НПФ выгоднее государства vs НПФ платит крохи: разбираем мифы о работе пенсионных фондов

15 октября 2024

С начала года россияне вкладывают все больше и больше денег на счета в негосударственных пенсионных фондах. Но до сих пор многие не в курсе, как работают НПФ, насколько стоит им доверять и стоит ли копить на личную пенсию, если к государственной доверия нет. Пенсия.про собрала самые популярные мифы о НПФ у читателей, а также у слушателей конференции Центра финансовой грамотности Москвы о программе долгосрочных сбережений.

Родители 13 лет платили взносы как ИП. А пенсии нет, просто как в колодец выкинули. Это государственная пенсия, как по мне, НПФ лучше

Правда. Увы, взносов ИП может вообще не хватить на страховую пенсию. Если предприниматель платит только фиксированные взносы, то ему начисляют 1 балл в год. Не хватит баллов — будет социальная пенсия на уровне прожиточного минимума. В этом плане НПФ, на самом деле, лучше, деньги как минимум не уйдут в никуда. К сожалению, накопления в НПФ не освобождают от обязанности платить взносы в СФР.

Не верю в НПФ, даже если и будут платить, то крохи. Лучше уж инвестировать в фонды на бирже

50/50. Биржевые фонды могут быть удобным инструментом накопления. Это как купить тарелку винегрета в кафе: зачем покупать по килограмму свеклы, морковки, горошка, огурцов, если достаточно одной порции всего вместе? Биржевые фонды позволяют заработать больше, чем НПФ. Но сбережения в НПФ застрахованы, а все, что происходит на бирже — на ваш страх и риск. «Счастливые» обладатели ETF могут многое об этом рассказать (это зарубежные фонды, заблокированные в 2022 году, из которых сейчас пытаются хоть что-то достать).

Все НПФ инвестируют ниже уровня инфляции, кроме пары, которые действительно зарабатывают

Задачка со звездочкой. С наскока ответить сложно. Год на год не приходится, конечно. Мы как-то смотрели доходность НПФ за последние 10 лет. В совокупности они все же победили инфляцию в части пенсионных резервов, куда входят добровольные программы. В части пенсионных накоплений, увы, проиграли (это про вашу замороженную накопительную пенсию). А вот что касается конкретных фондов… Спасибо за идею, посчитаем, кто обошел инфляцию и расскажем в подробном тексте.

Мне 63 года, уже на пенсии, но работаю. Для меня ПДС не очень интересна. Длинные деньги уже не мое

Миф. Нет-нет-нет, наоборот, вы можете снять самые сливки. Смотрите, вы работаете, а значит, вычет по НДФЛ получать сможете. Но вам уже больше 60, то есть выжидать 15 лет не надо. Сможете легально и без потери дохода закрыть ПДС как только вам надоест. Да, в этом случае трудно получить выплату одной суммой. Подсказка: есть НПФ, которые дают возможность забрать все за два года. Или можно подсчитать и сделать так, чтоб предполагаемая пожизненная ежемесячная выплата была меньше 10 % от МРОТ. Деньги поступят через 15 лет — а инфляция к тому моменту сведет все к нулю Миф. Очень хочется верить, что миф. Инфляция в России всегда стремится к 4 %, но при любой возможности выполняет пятилетку в три года. НПФ инвестируют примерно на уровне инфляции (по добровольным программам чуть выше, но вознаграждение фонду разницу съедает). Очень грубо: 15 лет ваши деньги с поправкой на инфляцию будут сохранять свой размер. Но в первые 10 лет вам будут добавлять до 100 % от вашего взноса. Если уж такая доходность сведется к нулю, то что говорить о других доступных большинству вариантах типа вкладов и ОФЗ.

Мой брат в начале 2000-х много зарабатывал, и хорошие деньги в какой-то НПФ отчислял, а потом фонд просто перестал существовать. Хочу увидеть хоть одного человека, который что-то получает из НПФ. Их, видимо, нет

Миф. Не очень понятно, о каких отчислениях идет речь. Накопительная пенсия? Это, по сути, деньги государства, они не могли кануть в Лету, вкладчику возмещались взносы за счет бюджета, их переводили в Пенсионный фонд. Можно заказать выписку на Госуслугах и проверить. К слову о хороших деньгах. Отчислялись 6 % от зарплаты. А вот если это был добровольный пенсионный план, то повезло меньше. Деньги могли раствориться, искать их сейчас будет очень сложно.

Но люди, которые получают выплаты из НПФ, существуют. Из отчета ЦБ: в 2023 году накопительную пенсию получали более 600 000 человек, негосударственную — чуть менее полутора миллионов человек.

