Название «Гефест» отсылает к белорусским газовым плитам, греческому богу огня и кузнечному делу. Один из старейших российских негосударственных пенсионных фондов «Гефест» долгие годы обслуживал сотрудников крупных металлургических предприятий, а также работал с любыми другими клиентами. Летом 2024 года он сменил бренд на НПФ ПСБ. Пенсия ПРО объясняет, какую доходность показывает фонд, насколько надежен НПФ ПСБ и чем может быть интересен новым вкладчикам.
Активы и резервы НПФ ПСБ
На фоне конкурентов НПФ ПСБ не особенно велик. Если отталкиваться от размера активов в 10,95 млрд рублей, то к июлю 2024 года фонд занимал 22-е место из 35.
Основная часть активов ― это пенсионные резервы, которые составляют 7 млрд рублей. Из этих средств 1 500 человек получают в этом НПФ негосударственную пенсию. Общее количество участников по действующим договорам составляет 5 967 человек.
Работает фонд и с пенсионными накоплениями, объем этих средств ― 3,64 млрд. Почти 30 000 человек перевели в фонд замороженную часть накопительной пенсии, более 800 уже получают пенсионные или единовременные выплаты.
История: от НПФ «Гефест» до НПФ ПСБ
«Гефест» появился еще в прошлом веке ― вполне себе динозавр среди негосударственных пенсионных фондов. Названием фонд обязан одноименному предприятию горно-металлургической промышленности, для работников которой и был учрежден.
7 сентября 1993 г. Объединенная металлургическая компания (АО «ОМК») создает некоммерческую организацию «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»
26 апреля 2004 г. НПФ «Гефест» получает лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (выдача Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда и социального развития РФ)
13 февраля 2015 г. НКО реорганизована в АО «НПФ «Гефест», к которому в порядке правопреемства перешли все права и обязанности Негосударственного пенсионного фонда «Гефест»
17 июня 2016 г. Фонд внесен в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования
2 апреля 2024 г. АО «НПФ «Гефест» стал оператором программы долгосрочных сбережений
16 июля 2024 г. Группа ПСБ приобрела 100% НПФ «Гефест» у АО «ОМК-Сервис». АО «НПФ «Гефест» переименован в АО НПФ ПСБ
НПФ был создан как «домашний» страховой фонд для сотрудников Объединенной металлургической компании (ОМК). И оставался таковым более 30 лет, вплоть до того, как было принято решение о продаже Промсвязьбанку.
Отсылка к древнегреческому богу огня и кузнечного ремесла была очень удачной ― крупнейшими вкладчиками фонда были и по сей день являются крупные предприятия металлургической промышленности:
● Выксунский металлургический завод (ОАО ВМЗ), расположенный в Нижегородской области;
● Чусовской металлургический завод (ОАО ЧМЗ), который находится в Пермском крае;
● ОАО «Губахинский кокс», тоже из Пермского края;
● ОАО «Трубодеталь» из Челябинской области;
● Оскольский электрометаллургический комбинат (ОАО ОЭМК), Белгородская область.
Корпоративные программы пенсионного страхования используют как долгосрочный мотивирующий стимул для привлечения сотрудников на сложное и трудоемкое производство. Работники вышеперечисленных компаний являются участниками фонда и, когда подходит срок, получают две пенсии ― страховую от государства и негосударственную от НПФ.
Точных данных о размерах пенсии ни фонд, ни компания, ни пенсионеры не сообщают. Если смотреть по соотношению пенсионных резервов и числа участников фонда, можно предположить, что корпоративные пенсии у металлургов, скорее всего, должны быть неплохими. Сделать вывод о том, что НПФ со своей задачей справляется, можно и по тому факту, что негативных отзывов о выплате пенсий мы не нашли.
Услуги и предложения НПФ ПСБ
Сегодня НПФ работает с большим спектром пенсионных программ.
Основные услуги для вкладчиков
●Договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Любой гражданин РФ может сформировать для себя или для близкого человека дополнительную пенсию. При этом у вкладчика есть выбор: он сам решает, когда, сколько и с какой периодичностью платить. Рассчитать предполагаемую пенсию и комфортный размер платежей помогают консультанты фонда.
