Почти 60% россиян столкнулись в этом году с мошенниками, каждый пятый потерял более 500 000 рублей, а 4% - более миллиона, показал опрос образовательной платформы DEFIN. Эти суммы - огромная часть сбережений, отложенных на будущую пенсию. Как уберечь свои накопления от аферистов, о каких схемах нужно знать, чтобы ничего не потерять? «Пенсия.про» объясняет.

Угрозы и риски для пенсионных накоплений

Виды мошенничества с пенсионными накоплениями

Согласно исследованию, 32% россиян сталкивались с телефонными мошенниками, которые представлялись сотрудниками банков. 22% стали жертвами обмана через социальные сети, а 16% - через сомнительные финансовые предложения и недобросовестных блогеров.

В первой половине 2024 года было выявлено более 10 000 доменов, связанных с мошенническими инвестиционными проектами. Количество рекламных постов, продвигающих такие проекты в социальных сетях, увеличилось в 40 раз за первые пять месяцев 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Топ-8 самых распространенных мошеннических схем

Активация карты

С прошлого года стала популярной схема с банковскими картами, когда людям звонят в течение 15 минут после доставки пластиковой карты и предлагают ее активацию (хотя это делает сам пользователь). Мошенники пытаются выманить данные, а потом снять деньги со счетов. Не сразу. Если карта дебетовая, то она какое-то время остается пустой, но как только человек переведет на нее деньги, аферисты получат сигнал и смогут зайти в ЛК. Если человек переведет на эту карту все свои сбережения, то он лишиться всего сразу.

Схема с звонком от «сотрудника полиции»

Эта схема заключается в том, что мошенники звонят, представляясь сотрудниками полиции или следственного комитета. Они сообщают, что якобы поймали мошенников, которые пытались украсть накопления жертвы, и теперь «необходимо срочно перевести средства на безопасный счет для сохранности». Злоумышленники создают атмосферу паники и срочности, убеждая человека действовать быстро, не раздумывая.

Иногда они могут даже попросить не сообщать никому о звонке, ссылаясь на «следственную тайну». Мошенники тщательно подготавливаются к разговору, имитируя официальные звонки, могут использовать специальные технологии для изменения номера телефона, чтобы на экране отображался номер настоящего полицейского участка или банка, что делает обман более убедительным.

Фиктивные инвестиционные проекты

Мошенники предлагают вложить накопления в якобы доходные инвестиционные проекты. Зачастую они обещают высокие проценты, но в итоге оказывается, что этих проектов не существует, и деньги исчезают. Такие схемы часто выглядят убедительно, и злоумышленники могут действовать от имени подставных компаний или даже использовать поддельные лицензии.

Схема с «выигрышем денег»

Мошенники звонят или присылают сообщение, в котором говорится о крупном выигрыше в лотерее, акции или розыгрыше, где якобы человек стал победителем. Они обещают внушительную сумму, иногда это несколько миллионов рублей или ценные призы, но говорят, что для получения выигрыша необходимо оплатить «налог», «комиссию за перевод» или другие сопутствующие платежи. Обычно эти суммы относительно небольшие по сравнению с обещанным выигрышем, что делает предложение заманчивым.

Часто мошенники убеждают действовать быстро, ссылаясь на «срочность оформления» или «последний день акции», чтобы жертва не успела обдумать ситуацию. После того как жертва переводит деньги, злоумышленники исчезают, а обещанный выигрыш так и не поступает. И это не худший вариант. Хуже, когда на том конце провода сообщают о технических проблемах с переводом выигрыша и, чтобы их решить, просят данные от ЛК банка, где у человека есть счет. Так можно за минуту лишиться всех накоплений на будущее.

Фальшивые сайты и электронные письма

Мошенники создают поддельные сайты, копирующие официальные ресурсы пенсионных фондов, банков или Госуслуг и рассылают письма с просьбой перейти по ссылке и ввести данные для авторизации. После ввода данных злоумышленники получают доступ к счетам жертв и переводят средства себе.

Лже-консультанты и агенты

Злоумышленники, представляясь консультантами или агентами НПФ, предлагают подписать договор о переходе в новый фонд или убедить перевести накопления на их «безопасные» счета. Под предлогом консультации они получают подписи или данные, которые потом используют для незаконных переводов. А могут и уговорить человека самостоятельно перевести им все свои сбережения.

Фиктивные переводы на лечение или благотворительность

Аферисты могут убеждать россиян поучаствовать в благотворительности, давят на жалость, чем заставляют людей расстаться с крупными суммами, а иногда и бОльшей частью своих сбережений.

Мошенники создают копии сайтов благотворительных организаций и перенаправляют пожертвования себе. Примерно четверть из 400 млрд рублей, которые ежегодно жертвуют россияне, не доходят до реальных получателей помощи.

Использование банковских данных

Мошенники получают доступ к банковским картам пенсионеров, используя их для снятия денег или оформления кредитов на их имя. Пенсионеры, да и молодые люди, нередко становятся жертвами таких схем, особенно когда мошенники под видом сотрудников банков просят сообщить PIN-код или CVV-код карты.

Основные способы защиты пенсионных накоплений

Регулярный контроль счетов помогает выявлять подозрительные операции на ранней стадии. Сложные пароли, содержащие буквы разного регистра, цифры и специальные символы, повышают безопасность. При этом важен доступ к информации только через официальные источники Социального фонда. Подозрительные звонки и письма требуют осторожного отношения: мошенники часто используют поддельные номера или имена известных компаний. Лишние данные о себе лучше не разглашать, даже если обращение кажется достоверным.

