В этом году в отношении негосударственных пенсионных фондов (НПФ) произошли значительные изменения правового характера. Одним из главных стал запуск уникального финансового инструмента - программы долгосрочных сбережений (ПДС), позволяющей владельцам таких счетов получать софинансирование будущих выплат от государства. «РГ» пообщалась с представителями этих организаций и узнала, чем еще они планируют привлекать новых клиентов.
Хотя с момента запуска ПДС не прошло и года, власти уже реализовали несколько инициатив, которые помогут россиянам значительно увеличить инвестиционный доход по этому инструменту. Одной из них стало продление периода софинансирования взносов государством с трех до десяти лет. В наибольшей степени это затронет граждан с относительно невысоким доходом - до 80 тысяч рублей в месяц. Фактически государство будет удваивать их ежемесячные взносы в размере 3 тысяч рублей, добавляя по 36 тысяч каждый год. При таких условиях общая сумма софинансирования за 10 лет составит уже 360 тысяч рублей вместо 108 тысяч по прежним правилам. И это далеко не единственный бонус.
«Минфин предложил внедрить возможность перевода через портал «Госуслуги» с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Это позволит гражданам легко переводить средства в выбранный фонд, а также впоследствии упростит процесс их внесения в программу долгосрочных сбережений. Мы считаем, что цифровизация увеличит прозрачность процедуры, а также сделает продукты НПФ более удобными для россиян», - комментирует нововведение генеральный директор СберНПФ Александр Зарецкий.
Представители НПФ ПСБ отметили, что в целом на рынке нет других финансовых инструментов с таким высоким уровнем господдержки - и это уже сильно повысило интерес россиян и финансовых организаций к такому виду инвестиций.
«В 2024-м отрасль наблюдала заметный рост интереса всех возрастных групп населения к новому продукту: в этом году граждане заключили почти 2,1 миллиона договоров, - пояснили «РГ» в НПФ ПСБ. - Если же говорить о рынке в целом, то в этом году наблюдалась тенденция появления новых участников - НПФ от банковских групп и страховых компаний. Уже в следующем году можно ожидать и продолжения сделок M&A в условиях перспектив бурного роста рынка ПДС, объем которого, по планам правительства, должен составить один процент ВВП к 2026 году».
В совокупности сумма привлеченных средств по ПДС на конец ноября этого года уже составила 145,5 миллиарда рублей. Одна из причин - гибкие возможности управления средствами, направить которые можно будет на любые цели.
«Программа долгосрочных сбережений - универсальная, она подходит для различных категорий граждан: для молодежи - как инструмент накопления на обучение или ипотеку, для возрастных групп - как инструмент поддержания уровня дохода», - пояснила «РГ» председатель совета директоров НПФ «Будущее», заместитель генерального директора ИК «РЕГИОН» Галина Морозова.
По ее словам, стимулирующие меры программы направлены на то, чтобы заинтересовать как россиян со средним уровнем достатка (для них наиболее привлекательно софинансирование со стороны государства), так и граждан с более высоким доходом, которые отмечают возможность получить повышенный налоговый вычет со взносов в ПДС до 400 тысяч рублей.
Можно отметить и другие инициативы в отношении ПДС, которые помогут увеличить доходность для участников программы. Александр Зарецкий напоминает, что на ПМЭФ-2024 президент Владимир Путин поручил внести изменения в Налоговый кодекс, которые повысят интерес бизнеса к софинансированию таких счетов граждан. В частности, компании смогут уменьшать налоговую базу по налогу на прибыль и сокращать размер выплат по страховым взносам.
Негосударственные пенсионные фонды могут покупать акции компаний в рамках IPO, если совокупный объем размещения составляет от 3 миллиардов рублей.
В пресс-службе Национального НПФ добавили, что новые регуляторные правила по отношению к профильным организациям требуют от них более качественной системы управления рисками в отношении долгосрочных сбережений. Это дополнительно гарантирует владельцам счетов ПДС стабильный рост их инвестиций.
«НПФ должен проводить стресс-тестирование с использованием сценариев, размещенных на сайте ЦБ, по состоянию на установленные даты и в предусмотренные сроки, - объяснили в ННПФ. - Сценарии обязательны для использования НПФ по требованиям законодательства».
Другим нововведением Банк России упростил участие НПФ в IPO, отмечает Галина Морозова. «Теперь фонды смогут покупать на средства пенсионных резервов акции в рамках IPO, если совокупный объем размещения составляет от 3 миллиардов рублей, а не 50 миллиардов, как это было ранее», - пояснила она.
В СберНПФ дополнили, что нынешний период высоких ставок позволяет НПФ пересмотреть свои инвестпортфели в сторону повышения будущей доходности, что положительно скажется и на средствах вкладчиков.
«Таким образом, если человек планирует вкладывать средства в НПФ, то период ужесточения денежно-кредитной политики является наиболее выгодным временем для этого, так как ожидаемая выгода от более высоких ставок и доходных инвестиций с лихвой компенсирует возможные скромные результаты на коротком горизонте», - подытожил Александр Зарецкий.