● Договор обязательного пенсионного страхования (ОПС). Застрахованное лицо может перевести замороженную накопительную пенсию из СФР или из другого негосударственного пенсионного фонда, если считает, что в НПФ ПСБ получит большую доходность от инвестиций.
Специальные пенсионные программы и предложения
● Программа долгосрочных сбережений. Это новая госпрограмма, у которой много преимуществ. Начиная с того, что можно получить государственное софинансирование к собственным взносам и инвестиционный налоговый вычет, и заканчивая переводом на индивидуальный счет замороженной части пенсии. Копить с помощью государства можно не только на старость, но и на другие цели.
● Часть вкладчиков продолжает участие в программе государственного софинансирования пенсии. Хотя вступить в программу уже нельзя, она еще работает, и любой человек, который сделал хотя бы один взнос до 31 января 2015 года, имеет право на государственное софинансирование. Программа скоро будет прекращена, поскольку участие в ней ограничено сроком в 10 лет с момента первого взноса.
Корпоративные программы
Корпоративные пенсионные программы - это не только нестандартный метод поощрения сотрудников, но и хорошая реклама для конкретного НПФ, их предлагающего. Собственно, именно поэтому фонды так активно и используют такие продукты.
НПФ ПСБ на октябрь 2024 года предлагает четыре основные корпоративные программы:
1. «Классическая». Взносы делает работодатель, а сотрудники получают право на пенсию по достижении определенного стажа работы в компании либо по какому-то другому критерию, который прописан в договоре.
2. «Совместный план». Здесь взносы осуществляются как компанией, так и работником. Иными словами, обе стороны вкладываются равноценно. Все условия, от размера взносов до периодичности и сроков для выплаты пенсии, конкретная компания определяет самостоятельно.
3. «Особое назначение». Пенсия формируется для особо значимых сотрудников компании ― право на выплаты участники программы получают либо на основании индивидуальных контрактов, либо по достижении ими определенных ключевых показателей эффективности (КПЭ).
4. «Заслуга». Программа, направленная на поощрение сотрудников, которые долгое время были преданы компании, заработали большой стаж, делились своим опытом и обучали молодых коллег.
Этим списком предложения НПФ не ограничиваются. Подробную информацию можно получить по телефону либо по электронной почте, доступным на официальном сайте. Также можно обратиться и в офисы фонда.
Доходность пенсионных накоплений в НПФ ПСБ
В управлении фонда находятся как пенсионные накопления (это та самая часть накопительной пенсии, которая была заморожена после 2014 года), так и пенсионные резервы (взносы компаний за сотрудников и личные взносы граждан).
Как НПФ ПСБ управляет пенсионными активами
О стратегии, которой придерживаются учредители, клиенты могут узнать на сайте фонда в разделе «Инвестиции». Это умеренно-консервативный подход, иначе говоря, решая, куда вложить деньги, фонд пытается найти баланс доходности и надежности финансовых инструментов и не обещает золотые горы.
Для достижения своих целей фонд выбирает, каким управляющим компаниям доверить деньги вкладчиков. На данный момент это:
● «ТКБ Инвестмент Партнерс»;
● «Управляющая Компания ТРИНФИКО»;
● «УК “АГАНА»;
● «РЕГИОН ЭсМ».
Анализ доходности и финансовых показателей
А как здесь обстоят дела с самым важным для клиентов - с доходностью? Посмотрим показатели за пятилетний цикл инвестирования.
|
Календарный период |
Доходность размещения средств пенсионных резервов* |
Доходность размещения средств пенсионных накоплений* |
Годовая инфляция |
|
2019 г. |
12,12% |
12,16% |
3,0% |
|
2020 г. |
5,86% |
5,14% |
4,9% |
|
2021 г. |
-1,25% |
0,88% |
8,4% |
|
2022 г. |
6,24% |
1,20% |
11,9% |
|
2023 г. |
4,66% |
5,66% |
7,4% |
*за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду/по данным ЦБ
Особенно успешным был 2019 год, когда инфляцию удалось превзойти в четыре раза. А вот 2021 и 2022 годы оказались печальными. В 2023 году доходность несколько выросла, хотя и не догнала инфляцию.
