Государство запустило программу долгосрочных сбережений. Надо успеть воспользоваться. Вкладчики делают взносы в негосударственный пенсионный фонд, а из госбюджета им добавляют до 100% от вложенной суммы. Участвовать могут все желающие, но выгоднее всего программа для тех, кто копит вдолгую. Объясняем детали.
Программа с госсофинансированием: как это работает
Программа долгосрочных сбережений (или ПДС) была запущена в январе 2024 года для негосударственных пенсионных фондов. НПФ в этом случае - оператор, то есть посредник, который занимается инвестициями, а сама программа государственная.
Механизм такой: вы подписываете договор и вносите деньги на счет. Достаточно 2 000 рублей в год, чтобы получать выплаты из бюджета. Государство на ваш счет добавляет до 36 000 рублей в год. Но обязанности откладывать на счет конкретную сумму нет, можно делать комфортные взносы. Принципы софинансирования:
доходы до 80 000 рублей в месяц - на каждую 1 000 рублей вкладчика государство вносит 1 000 рублей;
доходы от 80 000 до 150 000 рублей в месяц - своих средств потребуется в два раза больше, на каждую вашу 1 000 рублей государство добавит 500 рублей от себя;
доходы более 150 000 рублей в месяц - при высоком уровне доходов вложения государства минимальные, на каждую 1 000 рублей из бюджета добавляют 250 рублей.
Софинансирование будет длиться 10 лет, а ПДС рассчитана на 15 лет (с важными исключениями, об этом ниже). Все 15 лет можно получать налоговый вычет до 52 000 рублей при НДФЛ 13%. Если ваш налог выше, то и вычет будет больше, с 2025 года максимум - 88 000 рублей.
И ваши, и государственные взносы пенсионные фонды инвестируют. По закону в минус уйти они не могут. После окончания договора вы получите все накопленное.
Бонус: накопительная пенсия
В качестве взноса в ПДС можно направить свою накопительную часть пенсии. Ее платят пожизненно, но в мизерном размере. Можно перевести эти накопления на счет по программе долгосрочных сбережений.
При софинансировании и расчете налогового вычета эта сумма не учитывается, но ее инвестируют. А значит, доход будет еще больше.
Чтобы сделать накопительную пенсию частью ПДС, нужно просто подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд.
Правила получения выплат
Договор по ПДС подписывается на 15 лет. Но есть два случая, когда выплаты можно забрать раньше:
особые ситуации - потеря кормильца или необходимость оплатить дорогостоящее лечение;
наступление предпенсионного возраста - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Другими словами: если вам сейчас около 45-50 лет, вы получите максимальную выгоду по ПДС, так как сможете забрать деньги через 10 лет, как только закончится госсофинансирование. Или продолжить копить - право выбора за вами.
Деньги можно получить сразу одной суммой, разделить выплаты на несколько лет или получать их пожизненно - это зависит от срока действия договора.
Сколько на самом деле можно накопить
Благодаря софинансированию ПДС - достаточно высокодоходный способ накопить себе на прибавку к пенсии. Наглядный пример:
Нине Петровне из Самары 45 лет, она зарабатывает 60 000 рублей в месяц. В июле 2024 года она подписала договор по ПДС и начала откладывать ежегодно по 36 000 рублей. Плюс перевела накопительную пенсию, 350 000 рублей. Налоговый вычет она получает, но забирает наличными. Все же в этом возрасте есть куда потратить 52 000 рублей в год.
Нина Петровна за 10 лет заработает в 4,5 раза больше, чем вложила. Но она может не закрывать счет в 55 лет, а продолжить инвестировать. Тогда она заберет еще большую сумму.
Как и где подписать договор
Оформить договор по программе долгосрочных сбережений можно через финансовый маркетплейс Финорма. Это сервис, который прошел проверку Банка России. Процедура простая и занимает около пяти минут.
Нужно зарегистрироваться в личном кабинете через Госуслуги. Все данные сервис получит автоматически, их необходимо только сверить. После заполнения небольшой анкеты вы перейдете к подписанию договора. Идти на сайт НПФ не придется. Подписать документ можно с помощью СМС. Никакие комиссии Финорма с клиентов не взимает.
Сбережения, включая доход по процентам, застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ) на сумму 2,8 млн рублей.
Следить за накоплениями и пополнять счет можно будет здесь же, в личном кабинете маркетплейса. Пока доступно открытие счета ПДС только в одном негосударственном пенсионном фонде - НПФ «Газфонд пенсионные накопления». Но совсем скоро вариантов будет больше.
Источник: https://pensiya.pro
