Государство предложило новый способ накоплений

27 сентября 2024

Минфин России представил в Калининграде программу долгосрочных сбережений

С января 2024 г. в России появилась новая аббревиатура - ПДС, или программа долгосрочных сбережений. Это новый сберегательный продукт, который в отличии от банковского вклада дает владельцу финансовую поддержку от государства.

В чём суть финансового инструмента, механизма его работы, на прошлой неделе в стенах регионального Законодательного собрания рассказали представители Минфина России и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов.

- У нас есть хорошая возможность услышать о механизмах и преимуществах программы долгосрочных сбережений от её разработчиков - Минфина России, Банка России и Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, - представил гостей министр финансов Калининградской области Виктор Порембский. - В регионе мы уже более 10 лет занимаемся повышением финансовой грамотности населения, и, по данным последних исследований, всё больше жителей понимают важность долгосрочных сбережений. Более 50 % респондентов формируют «подушку безопасности» на всякий случай, 20 % копят на пенсию, ещё 10 % откладывают на крупные покупки. Большинство населения использует вклады, так как ставки сегодня привлекательны. Но долго ли это продлится, знает лишь Центробанк. Поэтому программа долгосрочных сбережений как раз может стать для наших граждан новым удобным инструментом, который поможет гарантированно накопить деньги и получать бонусы от государства.

В чём суть программы

По словам директора департамента финансовой политики Минфина России Алексея Яковлева, с начала года договоры ПДС в Калининградской области заключили более 7,5 тысяч человек, а объём их взносов составил свыше 160 млн рублей. В целом же по России эта цифра превысила 65 млрд рублей.

- Суть программы в том, что человек может в любой момент откладывать деньги в рамках ПДС, - говорит Яковлев. - Копить можно на любые цели - дополнительные выплаты к пенсии, крупные покупки, «подушку безопасности» на будущее. Накопленную сумму гражданин сможет снять по истечении 15 лет, либо при достижении женщиной 55 лет, а мужчиной - 60 лет, и в том виде, в котором пожелает: единовременной суммой, добавкой к пенсии и т. д. Также есть список непредвиденных случаев, когда деньги можно будет получить и до указанных сроков. Например, на дорогостоящее лечение или же в случае смерти участника. В таком случае накопленные по программе средства перейдут наследникам.

По словам Яковлева, у ПДС нет требований к размеру взносов и их периодичности:

- Всё решает сам участник программы. Это может быть, как я называю, продукт на сдачу. Вот осталось у вас в этом месяце немного свободных денег - направьте их в копилку программы. При этом на каждый внесённый вами рубль государство будет софинансировать до 36 000 рублей ежегодно в течение 10 лет. Но чтобы условие софинансирования выполнялось, нужно чтобы сумма взносов за год составляла не менее 2 тыс. рублей. Также есть градация при софинансировании:

- при заработке до 80 тыс. руб. в месяц полагается доплата из расчета 1:1, то есть государство добавит 1 руб. на каждый вложенный рубль участника (но не более 36 тыс. руб. в год).

- при доходе от 80 до 150 тыс. коэффициент составит 0,5, или 50 коп. на каждый рубль.

- при доходе свыше 150 тыс. - 0,25, или 25 коп.

При этом все участники программы будут иметь право на налоговый вычет (до 400 тысяч рублей в год) с суммы своих взносов.

Алексей Яковлев рекомендует начать с малых сумм накоплений:

- Сложно решиться направлять сразу крупные суммы. Тем более на долгий срок. Поэтому можно начать с небольших средств, понемногу откладывать в условиях программы, а после, посмотрев в своем «личном кабинете» баланс по истечении года, понять, насколько это выгодно. Участие в программе добровольно. Но хочу подчеркнуть, что ни по одному финансовому продукту государство ещё не давало такой комплекс стимулов.

При этом в ПДС можно вкладывать не только личные деньги, но и перевести в программу ранее сформированные средства своих пенсионных накоплений, как из системы обязательного пенсионного страхования, так и средства из негосударственного пенсионного фонда. Повторимся, что в случае смерти участника накопленные суммы достанутся наследникам. Также отметим, что, как и вклады, государство застраховало гарантии вступившего в программу. Только сумма страхования вдвое выше, чем по депозитам, - 2,8 млн руб.

Накопительная часть

У всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе до 2014 года формировалась и страховая, и накопительная пенсии, а работодатель уплачивал за сотрудников взносы в размере 22 % от заработной платы работников, которые делились в пропорции 16 % и 6 % между страховой и накопительной пенсией соответственно. Сегодня все 22 % взносов направляются на формирование страховой пенсии, однако накопленные ранее средства не «сгорели», они находятся либо на счетах Социального фонда России, либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (в зависимости от выбора).