Что касается 2024 года ― по итогам первого полугодия доходность пенсионных резервов была в пределах 6% (25-е место в списке). Доходность инвестиций пенсионных накоплений варьируется от 7% в первом квартале до 4,64% во втором ― тоже самый хвост списка.
Можно сказать, что в плане доходности НПФ «Гефест» демонстрирует очень скромные показатели.
Чтобы узнать, в какие именно активы помещает деньги НПФ ПСБ, скачайте документ, который называется «Структура инвестиционного портфеля». Данные обновляются каждый месяц. Источник: НПФ ПСБ
Финансовая устойчивость и надежность НПФ ПСБ
Закон обязывает НПФ делать взвешенный выбор между доходностью и финансовой устойчивостью. Посмотрим, в какие активы вложены средства фонда.
Анализ финансовой устойчивости фонда
Структуру вложений фонд не скрывает. Вот что входило в инвестиционный портфель по данным на 30 сентября 2024 года.
Если присмотреться детальнее, можно увидеть, что 96% портфелей ― это государственные и субфедеральные облигации кредитных и некредитных организаций, депозиты и сделки обратного РЕПО с высоким рейтингом. Акции составляют не более 3% активов, около 1% средств фонд держит в рублях.
|
Вид актива |
Структура пенсионных накоплений |
Структура пенсионных резервов |
|
Государственные ценные бумаги РФ с рейтингом ААА |
39,04% |
41,33% |
|
Облигации российских эмитентов (рейтинг от ААА до АА-) |
39,81% |
28,8% |
|
Депозиты (рейтинг банка не ниже АА-) |
7,93% |
17,57% |
|
Государственные ценные бумаги субъектов РФ с рейтингом не ниже А- |
5,39% |
3,61% |
|
Прочие активы (сделки РЕПО рейтинг ААА) |
4,13% |
7,24% |
|
Акции российских эмитентов с рейтингом не ниже А- |
2,72% |
1,43% |
|
Денежные средства в рублях |
0,97% |
0,01% |
Все активы с хорошими рейтингами, «мусорных» бумаг нет.
Рейтинги и аккредитации
Рейтинг финансовой надежности - это индикатор, который помогает понять, насколько стабильно положение как отдельного вида активов, так и фонда в целом. Чем выше рейтинг, тем большую уверенность вызывает положение финансовой организации.
Хотя фонд приобретает высокорейтинговые активы, о нем самом что-то определенное сказать сложно. С 2008 года «Гефеста» нет в рейтингах ни одного из российских рейтинговых агентств, работающих с НПФ: ни у «Эксперта», ни у НРА. Как, впрочем, и НПФ ПСБ.
Причин может быть несколько. Возможно, фонд не заинтересован в заключении договора на присвоение кредитного рейтинга. Но, может, эксперты решили, что информации о фонде недостаточно для всестороннего анализа ― в этом случае агентство отказывается от присвоения кредитного рейтинга.
Несмотря на то что НПФ «Гефест» с 2024 года называется НПФ ПСБ, ЦБ сохранил за фондом лицензию, выданную 20 лет назад. Источник: Банк России
А вот с аккредитацией все в порядке: лицензия ЦБ действительна и после переименования фонда. Как и участие в системе страхования вкладов. Обратите внимание: на сайте Агентства по страхованию вкладов фонд значится как ПСБ НПФ (АО).
Процесс регистрации и оформления пенсионных накоплений
Для того чтобы человек смог заключить с НПФ ПСБ договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), ему придется посетить офис. А вот вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) можно и в отделении Промсвязьбанка.
Шаги для оформления и регистрации
1. Сформировать заявку на оферту (предложение) по договору страхования или участия в ПДС можно на сайте. Потребуются данные паспорта, СНИЛС, ИНН, адрес электронной почты. Нужно указать, что одновременно с гражданством РФ вы не имеете иного гражданства (исключение ― гражданство государства ― члена Таможенного союза), а также вида на жительство в иностранном государстве.
2. В течение трех рабочих дней на ваш E-mail поступит договор для ознакомления.
3. Для заключения договора надо приехать в офис.
