НПФ «Авиаполис» - один из старейших пенсионных фондов России. Он появился еще в 1994 году, а учредителями стали 17 предприятий авиационной отрасли. До сих пор главные клиенты фонда - работники аэродромов, аэровокзалов и авиакомпаний. А чем этот фонд интересен участникам корпоративной программы и/или клиентам со стороны? «Пенсия.pro» предлагает обзор НПФ «Авиаполис»: объясняем, что происходило с фондом в недавнем прошлом, кто за ним стоит, какую доходность показывает фонд сегодня и какие услуги предоставляет.

Краткое описание НПФ «Авиаполис»

НПФ «Авиаполис» - один из самых маленьких российских фондов. По размеру активов он занимает пятое место с конца: 2,37 млрд рублей. Пенсионные резервы составляют 2,07 млрд рублей. Такой невысокий показатель объясняется тем, что в фонд не получил «плюшек» в виде накопительной части госпенсии, отчисления на которую делали работодатели до 2014 года, и пока не работает с договорами обязательного пенсионного страхования.

Здесь формируется негосударственная пенсия более 12 000 человек ― практически население маленького городка. Подавляющее большинство ― 9 638 человек ― уже получают свои пенсионные выплаты. По этому показателю фонд бодро держится в середине списка, обгоняя некоторых более именитых конкурентов.

История и миссия НПФ «Авиаполис»

Это один из старейших негосударственных пенсионных фондов, он появился еще до принятия закона о НПФ.

Цели и миссия фонда

Фонд создавался для того, чтобы платить дополнительную пенсию сотрудникам компаний, задействованных в системе аэронавигации: авиационным диспетчерам, работникам радиолокации, радионавигации и связи. В целом планировалось привлечь на работу в «Госкорпорацию по ОрВД» более квалифицированных специалистов. Это довольно распространенный подход ― обычно корпоративные пенсионные программы создают именно для повышения конкурентоспособности компании на рынке труда.

Не обошлось и без «вишенки на торте» ― фонд платит пожизненную корпоративную пенсию лауреатам Государственной премии СССР за работу в области управления воздушным движением. Для пенсионеров-управленцев определен особый порядок выплат.

Основные этапы развития фонда

12.08.1994	17 предприятий, входящих в систему Росаэронавигации, ФПАД России, ЦС ПАРРиС России и Фонд авиационной безопасности, стали учредителями некоммерческого объединения НО «НПФ «Авиаполис». Фонд получил бессрочную государственную лицензию на осуществление деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению.
2000-2005	Фонд разработал и начал проводить в жизнь Программу дополнительного негосударственного пенсионного обеспечения для сотрудников компании ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» (реорганизованная Росаэронавигация).
2005	НО «Авиаполис» заключил с ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» договор по коллективной пенсионной схеме. По этому договору участники-пенсионеры предприятия получают негосударственную пенсию из средств корпорации: основную и дополнительную (при наличии индивидуального пенсионного договора). Договор был согласован с Федеральной аэронавигационной службой.
16.06.2006	Фонд получил лицензию ФСФР на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.
2018	Некоммерческое объединение «НПФ Авиаполис» было преобразовано в акционерное общество (АО).
01.01.2023	Фонд подключился к системе гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов.
01.01.2024	Разработан алгоритм перевода пенсионных накоплений в НПФ в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС).

В 2016 году Авиаполис столкнулся с серьезной проблемой: инвестиции оказались убыточными на -29,10%. Ситуация усугубилась к 2018 году: на сайте Росавиации даже появился пресс-релиз, в котором говорилось, что от пенсионеров поступили жалобы по поводу прекращения выплат.

Причиной стали ошибки учредителей фонда, которые допустили неэффективное управление активами: просчеты в оценке финансовых рисков, анализе инвестиционных вложений и перспектив развития НПФ. Фактически, Авиаполис три раза подряд ― в 2015 г, 2016 г и 2018 г ― столкнулся с отзывом лицензии у банка, в котором были размещены его деньги. Размер убытков достигал, по некоторым данным, 719 млн рублей.