- Посмотреть, сколько у вас накопилось средств, можно, заказав выписку с вашего лицевого счета в Соцфонде через портал Госуслуг или же в «Личном кабинете» НПФ, - рассказали на встрече в Заксобрании. - А при желании эти накопления также можно перевести в программу долгосрочных накоплений. Что это даст? Вы переведёте свои пенсионные накопления в другой финансовый инструмент с более широкой вариативностью использования. Например, можно будет выбрать разные виды выплат - разовую, срочную, на 5 или 10 лет или же пожизненно. Также до 100 % этих средств можно получить, если в жизни произошли какие-то непредвиденные ситуации, требующие серьёзных затрат.

Зачем это нужно государству?

Жители нашей страны не первый раз сталкиваются с желанием государства заимствовать у населения деньги на долгий срок, пообещав после какие-либо преференции. Поэтому и в случае с новой программой возникает вопрос: а зачем это нужно?

- На самом деле всё просто. Внутренние инвестиции нужны государству для того, чтобы вкладывать, например, в инфраструктурные объекты, глобальные проекты, - пояснил вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов. - Участником ПДС можно стать, заключив договор с одним из негосударственных пенсионных фондов. Всего их в России 35, и 29 из них подключились к ПДС. В Калининградской области только за последний месяц около 2 000 человек такие договоры заключили.

Преимущества программы долгосрочных сбережений

Провайдерами ПДС могут быть только негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Софинансирование государства до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет (до 360 тысяч рублей).
Налоговый вычет 13 % можно вернуть до 52 тысяч рублей в год с максимальной суммы в 400 тысяч рублей в год
Государственные гарантии сохранности застраховано до 2,8 млн рублей, включая инвестиционный доход
Наследование на этапе накопления и выплаты 100 % средств наследуется, за исключением назначения пожизненной выплаты
Особые жизненные ситуации возможность получить до 100 % накоплений на дорогостоящее лечение или при потере кормильца
Гарантия безубыточности НПФ обязан обеспечить сохранность средств на счёте каждый период (от 1 года до 5 лет) в размере не менее суммы на начало периода
Перевод пенсионных накоплений по Обязательному пенсионному страхованию (ОПС) возможность более гибкого распоряжения накопленным в ОПС и дальнейшего пополнения совместно с государством

Пример: если россиянин будет ежемесячно откладывать по 3 тыс. руб, то в конце года он получит:

36 тыс. личных накоплений + 36 тыс. софинансирования от государства + 13 %, или 4 680 руб. налогового вычета при его оформлении. Итого сумма вырастет до 76 680 руб. за год. Это гарантированный доход, так же НПФ будет инвестировать деньги, чтобы уберечь от инфляции и преумножить.

Подробности программы ищите: на сайте Моифинансы/раздел «Программа долгосрочных сбережений» или на сайте pds.napf.ru.

Источник: https://strana39.ru

25 декабря 2024

Президент НАПФ обозначил роль ПДС в развитии НПО

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Президент НАПФ обозначил роль ПДС в развитии НПО

25 декабря 2024

Президент НАПФ Сергей Беляков на итоговом заседании Правления Социального фонда России обозначил тенденции рынка инвестиций в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и рассказал, какое её влияние на развитие оказала программа долгосрочных сбережений (ПДС).

По словам Сергея Белякова, текущий год стал переломным для рынка негосударственных пенсионных фондов. «Это первый год за последние семь лет, когда количество участников отрасли не падало, а прирастало. Это говорит не только об интересе со стороны профессиональных игроков и доверии со стороны клиентов НПФ, но и о соответствии этих игроков требованиям регулятора – Банка России», – подчеркнул он.

Клиентами негосударственных пенсионных фондов являются 44 миллиона человек. Объем выплат, которые произвели фонды с 2012 года по сентябрь 2024 года, составил 1,1 триллион рублей. «Под управлением НПФ находится больше 5,5 триллиона рублей – это очень хороший инвестиционный ресурс. Это те самые длинные деньги, которые нужны для роста экономики и являются хорошей альтернативой бюджетному финансированию. Фонды инвестируют эти средства в развитие, а значит, и в повышение качества жизни. Более 92,3 миллиарда рублей суммарно фонды вложили в инфраструктурные проекты – в частности, строительство транспортных, социальных и спортивных объектов», – отметил эксперт.

Сергей Беляков отметил, что на конец 3 квартала 2024 года, объем пенсионных сбережений составил 4,2% ВВП. «Это неплохой показатель, но не стоит забывать, что в некоторых странах он составляет 100%, а где-то даже и 200%. Это значит, что почивать на лаврах рано и есть серьезные возможности для роста активов под управлением негосударственных пенсионных фондов», – пояснил президент НАПФ.