4. Договор составляют в присутствии клиента, который подписывает два экземпляра. Один экземпляр остается у человека, а второй хранится в фонде.
5. Чтобы оформить переход в программу долгосрочных сбережений, клиент уже должен являться участником фонда. Остается пойти в офис или в отделение Промсвязьбанка и заключить договор.
|
Центральное отделение (Москва) |
109052, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Нижегородский, ул. Смирновская, д. 10, стр. 8 |
+7 (495) 730-05-97 |
Прием посетителей не осуществляется |
|
Дополнительный офис центрального отделения (Москва) |
105064, г. Москва, Яковоапостольский переулок, д. 7, стр.1 |
+7 (495) 730-05-97 |
Понедельник-пятница: 9:30-17:00 |
|
Челябинский филиал |
454091, г. Челябинск, ул. Цвиллинга, д. 46, оф. 106 |
+7 (351) 265-16-69 |
Понедельник-четверг: 9:00-18:00 |
|
Старооскольский филиал |
309511, Белгородская обл., г. Старый Оскол, м-н Олимпийский, д. 62 (бизнес-центр), оф. 405 |
+7 (4725) 33-51-44 |
Понедельник-четверг: 9:00-18:00 |
|
Дополнительный офис в г. Белгород |
308000, г. Белгород, ул. Народный бульвар, д. 79 |
+7 (4722) 32-70-02 |
Понедельник-четверг: 9:00-18:00 |
|
Дополнительный офис в г. Валуйки |
309996, Белгородская область, г. Валуйки, ул. Максима Горького, д. 1 |
+7 (4722) 32-70-02 |
Прием посетителей не осуществляется |
|
Дополнительный офис в г. Выкса |
607060, Нижегородская обл., г. Выкса, пл. Октябрьской Революции, д. 48, оф. 204 |
+7 (831) 231-01-06 |
Понедельник-четверг: 9:00-18:00 |
Офисы фонда в основном находятся в тех регионах, где расположены компании-вкладчики. Источник: НПФ ПСБ
Регистрироваться на сайте не нужно, потому что аккаунты для участников формируются автоматически. Чтобы воспользоваться личным кабинетом, клиенту потребуется:
● иметь действующий договор с НПФ ПСБ и пенсионный счет;
● при заключении договора подписать согласие на обработку личных данных;
● зайти в ЛК под своим логином и паролем: логином будет номер СНИЛС; для получения пароля вкладчик должен написать письменное заявление в офисе (это происходит при заключении основного договора).
Необходимые документы и требования
Для заключения договора нужно подтвердить свою личность: потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. При наличии иного гражданства или вида на жительство в иностранном государстве надо помнить, что заключить договор по программе долгосрочных сбережений можно лишь в офисе НПФ ПСБ.
Права и обязанности вкладчиков НПФ ПСБ
Клиенты фонда подразделяются на вкладчиков, участников и пенсионеров. Вкладчики ― это компании, оформляющие корпоративные пенсионные программы, а также физические лица, которые заключают договора в свою пользу или в пользу близкого человека, например родителей или детей. В этом случае человек является вкладчиком, а член семьи ― участником и получателем пенсии.
Основные права клиентов
Клиенты имеют право на:
● бесплатные консультации по вопросам страхования и предоставление информации о законах, которые регулируют сферу пенсионного страхования;
● получение сообщения о наступлении гарантийного случая;
● выплаты: накопительную пенсию, срочную пенсионную выплату или единовременную выплату;
● перевод средств в СФР или в другой НПФ.
И конечно же, могут требовать от фонда исполнения обязательств по условиям договора и защищать свои права, в том числе в досудебном порядке ― обратившись к финансовому уполномоченному.
Обязанности и обязательства
Клиенты обязаны:
● предъявлять достоверные сведения, являющиеся основанием для назначения пенсии или выплат;
● уплачивать взносы и соблюдать условия, которые требуются для назначения и выплаты пенсии;
● в случае изменения персональных данных сообщать фонду об этом и в срок не позднее семи дней предоставить подтверждающие документы.
