Всех волнует вопрос: что делать с деньгами, как их сохранить в текущих нестабильных реалиях, а лучше — приумножить, чтобы они не теряли стоимости «под матрасом», а давали пассивный доход?
Что может карта
Сейчас практически у каждого есть счет в банке. И как правило, имеется привязанная к нему пластиковая карта. Она называется дебетовой и потратить с нее можно только ту сумму денег, которая на ней ч...
Минфин сможет в 2024 году выпустить суверенные замещающие евробонды
Минфин России сможет в 2024 году выпустить суверенные замещающие еврооблигации.
Соответствующее распоряжение правительства РФ опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
Согласно документу, Минфин в текущем году сможет осуществлять эмиссию и перевод государственных ценных бумаг РФ, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в целях замещения находящихс...
Банк России вместе с законодателями работает над законопроектом о значительном повышении размера штрафов за нарушения прав потребителей финансовых услуг, в случае с мисселингом они коснутся игнорирующих предписания ЦБ нарушителей, сообщила РИА Новости пресс-служба регулятора.
"В настоящее время Банк России вместе с законодателями активно работает над законопроектом о значительном повышении размера штрафов за нарушения прав потребителей финансовых услуг. В случае с мисселингом повышенные штрафные санкции будут направлены против...
Россиянам захотелось тишины и простора26 августа 2024 года, Москва
Сервис «Ремонт со СберУслугами» и СберНПФ провели исследование и выяснили, в каком жилье россияне хотели бы проживать на пенсии. В исследовании приняли участие более 3,5 тыс. пользователей сервиса из всех регионов России.
Большинство опрошенных респондентов (52%) выбрали частный дом в качестве идеального жилья на пенсии. Квартиру предпочли 36% участников опрос...
Показатели доходности НПФ «Профессиональный» смогли по итогам первого полугодия обойти официальную инфляцию и по обязательному пенсионному страхованию (ОПС, инвестирование замороженной накопительной части пенсии), и по негосударственной пенсии, заявили в фонде.
Доходность размещения средств пенсионных резервов составила 28,61 % годовых. Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений — 10,96 % годовых. Годовая официальная инфляция при этом, согласно Росстат...
Эксперты рассказали, как теперь можно получить пенсионные накопления
Больше половины не знают, как единовременно получить пенсионные накопления (накопительную пенсию)
Более половины граждан пока не разобрались, как получать выплаты по накопительной пенсии. К такому выводу пришли аналитики "СберНПФ" и сервиса "Работа.ру" в исследовании, которое изучила "РГ". О новом механизме получения средств рассказали опрошенные эксперты.
Только 42% из них знают, что накопительную часть пенсии выплатят единовременно, если ежемесячная выплата меньше 10% прожиточного минимума пенс...
Более 26 тыс. кубанцев присоединились к программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая начала действовать с 1 января 2024 года. Об этом сообщил первый заместитель начальника Южного ГУ Банка России Валентин Тюменцев на круглом столе «Пенсионная математика», организованном «Ъ-Кубань».
Эксперты рассказали, что будет с рынком вкладов до конца года
Объем денег на банковских счетах населения за период с января по июль этого года вырос на 5,3 трлн рублей, превысив 50 трлн рублей. Об этом сообщил Банк России. Для сравнения: расходы федерального бюджета РФ за год составляют порядка 34 – 36 трлн рублей. То есть, гипотетически на деньги вклад
Более половины пока не разобрались, как получать выплаты23 августа 2024 года, Москва
СберНПФ и сервис Работа.ру выяснили, что россияне знают о накопительной пенсии. Свыше половины опрошенных понимают, как формируется накопительная пенсия и когда её можно получить. Правила выплаты удалось освоить 42% респондентов. При этом лишь немногие россияне до конца представляют, как узнать размер накопительной пенсии и сохранить по ней инвестиционный доход.
...
Ростех представил корпоративные пенсионные программы для сотрудников оборонных предприятий на международном военно-техническом форуме «Армия-2024». Круглый стол «Корпоративные пенсионные программы в период СВО – инструменты мотивации и удержания работников оборонной промышленности» был организован при содействии НПФ «Ростех».
Корпоративные пенсионные программы – эффективный инструмент кадровой политики организаций Ростеха. Программы позволяют рабочим и инженерам с...
На финансовом рынке есть множество инвестиционных инструментов, имеющих различные соотношения уровня риска и доходности.
Для инвестирования пенсионных сбережений подходят только механизмы с ограниченным уровнем риска.
Разбираемся вместе с экспертами, как негосударственные пенсионные фонды зарабатывают деньги для клиентов, какую доходность могут принести и по каким критериям выбирать подходящий НПФ.
Что такое НПФ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — особая организацио...
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» запустил пенсионный калькулятор для участников корпоративной пенсионной системы ОАО «РЖД». Сервис доступен железнодорожникам в личном кабинете клиента фонда и позволяет с высокой точностью рассчитать размер корпоративной пенсии на основании индивидуальных параметров: возраст, год присоединения к корпоративной пенсионной системе, вариант пенсионной схемы, тариф личного пенсионного взноса.
Кроме того, калькулятор учитывает особые условия отраслевой пенсионной системы работников ОАО &l...
