Эксперт Пальшина: выгоднее перевести накопительную пенсию на ПДС-счет
В середине октября Госдума приняла в первом чтении законопроект об увеличении ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии на 2025 год до 22,5 года. Эксперт «СберНПФ» Алла Пальшина рассказала в беседе с «Известиями» в пятницу, 25 октября, что это значит и какие у россиян есть возможности оптимизировать ее.
Ожидаемый период выплаты — это просто некоторая статистическая величина (срок в годах), пояснила она. Ее используют при расчете ежемесячных пожизненных выплат средств накопительной пенсии, сформированных на счете каждого гражданина в государственной системе обязательного пенсионного страхования. Соответственно, чем больше этот срок, тем меньше будет размер выплат, которые будет получать человек до конца жизни. Однако с 1 января 2024 года россияне получили возможность самостоятельно управлять этим процессом. Для этого достаточно просто открыть программу долгосрочных сбережений (ПДС) и инициировать перевод средств накопительной пенсии из государственной системы на личный ПДС-счет.
Сделав этот простой шаг, по словам эксперта, человек сам сможет выбирать срок выплаты: он будет прописан в договоре с негосударственным пенсионным фондом. Выбирать срок выплаты женщины могут с 55 лет, а мужчины — с 60 лет, а также через 15 лет участия.
«На горизонте 15 лет появляется еще одна опция: можно снять всю сумму сразу. А еще, когда средства накопительной пенсии попадут на ПДС-счет, их можно в любой момент потратить на лечение, хоть всю сумму. Такой же экстренной ситуацией считается потеря кормильца», — отметила Пальшина.
Она уточнила, что в ПДС также предусмотрено государственное софинансирование и налоговый вычет на личные взносы граждан. В течение десяти лет после вступления в программу человек может получить дополнительно до 36 тыс. рублей в год. Благодаря налоговому вычету возвращать можно до 52 тыс. рублей в год, если человек платит налог по ставке 13%. Выше ставка — больше возврат: при ставке в 15% вернуть получится уже до 60 тыс. рублей в год.
«Наиболее доступным вариантом будет перевод средств накопительной пенсии в ПДС внутри одного НПФ. Всё, что понадобится, — договор на вступление в программу и заявление о переводе. Так средства окажутся на личном ПДС-счете, а весь инвестиционный доход сохранится», — объяснила эксперт.
При переводе средств накопительной пенсии в ПДС другого фонда процесс будет немного сложнее, предупредила Пальшина. Сначала потребуется перевести средства в желаемый НПФ, а позже заключить с новым фондом договор о долгосрочных сбережениях и подать заявление на перевод средств накопительной пенсии в ПДС.
«Важно понимать, что средства накопительной пенсии — это определенная сумма, которая сейчас не пополняется и растет только за счет инвестиционного дохода. Эти деньги равномерно распределят на весь ожидаемый срок выплат, как бы он ни увеличивался. Только те, у кого сумма на счете меньше 350 856 рублей, смогут забрать всю сумму сразу. Остальных ждет скромная доплата к основной пенсии. Поэтому рациональнее перевести эти деньги в ПДС, чтобы получать дополнительный доход и пользоваться льготами, а не дожидаться стандартных выплат», — добавила она.
Источник: https://iz.ru