Образование и информированность пенсионеров

Повышение уровня финансовой грамотности снижает риск стать жертвой мошенников. Портал «Банк России» предоставляет множество бесплатных полезных материалов для обучения финансовой грамотности, включая онлайн-зачеты, вебинары и раздел с материалами для широкой аудитории.

Выбор надежных финансовых учреждений

Чтобы выбрать надежный фонд для своих сбережений, не стоит ограничиваться общими рекомендациями. Обратите внимание на статистику доходности за последние 5-10 лет, это поможет оценить реальную эффективность фонда. Сравните, как НПФ пережил финансовые кризисы: был ли зафиксирован спад или, наоборот, стабильный рост. Проверка лицензии - необходимая, но не единственная мера. Также полезно найти отзывы реальных клиентов, особенно на независимых площадках, где участники делятся опытом взаимодействия.

Государственные меры по защите пенсионных накоплений

Государственные меры по защите пенсионных накоплений включают ужесточение наказания за мошенничество и усиление ответственности финансовых организаций. Среди последних законодательных мер по защите пенсионных накоплений в России можно выделить:

1. Программу долгосрочных сбережений граждан. Основные аспекты программы включают добровольное участие, софинансирование государством (до 36 тысяч рублей в год в течение трех лет) и возможность получения налогового вычета до 52 тысяч рублей в год при взносах до 400 тысяч рублей. Деньги можно будет инвестировать на срок в 15 лет или до достижения пенсионного возраста, и они застрахованы по аналогии с банковскими вкладами на сумму до 2,8 млн рублей​.

2. Защиту пенсионных накоплений от недобросовестных страховщиков. Закон предусматривает защиту пенсионных накоплений граждан от неправомерных действий страховщиков, позволяя оспорить их действия и вернуть утраченные средства в случае признания договора об обязательном пенсионном страховании недействительным. Закон направлен на то, чтобы предотвратить случаи неправомерного перевода накоплений из одного НПФ в другой без согласия клиента или при манипуляциях со стороны агентов, работающих на такие фонды.

3. Закон о заморозке переводов при подозрении на мошенничество. Закон вступил в силу 25 июля 2024 года. Теперь банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе содержится в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Даже если клиент настаивает на переводе, банк его не выполнит в течение этого периода. Если спустя два дня клиент все же решит завершить перевод, банк обязан его выполнить, но уже не несет ответственности за последствия. Кроме того, если банк проигнорирует информацию из антифрод-базы и совершит подозрительный перевод, он обязан вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней после получения соответствующего заявления

Контроль и надзор за финансовыми институтами

Программы по защите прав потребителей

Для повышения защиты прав потребителей внедрены программы по повышению финансовой грамотности, где разъясняются основные риски и способы защиты пенсионных накоплений. Существуют горячие линии и консультационные центры, которые помогают гражданам разобраться в спорных ситуациях и получить помощь в случае неправомерных действий со стороны финансовых организаций.

Если возникли проблемы с неправомерными действиями финансовых организаций, вы можете подать жалобу в Банк России. Это можно сделать несколькими способами:

1. Через электронную форму на сайте Банка России.

2. Письмом на почтовый адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

3. Лично через Общественную приемную Банка России в Москве (необходима предварительная запись).

Также можно получить консультацию со специалистами Банка России в чате приложения «ЦБ онлайн» или по бесплатным телефонам 300 или 8 (800) 300-30-00.

Если конфликт с НПФ (негосударственным пенсионным фондом) не удается решить напрямую, можно обратиться к финансовому уполномоченному. С 2021 года в России работает досудебный порядок урегулирования споров с помощью этого института. Финансовый уполномоченный поможет разрешить вопросы, связанные с размером пенсионных выплат или их отказом. Официальный сайт финансового уполномоченного: finombudsman.ru

Как сохранить сбережения от мошенников: рекомендации

1. Будьте осторожны с неожиданными звонками: сотрудники полиции, банков или пенсионных фондов никогда не требуют срочных переводов средств по телефону. Если есть сомнения, завершите разговор и перезвоните в организацию по официальному номеру.

2. Проверяйте информацию: никогда не переводите деньги по просьбе неизвестных лиц. Всегда проверяйте информацию через официальные каналы и консультируйтесь с близкими.

3. Не передавайте личные данные: никогда не сообщайте свои паспортные данные, номер СНИЛС, банковские реквизиты или коды из SMS-сообщений посторонним.

4. Регулярно проверяйте пенсионный счет: следите за своими пенсионными накоплениями, проверяя их в личном кабинете на сайте Социального фонда или через государственный портал.

5. Используйте услуги проверенных финансовых организаций: при выборе НПФ или банковского продукта обращайте внимание на отзывы, рейтинг надежности и лицензии компании.

Пенсионные накопления - это результат многолетнего труда, и за секунду отдать их в руки аферистов очень обидно. Зная об основных мошеннических схемах и принципах поведения в подозрительных ситуациях, вы сможете защитить свои деньги. Будьте начеку, доверяйте только проверенным источникам информации и не позволяйте мошенникам лишить вас заслуженной финансовой стабильности.

Источник: https://pensiya.pro