После того, как в ситуацию вмешалась Росавиация, основному акционеру НПФ «Авиаполис» ― ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» ― были даны указания взять работу фонда под прямой контроль.

Комиссия Росавиации согласовала сделку ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» по финансированию АО НПФ «Авиаполис» в размере 405,5 млн. рублей, после чего фонд продолжил исполнение пенсионных обязательств.

    Докапитализация привела к тому, что активы, составлявшие в 2018 году 1,811 млрд, а в 2019 году ― 1,802 млрд, к концу 2020 года достигли размера 2,212 млрд рублей.

С 1 января 2023 года НПФ Авиаполис участвует в системе гарантирования прав вкладчиков добровольных пенсионных программ. Это значит, что пенсионные резервы, которые сформировались в фонде за счет личных взносов клиентов, отчислений работодателя и инвестиционных доходов, сейчас защищены также, как банковские вклады ― Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Под защиту на случай банкротства фонда или аннулирования его лицензии попадают накопления участника в пределах 1,4 млн рублей.

Кто сейчас владеет долями НПФ «Авиаполис»?

Главным (мажоритарным) акционером выступает ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации» («Госкорпорация по ОрВД») с чуть больше чем 95%. Оставшиеся проценты разделены между профсоюзом авиационных диспетчеров (ФПАД России) и Профессиональным союзом авиаработников радиолокации, радионавигации и связи России (ПАРРиС России):

_{Источник: npf-aviapolis.ru}

Финансовая устойчивость и доходность фонда

Посмотрим, во что сегодня вложены средства фонда и какую доходность он продемонстрировал за непростой для экономики период с 2019 по 2024 годы.

Анализ финансовых показателей

Во многом финансовая устойчивость любого пенсионного фонда определяется выбором активов ― инструментов инвестирования, в которые вложены его средства.

Закон указывает фондам, какие именно виды активов они могут покупать. При этом прямо обязывает делать взвешенный выбор между ожидаемой доходностью и возможными рисками. Оказываясь в такой непростой ситуации, фонды сами выбирают, вкладывать ли средства в высокорисковые активы, например, в акции многообещающих компаний «третьего эшелона» или на депозиты банков, у которых высок риск банкротства.

Судя по структуре средств пенсионных резервов на 30 сентября 2024 года, учредители провели «работу над ошибками». В данный момент НПФ «Авиаполис» выбирает низкорисковые инструменты для инвестиций:

Облигации российских хозяйственных обществ, допущенные к торгам российскими организаторами торговли на рынке ценных бумаг	50,20%
Государственные ценные бумаги РФ	34,78%
Государственные ценные бумаги субъектов РФ	8,27%
Денежные средства в рублях, размещенные на банковских счетах в кредитных организациях	6,75%

_{Очевидно, что учредители проанализировали негативный опыт и приняли решения, цель которых ― не допустить повторения кризисной ситуации.}

Доходность пенсионных резервов

А вот что реально представляет интерес, так это доходность за пятилетний цикл инвестирования. Как с ней обстоят дела у фонда? НПФ «Авиаполис» занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением, поэтому доходности пенсионных накоплений (от той самой замороженной части пенсии) тут нет. Посмотрим доходность пенсионных резервов, которая состоит из собранных взносов.

Календарный период	Доходность размещения средств пенсионных резервов за минусом вознаграждения управляющими компаниями, специализированному депозитарию и фонду/по данным ЦБ	Годовая инфляция
2019	9,96%	3,0%
2020	5,88%	4,9%
2021	2,54%	8,4%
2022	-6,63%	11,9%
2023	3,97%	7,4%

Поскольку мы анализируем данные за последние 5 лет ― такой период устанавливает государство для фиксации доходности инвестирования, ― в таблицу не попали критичные для фонда 2016, 2017 и 2018 годы, когда доходность упала до -29,10%, -9,30% и -9,44% соответственно.