По его словам, в 2023 году доходность пенсионных накоплений НПФ достигла максимального уровня за последние четыре года, составив 9,9% годовых. Этот рост стал возможен благодаря значительному увеличению стоимости акций, индекс которых за год вырос в полтора раза после резкого падения в 2022 году. Сергей Беляков отметил, что «негосударственные пенсионные фонды всегда были достаточно консервативными инвесторами. При этом их текущие портфели были сформированы с учетом негативных тенденций на финансовом рынке, что позволило успешно противостоять вызовам времени. Взвешенный подход к формированию инвестиционных портфелей продиктован двумя ключевыми задачами НПФ: сохранением накоплений граждан и защитой их от долгосрочной инфляции».

В условиях жесткой денежно-кредитной политики негосударственные пенсионные фонды увеличили долю вложений в депозиты и средства на счетах, что объясняется высокой доходностью этих инструментов. Так, доля депозитов в портфеле пенсионных накоплений возросла до 5% (на конец 3-го квартала 2024 года) по сравнению с 3,4% на аналогичную дату в 2023 году. В портфеле пенсионных резервов этот показатель составил 6,2% (на конец 3-го квартала 2024) против 5% в 2023 году.

Сергей Беляков подчеркнул, что избежать стагнации рынка НПФ во многом помогла запущенная в 2024 году Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Всего за неполный 2024 год россияне заключили более 2,7 миллиона договоров долгосрочных сбережений, объем взносов составил почти 200 миллиардов рублей. «ПДС – это успешный пример реализации очень сложного и многофункционального финансового продукта, над разработкой которого долгое время работали представители как финансового, так и социального сектора. В итоге интересы государства, рынка и конечного клиента сошлись в одной точке. Люди готовы в течение 15 лет откладывать деньги, потому что видят, сколько преимуществ предлагает им эта программа», – заключил спикер.

По его словам, успех программы долгосрочных сбережений и растущий интерес к ней со стороны граждан говорят о том, что НПФ могут не только адаптироваться к изменениям в экономической среде, но и активно способствовать её развитию.

***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. По состоянию на 25.12.2024 россияне заключили 2,7 млн договоров ПДС на сумму более 197 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 48 организаций: 37 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

Все Новости НАПФ

26 декабря 2024

Минфин профинансировал инфраструктурные проекты почти на 1 трлн рублей

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Минфин профинансировал инфраструктурные проекты почти на 1 трлн рублей

26 декабря 2024

Такая же политика "продолжится и на следующий год", подчеркнул министр финансов РФ Антон Силуанов

Министерство финансов России в 2024 году профинансировало инфраструктурные проекты почти на 1 трлн руб. Об этом сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов в интервью телеканалу "Россия-24".

"В этом году мы профинансировали почти триллион рублей на инфраструктуру. Проекты здесь в области самолетостроения. Мы финансировали проект как Усть-Луга для переработки газа и газохимии, много было других инфраструктурных проектов, такая же политика продолжится и на следующий год. У нас есть портфель наших инвестиционных планов из Фонда национального благосостояния, и он будет реализовываться в соответствии с потребностями и с ходом реализации этих проектов", - сказал Силуанов.

"В этом году мы как пополняли ФНБ, так и забирали из него ресурсы. Причем забирали и для финансирования расходов бюджета, забрали 1,3 трлн рублей, и на такую же сумму, чуть больше, пополнили его. То есть в целом ФНБ не уменьшился и не увеличился по итогам текущего года", - подчеркнул глава Минфина.

Ранее Силуанов заявлял, что средства ФНБ с 2025 г. будут использоваться только как страховка при снижении цен на нефть и для финансирования инфраструктурных проектов.

Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 декабря 2024 года составил 13,097 трлн руб., или 6,8% от прогнозируемого на 2024 год ВВП. Объем ликвидных активов фонда на 1 декабря составил 5,792 трлн рублей.

Источник: ТАСС

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Комитета по вопросам бухучета и налогообложения деятельности НПФ

ВКС
вторник, 21 января

Обзор СМИ

обновлено 26 декабря 2024 08:15

Скачать

Видеоблог

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов принял участие в пленарном заседании Конференции познакомил участников IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» с перспективами развития системы негосударственного пенсионного обеспечения. Он особо отметил роль НПФ в обеспечении социальной стабильности граждан, а также рассказал об основных преимуществах Программы долгосрочных сбережений. Его выступление увидели более 3 тыс. человек по всей России.