Вице-президент НАПФ Алексей Денисов выступил на Всероссийской научно-практической онлайн-конференции по финансовому просвещению в России «Финансовая культура волонтерской деятельности: лучшие практики и векторы развития». Эксперт рассказал о роли программы долгосрочных сбережений (ПДС) в развитии финансовой грамотности и подчеркнул важность вовлечения жителей страны в финансовое планирование.

По словам Алексея Денисова, волонтёрам важно не только самим обладать в достаточной степени финансовой грамотностью, но также понимать и уметь объяснить суть основных финансовых инструментов. Так, более молодые граждане помогут обеспечить финансовую стабильность не только себе, но и более старшим поколениям. В частности, такой сберегательный инструмент, как программа долгосрочных сбережений, не только помогает россиянам создавать накопления, но и формирует у участников осознанное отношение к финансам, развивает навыки управления бюджетом и инвестирования.

«Основа финансовых знаний и умений – это дисциплина. Учет доходов и расходов позволяет людям лучше понимать свои финансовые потоки и принимать более обоснованные решения. Важно не просто откладывать деньги, но и осознавать, на что они тратятся, чтобы избежать ненужных расходов и создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций», – отметил он.

Спикер подчеркнул, что с ПДС каждый человек может легко накопить необходимую сумму при поддержке государства. Стимулы в виде софинансирования и налоговых льгот позволяют гражданам максимально эффективно использовать свои финансовые ресурсы, что делает процесс накопления доступным и привлекательным. Благодаря этим мерам, россияне могут не только быстрее достигать своих целей, но и уверенно планировать свое будущее.

«Операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды – одни из самых надежных финансовых организаций. Их специализация, как раз, обеспечение сохранности средств на длительных промежутках времени. При этом все фонды участвуют в системе страхования вкладов, а деньги их клиентов защищены гарантиями на сумму 2,8 миллиона рублей», – добавил вице-президент НАПФ.

Он напомнил, что в особых жизненных ситуациях участники ПДС могут досрочно снять всю сумму со счета. При этом человек получит возможность не только забрать личные взносы, но и начисленные средства софинансирования, а также полученный инвестдоход и переведенные в ПДС средства пенсионных накоплений.

«В критические моменты жизни человеку важно иметь доступ к своим финансам. И ПДС дает участникам такую возможность. Предусмотрены случаи, в которых можно досрочно получить выплату без каких-либо финансовых потерь. Если участник Программы останется без кормильца или ему потребуется дорогостоящее лечение, он сможет забрать часть или всю сумму со счета, чтобы справиться с трудностями», – уточнил эксперт.

В заключение Алексей Денисов подчеркнул, что программа долгосрочных сбережений не только способствует развитию финансовой грамотности, но и стала важным инструментом для обеспечения социальной стабильности. 

«Финансовая культура – это не просто знание о том, как управлять деньгами, но и уверенность в завтрашнем дне. ПДС создает условия, при которых каждый гражданин может не только накопить средства на будущее, но и чувствовать себя защищенным в сложные моменты жизни», – резюмировал он. 

***

Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. На 29 ноября 2024 г. россияне заключили 2,3 млн договоров ПДС на сумму более 159,8 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.

***

СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.

НАПФ объединяет 48 организаций: 37 НПФ и 11 ассоциированных членов.

С начала 2025 года любой официально работающий в России гражданин, работодатель которого регулярно делает отчисления в бюджет по налогу на доходы физического лица (НДФЛ), имеет право на получение налогового вычета по новой программе долгосрочных сбережений (ПДС). Эксперты НПФ «Достойное будущее» рассказали «Известиям», как с начала 2025 года получить налоговый вычет со сберегательных взносов по ПДС.
Налоговый вычет, которым с 1 января 2025 могут воспользоваться, участники программы долгосрочных сбережений составит до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов в ПДС до 400 тыс. рублей. Если у участника программы долгосрочных сбережений есть доход, облагаемый по ставке 15%, то максимальный размер вычета составит 60 тыс. рублей. Возврат в размере 88 тыс. рублей возможен при получении высоких налогооблагаемых доходов - свыше 50 млн рублей в год.

Получить налоговый вычет на долгосрочные сбережения можно тремя способами. Первый вариант предполагает оформление вычета через налоговый орган по месту жительства. Для этого необходимо заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по окончании года, в котором была произведена уплата сберегательных взносов. А также следует получить справку о доходах и суммах налога физического лица из бухгалтерии по месту работы за соответствующий год, подготовить документы, подтверждающие уплату сберегательных взносов, предоставить в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию и собранный пакет документов.

Второй способ предполагает возврат вычета через работодателя. С 1 января 2025 года вычет предоставляется через бухгалтерию по месту работы при условии, что сберегательные взносы удерживаются из заработной платы и перечисляются в НПФ работодателем. Для этого требуется подать по месту работы соответствующее заявление. С этого момента работодатель будет предоставлять налоговый вычет при каждом удержании сберегательного взноса по ПДС из вашей заработной платы. Таким образом, часть зарплаты, ежемесячно получаемая на руки, подрастет, отметили эксперты.

Третий вариант предполагает оформление вычета в упрощенном порядке через личный кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Заявление на получение налогового вычета заполняется автоматически на основании сведений, о доходах, поступающих в налоговые органы за соответствующий год. После подачи заявления инспекция проведет проверку. По истечении 30 календарных дней инспекция примет решение о выплате вычета.

Ранее, 4 декабря, президент РФ Владимир Путин заявил на пленарном заседании форума «Россия зовет!», что в программу долгосрочных сбережений привлечено 145 млрд рублей от 2,1 млн вкладчиков. Он подчеркнул, что программе поставлена более амбициозная цель. Так, по словам главы государства, в 2026 году планируется привлечь сумму средств в рамках ПДС не менее 2,3 трлн рублей, что превысит 1% ВВП.

https://iz.ru/1805075/2024-12-11/eksperty-rasskazali-o-sposobah-oformlenia-nalogovogo-vyceta-po-pds