После принятых мер поддержки, 2019 и 2020 годы стали для фонда стабилизирующими, а вот 2022 вновь оказался тяжелым испытанием. Причины в данном случае оказались внешнеполитическими, однако то, как учредители Авиаполиса справились с возникшей турбулентностью, комментировать не будем.

В 2023-2024 годах доходность пенсионных резервов вновь начала расти, но пока еще низкими темпами. Максимум прироста показало второе полугодие 2024 года ― 5,68%. По этому показателю Авиаполис находится чуть ниже середины в общем списке НПФ ― на 11-м месте с конца.

    Для сравнения: в 2024 году официальная инфляция, по версии Росстата, стремится к 8,3% годовых.

Итак, погоня за инфляцией - не сильнейшая сторона Авиаполиса. Особенно в период кардинальных политических и экономических изменений. А как обстоят дела с пенсионными продуктами?

Услуги и предложения НПФ «Авиаполис»

Фонд работает в рамках корпоративного и индивидуального пенсионного страхования, а с 1 января 2024 года еще и с программой долгосрочных сбережений (ПДС). Сначала расскажем о пенсионных программах.

Основные услуги для клиентов

НПФ «Авиаполис» предлагает четыре основных пенсионных схемы. Обратимся детальнее к каждой из них.

    Схема №1 - индивидуальная, сберегательная, с установленным размером пенсионных взносов. Выплаты тут предусмотрены на определенный срок, который не может быть менее трех и больше 20 лет. Размер взносов определяет сам вкладчик. Производятся они раз в месяц, квартал, полугодие или год. Размер выплат зависит от внесенных вкладчиком денежных сумм и срока, который он установил. Получить сразу всю сумму накоплений по этой схеме нельзя, но можно забрать выкупную сумму при расторжении договора (с учетом понижающего коэффициента, размер которого устанавливает Совет фонда индивидуально для каждого вкладчика). Накопления наследуются.

    Схема №2 - индивидуальная, сберегательно-страховая. Здесь продолжительность выплат пожизненная. Их размер определяется актуарными расчетами, которые производятся на основании обязательств НПФ «Авиаполис», учтенных на конкретном счете. Размер взносов определяется вкладчиком и фиксируется в договоре. Делать их он может так же, как и по схеме №1: раз в месяц, квартал, полугодие или год. Единовременная выплата в этой схеме тоже не предусмотрена. При расторжении договора выплачивают выкупную сумму с учетом понижающего коэффициента. Унаследовать пенсионные накопления можно только в том случае, если участник программы еще не начал получать пенсию.

    Схема №3 - коллективно-индивидуальная, страховая. Применяется для выплаты корпоративной пенсии. Продолжительность выплат в этой схеме устанавливается вкладчиком-предприятием, но не может быть меньше пяти лет. Вкладчик заранее планирует размер желаемой пенсии для сотрудников, после чего фонд рассчитывает величину взносов, исходя из этих расчетов, и прописывает в договоре. Периодичность взносов определяется по желанию вкладчика (раз в месяц, квартал, полугодие или год). Если предприятие решает расторгнуть договор ― для каждого из сотрудников фонд создает индивидуальный счет, на который выделяет его пенсионные накопления. Остаток средств предприятие-вкладчик получает в виде выкупной суммы. Наследование прав умерших участников программы не предусмотрено.

    Схема №4 - индивидуальная, сберегательная, с установленным размером выплат. Во многом повторяет схему №1. Только здесь величина взносов определяется актуарными расчетами, а не самим вкладчиком, и зависит от желаемого размера пенсии. Периодичность взносов выбирает вкладчик, после чего данные фиксируют в договоре. Получить все средства в виде разовой выплаты не удастся. Особенностью данной схемы является более сложный расчет выкупной суммы. Деньги можно унаследовать как во время накопления, так и в том случае, если выплаты уже производятся.

Подробнее слуги и предложения НПФ можно изучить на странице фонда.

Специальные предложения и программы

Отдельного упоминания заслуживает негосударственная корпоративная пенсия для работников предприятий и членов профсоюзов, которые являются акционерами НПФ «Авиаполис».

