С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

В этом году в России была запущена программа долгосрочных сбережений. Она позволяет накопить на крупную покупку или сформировать прибавку к пенсии с поддержкой от государства. По данным Банка России, к середине октября 2024 года по ПДС было заключено 1,5 млн договоров. Общий объём вложений россиян составил почти 98 млрд рублей. «Эксперт Юг» разбирался в особенностях нового финансового инструмента.

_{При регулярных ежемесячных взносах в ПДС за 15 лет можно накопить 2,3 млн рублей. // Фото: пресс-служба ВТБ}

Суть программы

Стать участником программы долгосрочных сбережений может любой человек в возрасте от 18 лет. Сумма на счёте ПДС формируется за счёт личных взносов, господдержки, инвестиционного дохода и налоговых вычетов.

Государство софинансирует взносы участников, максимальный размер выплат составляет 36 тысяч рублей в год. В июле нынешнего года в России был принят закон, который продлил срок господдержки с 3 до 10 лет.

Конкретная сумма, которую выплатят из бюджета, будет зависеть от доходов участника ПДС и суммы взносов. Если зарплата не превышает 80 тысяч рублей, то, внося на счёт программы 3000 рублей в месяц, человек получит такую же сумму от государства. Если ежемесячный доход находится в вилке 80-150 тысяч рублей, то взносы будут софинансироываться из расчёта один к двум - чтобы получить максимальное софинансирование в 36 тысяч рублей, нужно внести на свой счёт 72 тысячи рублей в год.

При ежемесячном доходе до 80 тысяч рублей и регулярных взносах в 3000 рублей в месяц с учётом софинансирования со стороны государства и налоговых вычетов можно накопить 2,3 млн рублей за 15 лет.

Налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить со взносов по договору с негосударственным пенсионным фондом, внесённых на индивидуальный инвестиционный счёт. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей в год. Сумма вычета будет зависеть от налоговой ставки вкладчика и определяться его годовым доходом. Например, при доходе до 5 млн рублей и налоговой ставке 13% максимальный возврат составит 52 тысячи рублей в год, а при доходе свыше 5 млн рублей и налоговой ставке 15% он вырастет уже до 60 тысяч рублей.

Защита средств

Негосударственные пенсионные фонды вкладывают средства участников ПДС в надёжные инвестиционные инструменты. Так деньги вкладчика приносят пусть небольшой, но стабильный доход. Система гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов защищает их средства от потерь, а Агентство по страхованию вкладов, в случае непредвиденных обстоятельств, выплатит участникам программы до 2,8 млн рублей.

По словам управляющего ВТБ в Краснодарском крае - вице-президента Сергея Кадакина, только в НПФ НПФ ВТБ по всем продуктам составляет более 10 миллионов человек, и программа долгосрочных сбережений пользуется высоким спросом среди них. // Фото: пресс-служба ВТБ

Увеличить свои вложения по программе можно за счёт ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Эти средства разрешено перевести в качестве единовременного взноса на счёт ПДС.

Забрать накопления по программе долгосрочных сбережений можно через 15 лет, либо в особых жизненных ситуациях - если требуется дорогостоящее лечение или в случае потери кормильца. Если женщине исполнилось 55 лет, а мужчине 60 лет, они могут назначить себе регулярные выплаты со счёта ПДС.

Почти треть от общего числа договоров об участии в программе в России заключена с негосударственным пенсионным фондом ВТБ. Общий объём взносов по ним оценивается в 18,6 млрд рублей. Работу по программе долгосрочных сбережений НПФ ВТБ начал в апреле 2024 года.

«ВТБ на рынке уже 30 лет. При этом у пенсионного фонда ВТБ максимальный рейтинг надёжности, а размер имущества оценивается более чем в триллион рублей. Это значит, что у нас очень высокий запас прочности. Сейчас количество клиентов НПФ ВТБ по всем продуктам составляет более 10 миллионов человек, и программа долгосрочных сбережений пользуется высоким спросом. Договор по ПДС с фондом можно заключить онлайн, это делается просто и быстро. Также через приложение можно легко проводить все остальные операции по программе: вносить средства, получать справки, назначать выплаты и так далее», - подчеркнул управляющий ВТБ в Краснодарском крае - вице-президент Сергей Кадакин. Он добавил, что если человеку удобнее получить личную консультацию при заключении договора, то она доступна во всех офисах группы ВТБ.

По прогнозам Банка России, к 2030 году участниками программы будут не менее 9 млн человек, а объёмы их вложений превысят 1,2 трлн рублей. Популярности программе добавит софинансирование взносов работодателями. Соответствующие поправки в закон о ПДС сейчас готовит Минфин.

Источник: https://expertsouth.ru