продукты, что и людям по всей России: ОПС, ИПП, ПДС и корпоративные программы.
В «Перспективу» можно перевести накопительную часть пенсии (ОПС). Ту самую, которую власти заморозили в 2014 году и до сих пор не размораживают. Доступно только для людей не моложе 1967 года рождения, которые успели поработать официально с 2002 по 2014 годы.
Есть индивидуальные инвестиционные программы. Конкретики о том, как это работает, фонд в публичное пространство не предоставляет. Иными словами, нужно стать клиентом, чтобы прочувствовать условия на собственной шкуре. Единственное, что можно сказать с уверенностью — откладывать на пенсию придется из собственного кармана. А 2,8 млн рублей ваших вложений будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
Скудно с информацией и по корпоративным программам. Известно, что НПФ «Перспектива» их предоставляет, а также, что подобные программы несут преференции для бизнеса: сокращают базу по налогу на прибыль, не облагаются социальными взносами и не входят в расчет по НДФЛ. Остальные подробности можно узнать, записавшись на консультацию.
Ну, и конечно, НПФ «Перспектива» предлагает клиентам участвовать в Программе долгосрочных сбережений (ПДС). Это частный случай индивидуального пенсионного счета, но с важным нюансом. С помощью ПДС можно получать софинансирование от государства на сумму до 36 000 рублей ежегодно в течение десяти лет. А также налоговый вычет по НДФЛ на сумму до 52 000 рублей в год (если вложить 400 000 рублей за 12 месяцев). В ПДС, кстати, можно перевести и накопительную часть пенсии в качестве единовременного взноса. Накопления по программе наследуются в полном размере, — если, конечно, пенсия по старости еще не назначена. Можно оформить сразу несколько договоров по программе долгосрочных сбережений. Однако оформление на третьих лиц, например, детей или родственников, НПФ «Перспектива» в данный момент не предоставляет.
Специальное предложение (акция) в НПФ «Перспектива» на осень 2024 года: получить 2 000 бонусов, которые потом можно конвертировать в реальные рубли. Для того чтобы получить, нужно перевести накопительную пенсию в качестве единовременного взноса на ПДС. Бонусы отобразятся в личном кабинете НПФ «Перспектива» в течение двух недель после выполнения всех условий акции. В срок 15 дней после отражения единовременного взноса можно будет конвертировать бонусы в рубли. Акция должна закончиться 6 октября 2024 года.
Как узнать размеры выплат в НПФ «Перспектива»
Точно определить размер выплат почти никогда нельзя, так как это зависит от момента выхода на пенсию. Тем не менее, можно ориентировочно оценить — сколько реально получить денег на старости. Для этого у фонда есть сервис «Рассчитайте свою будущую пенсию». По сути, аналог пенсионного калькулятора. Чтобы получить точные цифры, необходимо ввести следующую информацию: пол, возраст, размер первоначального и ежемесячного взносов, срок накопления, количество лет, в течение которых будут осуществлять выплаты и доходность. Расчет будет произведен автоматически после заполнения этой информации. Воочию вид сервиса можно увидеть из рисунка ниже:
Личный кабинет в НПФ «Перспектива»
Чтобы оставаться в курсе информации о заключенных пенсионных договорах, стоит зарегистрироваться в личном кабинете НПФ «Перспектива». Сделать это можно, заполнив следующую информацию:
фамилия;
имя;
отчество;
СНИЛС;
дата рождения;
серия и номер паспорта;
e-mail;
телефон;
проверочный код с картинки.
В дальнейшем, чтобы попасть в личный кабинет понадобится лишь телефон, почта или СНИЛС, а также пароль. Кроме того, есть опция входа через портал «Госуслуги». Нужно лишь иметь там подтвержденную учетную запись. Вход на портал осуществляется также через телефон, e-mail или СНИЛС, а еще по QR-коду и электронной подписи.
Кому подойдет фонд «Перспектива»
Откровенно говоря, НПФ «Перспектива» мало чем выгодно отличается от самых успешных конкурентов. Есть намного более крупные фонды, которые почти по всем показателям обходят уральского коллегу. Однако некоторым россиянам все же будет выгодна именно «Перспектива». Кому же?
Во-первых, тем, кто получает здесь корпоративные пенсии. Тем, кому работодатель сам готов отчислять достаточно большой процент. Если вы захотите поменять фонд, работодатель бегать из одного НПФ в другой готов не всегда.
Во-вторых, этот НПФ выгоден клиентам, которые не хотят потерять инвестиционный доход. Как известно, если осуществляете досрочный переход из фонда в фонд, доход не выплачивается. Скорее всего, придется ждать пять лет, — а, предвидя такой срок, и желание переезжать может испариться.
Ну и конечно фонд может подойти тем, кому важен регион присутствия офисов, например, Екатеринбург или Череповец.
Вывод
НПФ «Перспектива» — небольшой фонд, который представлен лишь в четырех городах. Это может быть не слишком удобно для большинства клиентов. Однако по доходности уральский НПФ достойно входит в топ. Хотя и отстает по некоторым показателям от самых успешных конкурентов, обладающих большим объемом ресурсов.
Источник: https://pensiya.pro