Любой сотрудник ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», член ФПАД или ПАРРиС России ― сюда относятся авиадиспетчера, работники радиолокации, радионавигации и связи, которые трудятся в сфере авиации ― может рассчитывать на корпоративную пенсию от НПФ «Авиаполис». Чтобы ее получить, необходимо заработать в этих организациях 15 лет трудового стажа.

Для тех, кто принят на работу до 2022 года, условия менее суровые: достаточно сохранять верность предприятию десять лет. Если же вы поступили на работу в «Госкорпорацию по ОрВД», стали членом ФПАД или ПАРРиС, уже имея основания получать пенсию, то, чтобы получить корпоративные выплаты, у вас должен быть 15-летний стаж в структурах Минтранса или упраздненной в 2009 году Росаэронавигации.

Особенность именно этого фонда ― НПФ Авиаполис выплачивает пожизненную пенсию лауреатам Государственной премии СССР за работу в области управления воздушным движением. Размер пенсии определяет Пенсионная комиссия фонда индивидуально для каждого участника.

Преимущества НПФ «Авиаполис»

Попробуем разобраться в том, что предлагает фонд своим участникам.

Основные плюсы для вкладчиков

Авиаполис удобен для тех, кто уже работает или планирует поступить на работу в «Госкорпорацию по ОрВД». Сотрудники автоматически становятся участниками корпоративной пенсионной программы и могут получать в старости две пенсии: одну государственную, другую корпоративную. Хотя, учитывая, что максимальный размер корпоративной пенсии по правилам фонда - 3 060 рублей, правильнее будет называть это доплатой.

По корпоративной программе выплаты назначают на пять лет. Если человек их прожил, то срок продлевают еще на пять лет. Инвалидам пенсия назначается, соответственно, на период инвалидности. Размер выплат зависит от стажа работника, средней зарплаты за последние три года без надбавок и коэффициентов и профиля его работы, но не может быть ниже 2 040 рублей.

    Дополнительно можно заключить еще и личный договор негосударственного пенсионного обеспечения. Если человек решает стать вкладчиком и сам платит взносы в НПФ в свою пользу, то может получать еще и третью пенсию, размер которой будет зависеть от того, какая пенсионная сумма накопится на его именном счете. Предприятие ценит такой подход и с 2024 года, если участник корпоративной программы заключает еще и договор индивидуального пенсионного страхования, компания назначает ему еще одну дополнительную корпоративную пенсию.

Начиная с 1 января 2024 года фонд работает и с программой долгосрочных сбережений. Ниже мы расскажем об этом подробнее.

Преимущества по сравнению с другими НПФ

Хотя номинально АО «НПФ Авиаполис» является акционерным обществом, за ним стоит крупная государственная компания ― ФГУП «Государственная корпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», которая уже однажды помогла Авиаполису удержаться на плаву.

Судя по структуре активов, на сегодняшний день учредители фонда придерживаются низкорисковой стратегии, которая опирается на проверенные финансовые инструменты. Это позволяет сделать предположение о том, что фонд в дальнейшем не планирует «хватать звезд с неба» и продолжит оставаться в середине списка доходности. Можно ли считать преимуществом стабильность при невысокой доходности? Ответ на этот вопрос зависит от вашего подхода к инвестициям.

Порядок регистрации и оформления пенсионного договора

Чтобы быть участником пенсионной программы фонда, нужен коллективный или индивидуальный договор.

Как стать клиентом НПФ «Авиаполис»

Сотрудников «Госкорпорации по ОрВД», членов профсоюзов ФПАД РФ и ПАРРиС РФ информируют об условиях вступления в корпоративную программу и знакомят с правилами фонда при трудоустройстве на работу. Предприятие и профсоюзы включают их в число участников и вносят за них взносы на солидарные пенсионные счета.

Если есть желание, можно заключить еще и индивидуальный пенсионный договор(ИПД).