Программа долгосрочных сбережений — это неплохое решение. Так действительно можно сделать подушку для себя на будущее

Правда. ПДС — это не пенсия, выплаты могут получить и 35-летние, но продукт, на самом деле, удобен для пенсионных накоплений. Особенно для тех, у кого постоянно случаются финансовые форс-мажоры. Вклады нужно постоянно переоформлять, за акциями внимательно следить и вообще разбираться в этом всем, а тут просто отдавай деньги, получай софинансирование и жди. А вот копить на отпуск или покупку машины лучше другими способами.

НПФ жестко ограничены законом, никуда, кроме ОФЗ, по большому счету инвестировать не могут. Да еще и берут большие комиссии и бонусы управленцам

50/50. НПФ, на самом деле, жестко ограничены законом. ОФЗ они скупают пачками, но доля гособлигаций в портфеле даже не самая крупная. В топе — корпоративные облигации, их доля сейчас 37 %, раньше они составляли половину. ОФЗ в обобщенном портфеле НПФ — 26 %. А еще там есть паи ПИФов, акции, депозиты и другие активы.

Комиссию НПФ, на самом деле, берут, называется она вознаграждением. Как раз обсуждается, каким оно должно быть. ЦБ РФ предлагает фондам забирать 0,6 % от всей суммы средств. Это вне зависимости от того, повезло с инвестициями или нет. А вот если повезло, появляется еще и плата за успех, там схема расчета сложнее. Но в целом вы правы, НПФ особо в обиде не остаются.

Родственники предлагают вступить в НПФ, а я сомневаюсь. Никакой НПФ не даст гарантий сохранности моего капитала в течение десятков лет

Миф. НПФ дают гарантии, им без гарантий работать запрещено. Есть такое Агентство по страхованию вкладов, оно государственное и страхует не только банковские вклады. Для НПФ там аж два варианта страхования: по накопительным пенсиям и по личным пенсионным планам + ПДС. Фонды платят Агентству, а если какой-то из фондов лопнет, Агентство заплатит вкладчикам. По программе долгосрочных сбережений возместят в том числе заработанный доход.

Накопительную пенсию заморозили, и ПДС заморозить могут

Миф. Вероятность стремится к нулю. Вот в чем разница. Накопительная пенсия была частью обязательного пенсионного страхования. То есть, хоть работодатель и отчислял процент с вашей зарплаты в вашу же пользу, деньги оставались государственными. Ну государство и распорядилось ими на правах хозяина.

ПДС — это лично ваши деньги, ваш личный счет, которым распоряжаетесь лично вы. Можете вообще не открывать, открыть пять штук и досрочно закрыть… В теории, конечно, государство может забрать вообще все, что пожелает: и ваши вклады, и квартиру, и тот конвертик, что жена припрятала в ящике с носками. И деньги в ПДС. Причем с равной вероятностью.

Источник: https://pensiya.pro

25 декабря 2024

Президент НАПФ обозначил роль ПДС в развитии НПО

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Президент НАПФ обозначил роль ПДС в развитии НПО

25 декабря 2024

Президент НАПФ Сергей Беляков на итоговом заседании Правления Социального фонда России обозначил тенденции рынка инвестиций в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и рассказал, какое её влияние на развитие оказала программа долгосрочных сбережений (ПДС).

По словам Сергея Белякова, текущий год стал переломным для рынка негосударственных пенсионных фондов. «Это первый год за последние семь лет, когда количество участников отрасли не падало, а прирастало. Это говорит не только об интересе со стороны профессиональных игроков и доверии со стороны клиентов НПФ, но и о соответствии этих игроков требованиям регулятора – Банка России», – подчеркнул он.

Клиентами негосударственных пенсионных фондов являются 44 миллиона человек. Объем выплат, которые произвели фонды с 2012 года по сентябрь 2024 года, составил 1,1 триллион рублей. «Под управлением НПФ находится больше 5,5 триллиона рублей – это очень хороший инвестиционный ресурс. Это те самые длинные деньги, которые нужны для роста экономики и являются хорошей альтернативой бюджетному финансированию. Фонды инвестируют эти средства в развитие, а значит, и в повышение качества жизни. Более 92,3 миллиарда рублей суммарно фонды вложили в инфраструктурные проекты – в частности, строительство транспортных, социальных и спортивных объектов», – отметил эксперт.

Сергей Беляков отметил, что на конец 3 квартала 2024 года, объем пенсионных сбережений составил 4,2% ВВП. «Это неплохой показатель, но не стоит забывать, что в некоторых странах он составляет 100%, а где-то даже и 200%. Это значит, что почивать на лаврах рано и есть серьезные возможности для роста активов под управлением негосударственных пенсионных фондов», – пояснил президент НАПФ.