Преимущества НПФ ПСБ
Основные плюсы для клиентов
Структура активов свидетельствует о том, что фонд работает в рамках умеренно-консервативной стратегии и вкладывает средства в проверенные финансовые инструменты с хорошим рейтингом. Доходность фонда не блещет, но резких провалов тоже нет.
Особенно НПФ ПСБ удобен для компаний, которые планируют запустить корпоративную пенсионную программу. Имея более чем 30-летний опыт успешной реализации проектов для крупных и средних компаний, менеджеры фонда уверяют, что способны сформировать любую корпоративную пенсионную программу с учетом особенностей и предпочтений клиента.
Преимущества по сравнению с другими НПФ
● На фоне коллег НПФ ПСБ выделяют скромные аппетиты ― вознаграждение, которое фонд вычитает из дохода от инвестиций, в сравнении с другими фондами можно назвать умеренным.
● Личный кабинет на сайте удобен для отслеживания состояния пенсионного счета.
● Продуман переход в программу долгосрочных сбережений ― договор можно заключить в отделениях Промсвязьбанка.
● На сайте фонда прописаны способы защиты прав вкладчиков ― физических лиц.
Консультации и помощь специалистов
Где получить консультацию
В правилах фонда говорится, что сотрудники обязаны проконсультировать клиента, рассказать о страховых правилах и раскрыть содержание подписываемых документов. Такие консультации проводятся бесплатно.
Полезные контакты и ресурсы
Что интересно ― на сайте фонда можно найти контакты контролирующих организаций, которые осуществляют надзор за работой НПФ. Участники фонда могут обратиться:
● в службу ЦБ по защите прав потребителей;
● в Министерство труда и социальной защиты России ― по бесплатному телефону 8-800-100-00-01, чтобы не только посоветоваться по общим вопросам, но и получить персональную консультацию;
● в СФР ― можно позвонить в кол-центр или оставить обращение в электронной приемной.
Но первоначально клиентам предлагают позвонить по телефонам из раздела «Контакты», написать письмо по электронной почте info@psbnpf.ru. или оставить претензию через сервис «Обратная связь» на сайте. Можно обратиться лично в центральное отделение или в филиал НПФ ПСБ.
Часто задаваемые вопросы об НПФ ПСБ
Поскольку летом 2024 года НПФ «Гефест» сменил собственника и поменял название, клиенты беспокоились, как это отразится на состоянии их счетов и не придется ли перезаключать договоры.
На сайте говорится, что, хотя фонд сменил владельца, он продолжает выполнять все обязательства перед клиентами и партнерами. Источник: ПСБ НПФ
Тот факт, что НПФ «Гефест» сейчас переименован, не требует от вкладчиков перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании или негосударственном пенсионном обеспечении, как и уже заключенных договоров долгосрочных сбережений.
Анализ мнений и удовлетворенности клиентов
В Сети удалось найти жалобы на методы, с помощью которых происходило привлечение клиентов по обязательному пенсионному страхованию. Ответов на жалобы не обнаружено. Но это информация 13-летней давности. В последние годы отзывов об НПФ «Гефест» найти не удалось, но были обнаружены отзывы на НПФ ПСБ ― похоже, уровень работы фонда устраивает клиентов.
Заключение: так стоит доверять свои сбережения НПФ ПСБ?
НПФ «Гефест», который сейчас принадлежит Промсвязьбанку и называется НПФ ПСБ, ― стабильный фонд с умеренно-консервативным подходом к инвестициям. Учредители фонда регулярно публикуют подробные данные о состоянии инвестиционного портфеля и бухгалтерскую отчетность, что позволяет отслеживать деятельность фонда. Звезд с неба фонд не хватает и в 2024 году держится в хвосте списка по доходности размещения пенсионных резервов. Работает с программой долгосрочных сбережений и удобен тем, что клиенты (в том числе и пенсионеры фонда) могут перейти в программу, заключив договор в отделении Промсвязьбанка.
В 2023 году более 85% россиян вместе с государственными пенсионными выплатами хотели бы получать дополнительную корпоративную пенсию от своего работодателя. Именно в этом направлении планирует развивать НПФ ПСБ новый собственник фонда, предлагая персональный подход, основанный на знаниях и опыте.
Источник: https://pensiya.pro