Шаги для регистрации и необходимые документы

Если сотрудники хотят заключить ИПД, они могут сделать это через предприятие, где они работают. Для этого потребуется:

    1. Обратиться в пенсионную комиссию предприятия (филиала), в первичную профсоюзную организацию или непосредственно в отделение фонда.

    2. Внимательно прочитать условия договора, положения о негосударственном пенсионном обеспечении и пенсионные правила фонда, выбрать одну из пенсионных программ. Важно задать как можно больше вопросов, чтобы сделать выбор осознанно.

   3. Заполнить и подписать два бланка индивидуального пенсионного договора, согласия на обработку персональных данных и анкеты, которые затем отправляют в фонд.

    4. Получить свой экземпляр договора, зарегистрированный фондом ― с этого момента человек выступает как вкладчик.

Для оформления договора потребуется копия паспорта (основная страница и страница с отметкой о действующей регистрации) или иного документа, удостоверяющего личность, заверенная нотариально или ответственным лицом предприятия, где работает человек, личность которого нужно удостоверить. Для этого на каждой странице нужно поставить запись «Копия верна, дата, подпись, расшифровка подписи».

Именной пенсионный счет можно пополнять любым удобным способом, например, написать в бухгалтерию по месту работы заявление о перечислении части заработной платы в фонд.

Программа долгосрочных сбережений

АО «НПФ «Авиаполис» включен в реестр Агентства по страхованию вкладов, поэтому может оформлять договоры по программе долгосрочных сбережений (ПДС): участник программы, делая взносы, получает государственное софинансирование и налоговый вычет на сумму внесенных средств. Эта программа заработала с 2024 года и софинансирование рассчитано пока на 10 лет, хотя, возможно, государство продолжит поддержку и дальше.

Процедура перевода пенсионных накоплений в НПФ «Авиаполис»

Важное преимущество ПДС ― в долгосрочные сбережения можно перевести замороженную часть накопительной пенсии. В этом случае через 15 лет (такой срок деньги должны пролежать на счете) можно будет забрать их в виде единовременной выплаты, если у человека будет такое желание. Или оставить себе на старость и получать частями, как дополнительную пенсию. Все средства фонд инвестирует, сумма до 2,8 млн застрахована, поэтому не «сгорит» даже в случае банкротства фонда.

    В программу можно включить и сберегательные взносы, уплачиваемые работодателем вкладчика в его пользу. Главное ― не забыть отразить этот пункт в договоре.

В ПДС могут участвовать все сотрудники «Госкорпорации по ОрВД», включая пенсионеров. Родственники работников Росавиации тоже могут вступить в программу. Для этого следует обратиться к ответственному лицу ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» в одно из подразделений.

Важные аспекты и сроки

Поскольку НПФ «Авиаполис» не работает с договорами по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), выполнить перевод средств из СФР напрямую не получится. Но есть вариант поэтапной регистрации и оформления пенсионных накоплений.

Сначала нужно заключить с НПФ «Авиаполис» договор о долгосрочных сбережениях. С этого момента начинается отсчет 15-летнего цикла, который будет нужно хранить деньги на счете. При заключении договора выбирайте удобный порядок взносов: произвольные или регулярные платежи.

Чтобы осуществить перевод пенсионных накоплений из СФР, важно сначала определить, с каким именно фондом вы хотите заключить договор ОПС. Переводят замороженную часть накопительной пенсии в любой НПФ, осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Важный момент ― выбирайте фонд с хорошей доходностью, ведь ваши средства пролежат там немалый срок.

Чтобы не потерять инвестиционные накопления, на всех этапах процедуры следует учитывать пятилетний срок фиксинга. Подробнее о переходе в НПФ мы писали тут.

Шаги для перевода накоплений

Разработан следующий алгоритм:

   1. С фондом Авиаполис заключают договор по программе ПДС.

   2.  Вносят первый сберегательный взнос (не менее 2000 рублей).

   3. Заключают договор ОПС с фондом для временного перевода пенсионных накоплений, а в СФР подают заявление о переходе.