По его словам, в 2023 году доходность пенсионных накоплений НПФ достигла максимального уровня за последние четыре года, составив 9,9% годовых. Этот рост стал возможен благодаря значительному увеличению стоимости акций, индекс которых за год вырос в полтора раза после резкого падения в 2022 году. Сергей Беляков отметил, что «негосударственные пенсионные фонды всегда были достаточно консервативными инвесторами. При этом их текущие портфели были сформированы с учетом негативных тенденций на финансовом рынке, что позволило успешно противостоять вызовам времени. Взвешенный подход к формированию инвестиционных портфелей продиктован двумя ключевыми задачами НПФ: сохранением накоплений граждан и защитой их от долгосрочной инфляции».

В условиях жесткой денежно-кредитной политики негосударственные пенсионные фонды увеличили долю вложений в депозиты и средства на счетах, что объясняется высокой доходностью этих инструментов. Так, доля депозитов в портфеле пенсионных накоплений возросла до 5% (на конец 3-го квартала 2024 года) по сравнению с 3,4% на аналогичную дату в 2023 году. В портфеле пенсионных резервов этот показатель составил 6,2% (на конец 3-го квартала 2024) против 5% в 2023 году.

Сергей Беляков подчеркнул, что избежать стагнации рынка НПФ во многом помогла запущенная в 2024 году Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Всего за неполный 2024 год россияне заключили более 2,7 миллиона договоров долгосрочных сбережений, объем взносов составил почти 200 миллиардов рублей. «ПДС – это успешный пример реализации очень сложного и многофункционального финансового продукта, над разработкой которого долгое время работали представители как финансового, так и социального сектора. В итоге интересы государства, рынка и конечного клиента сошлись в одной точке. Люди готовы в течение 15 лет откладывать деньги, потому что видят, сколько преимуществ предлагает им эта программа», – заключил спикер.

По его словам, успех программы долгосрочных сбережений и растущий интерес к ней со стороны граждан говорят о том, что НПФ могут не только адаптироваться к изменениям в экономической среде, но и активно способствовать её развитию.

***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. По состоянию на 25.12.2024 россияне заключили 2,7 млн договоров ПДС на сумму более 197 млрд рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 48 организаций: 37 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

Все Новости НАПФ

26 декабря 2024

Минфин профинансировал инфраструктурные проекты почти на 1 трлн рублей

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Минфин профинансировал инфраструктурные проекты почти на 1 трлн рублей

26 декабря 2024

Такая же политика "продолжится и на следующий год", подчеркнул министр финансов РФ Антон Силуанов

Министерство финансов России в 2024 году профинансировало инфраструктурные проекты почти на 1 трлн руб. Об этом сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов в интервью телеканалу "Россия-24".

"В этом году мы профинансировали почти триллион рублей на инфраструктуру. Проекты здесь в области самолетостроения. Мы финансировали проект как Усть-Луга для переработки газа и газохимии, много было других инфраструктурных проектов, такая же политика продолжится и на следующий год. У нас есть портфель наших инвестиционных планов из Фонда национального благосостояния, и он будет реализовываться в соответствии с потребностями и с ходом реализации этих проектов", - сказал Силуанов.

"В этом году мы как пополняли ФНБ, так и забирали из него ресурсы. Причем забирали и для финансирования расходов бюджета, забрали 1,3 трлн рублей, и на такую же сумму, чуть больше, пополнили его. То есть в целом ФНБ не уменьшился и не увеличился по итогам текущего года", - подчеркнул глава Минфина.

Ранее Силуанов заявлял, что средства ФНБ с 2025 г. будут использоваться только как страховка при снижении цен на нефть и для финансирования инфраструктурных проектов.

Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) на 1 декабря 2024 года составил 13,097 трлн руб., или 6,8% от прогнозируемого на 2024 год ВВП. Объем ликвидных активов фонда на 1 декабря составил 5,792 трлн рублей.

Источник: ТАСС

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Комитета по вопросам бухучета и налогообложения деятельности НПФ

ВКС
вторник, 21 января

Обзор СМИ

обновлено 26 декабря 2024 08:15

Скачать

Видеоблог

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов принял участие в пленарном заседании Конференции познакомил участников IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» с перспективами развития системы негосударственного пенсионного обеспечения. Он особо отметил роль НПФ в обеспечении социальной стабильности граждан, а также рассказал об основных преимуществах Программы долгосрочных сбережений. Его выступление увидели более 3 тыс. человек по всей России.