  4. Не позднее 1 декабря заключают с фондом, в который переведены пенсионные накопления, договор ПДС и подают заявление о единовременном взносе. Не позднее 31 марта следующего года деньги поступят на счет ПДС.

   5. После этого можно подавать СФР заявление о расторжении договора долгосрочных сбережений с временным фондом и переводе выкупной суммы в НПФ «Авиаполис», приложив копию договора долгосрочных сбережений с «Авиаполисом».

Отзывы клиентов о НПФ «Авиаполис»

В сети очень мало отзывов на работу фонда, что, в общем-то удивительно, учитывая богатую на потрясения историю фонда.

Анализ отзывов и мнений

Судя по отзывам клиентов на форуме службы ЭРТОС (служба эксплуатации радиотехнического оборудования и связи аэропорта), в 2021 году фонд вновь задержал доплату к пенсии. Видимо, это были незначительные перебои, потому что негативных отзывов немного. Но возможно и другое объяснение: участники фонда предпочитают жаловаться в профсоюз или напрямую руководству предприятия.

Другая категория отзывов касается работы сайта. Также недовольство вызывает уровень сервиса в московском офисе фонда по адресу: Волоколамское шоссе, 73.

Права и обязанности вкладчиков НПФ «Авиаполис»

Фонд не требует от своих вкладчиков чего-либо необычного.

Основные права клиентов

  ● Получать корпоративную/индивидуальную негосударственную пенсию или индивидуальные накопления ― с того момента, как по закону у него появляются основания для этого.

    ●  Расторгнуть договор и обратиться в фонд за выкупной суммой.

    ●  Назначить правопреемника, если это предусмотрено пенсионной программой..

    ●  В права вкладчиков входит и бесплатное получение данных о состоянии своего пенсионного счета или счета ПДС.

Обязанности и обязательства вкладчиков

    ● Вносить пенсионные взносы в том размере и в такие сроки, как записано в договоре.

    ● Предоставлять информацию о себе и об участнике фонда, в пользу которого он вносит средства.

    ● При выходе на пенсию желательно обновлять данные о себе дважды в год.

Консультации и помощь специалистов

Куда обращаться за консультацией

Получить консультации и информацию, на которую вкладчик НПФ «Авиаполис» имеет право по закону, можно у сотрудника фонда, который входит в состав пенсионной комиссии предприятия или филиала.

Клиенту должны разъяснить содержание всех документов, которые он подписывает, например, договора о негосударственном пенсионном обеспечении или оферты по программе долгосрочных сбережений. А еще рассказать о правилах фонда и помочь с выбором страховой программы.

Полезные контакты и ресурсы

Для перевода пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений без потери инвестиционного дохода, нужно знать о начале формирования замороженной части накопительной пенсии у текущего страховщика. Выяснить это можно в личном кабинете на Госуслугах: зайти в раздел «Пособия Пенсия Льготы» и заказать «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР». Вы получите выписку, которая будет называться «Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица». Там будут все нужные данные: наименование фонда-страховщика по ОПС и стартовая дата накоплений.

Другой способ получить эту информацию ― зайти в свой личный кабинет на сайт СФР.

Часто задаваемые вопросы о НПФ «Авиаполис»

На сайте фонда много справочной информации. Например, подробные ответы по ПДС можно найти на странице презентации программы.

Ответы на популярные вопросы

Заключение

Негосударственный пенсионный фонд Авиаполис ― небольшой фонд со сложной историей и на данный момент невысокой доходностью, которая даже инфляцию не отбивает. Основное направление работы ― корпоративные пенсии и индивидуальное пенсионное страхование для сотрудников Росавиации, ФГУП «Госкорпорация по ОрВД» и участников отраслевых профсоюзов. Хотя замороженная накопительная часть пенсии - не их профиль, в руководстве фонда нашли возможность аккумулировать эти средства в составе ПДС, чтобы клиенты могли копить на старость с поддержкой от государства.

_{Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочие данные могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал в обзоре НПФ носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.}

Источник: https://pensiya.pro