Клиентам ВТБ Пенсионный фонд стал доступен сервис упрощенной идентификации через ВТБ ID при входе в Личный кабинет на сайте фонда.
Клиенты банка ВТБ могут авторизоваться всего за несколько минут в Личном кабинете НПФ ВТБ и получать информацию о состоянии счетов по открытым в фонде договорам, а также делать взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений, просто выбрав номер пополняемого договора.
ВТБ ID – это упрощенный вход в сервисы банка ВТБ ...
По итогам первого полугодия 2024 года НПФ «Профессиональный» (АО) оказался в числе тех НПФ по ОПС и НПО, которые продемонстрировали доходность размещения средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений выше величины инфляции:
1) доходность размещения средств пенсионных резервов – 28,61 % годовых; 2) доходность инвестирования средств пенсионных накоплений – 10,96 % годовых.Примечание...
С начала года в России заключено более 1 млн договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщили «Известиям» в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов 22 августа. При этом менее чем за три месяца было подписано свыше 500 тыс. новых договоров.
«Налицо двукратное увеличение скорости вступления граждан в ПДС. Объем привлеченных в программу средств приблизился к 50 млрд рублей. По нашим прогнозам, в следующем году участники программы получат софин...
К 2030 году доля инвестиционных продуктов в сбережениях россиян должна вырасти с 36,8% до 40%. Это следует из обновленного проекта госпрограммы «Управление государственными финансами и регулирование финансовых рынков». Для сравнения: в 2020-м доля сбережений была на уровне 9%.
Для повышения доли тех, кто хочет копить на длительный срок, будет использоваться программа долгосрочных сбережений (ПДС), а также индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Объем вложенных средств в эти инструменты чиновники хотят увеличит...
Более 67% россиян имеют сбережения на непредвиденные расходы, причем вклады в рублях остаются самым популярным способом накоплений. Такие данные были получены в исследовании, проведенном Страховым Домом ВСК. Исследование показало, что большинство россиян накапливают суммы, равные трем ежемесячным расходам…
Более 67% россиян имеют сбережения на непредвиденные расходы, причем вклады в рублях остаются самым популярным способом накоплений. Такие данные были получены в исследовании, проведенном Страховым Домом ВСК.
...
Игра вдолгую: чем россиян привлекает программа долгосрочных сбережений
28 декабря 2024
Люди все время делают сбережения. Кто-то создает финансовую подушку, кто-то копит на отпуск, кто-то на недвижимость, а другие — на пассивный доход в будущем. В этом году на рынке появился продукт, который может закрыть все эти потребности. О том, как воспользоваться программой долгосрочных сбережений (ПДС), расскажем в этой статье.
фото: Drazen Zigic/freepik.com
ПДС - это программа, с помощью которой можно формировать сбережения с государственной поддержкой. Чтобы начать копить, необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). С этого момента он будет сохранять и приумножать сбережения.
Ваш ПДС-счет будет одновременно пополняться с трех сторон: ваши взносы, доплата на них от государства и инвестиционный доход на всю сумму. Кроме того, участники программы могут ежегодно оформлять налоговый вычет и освобождены от налога на доход*.
«Программа предусматривает софинансирование собственных взносов граждан – до 36 тысяч рублей в год в течение десяти лет. Также предусмотрен специальный налоговый вычет. Возврат налога может составлять до 52 000 рублей (при НДФЛ 13%) или до 60 000 рублей (при НДФЛ 15%) ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее возвращать можно будет уже до 88 000 рублей», - рассказал генеральный директор СберНПФ Александр Зарецкий.
Получить софинансирование от государства очень просто. Достаточно пополнять счёт ПДС. Минимум надо положить 2 тысячи рублей. Размер господдержки зависит от официального среднемесячного дохода и суммы личных пополнений.
Копить с ПДС нужно 15 лет. После этого можно снять средства со счета или назначить себе ежемесячные выплаты. Людям среднего и старшего возраста программа будет еще удобнее: они также смогут назначить ежемесячные выплаты с 55 лет женщины и с 60 лет мужчины. И, напомним, никаких налогов на заработанный за все это время доход*. В этом главное отличие ПДС от банковского вклада. Последний выгоден в краткосрочном периоде, пока высоки ставки по процентам. Но не всегда ставка ЦБ будет держаться на уровне 20%. В определенный момент она снова упадет и тогда на «сцену» выйдут те, кто играл вдолгую.
Что ещё может ПДС? Её уникальное преимущество — возможность перевести средства накопительной пенсии. Эти деньги есть у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, в системе обязательного пенсионного страхования. Сейчас они хранятся на счетах — в НПФ или СФР — и прирастают инвестиционным доходом. Переводить средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений стоит, чтобы:
Самому выбирать срок выплаты. Большинству граждан, у которых суммы выше примерно 351 000 рублей в 2024 году** будет, скорее всего, назначена пожизненная пенсия: её рассчитают по формуле из закона. В ПДС срок выплаты человек выбирает сам. В СберНПФ он начинается от 5 лет.
В любой момент оплачивать дорогостоящее лечение. Система обязательного пенсионного страхования не предусматривает получение средств в таких случаях. Если эти деньги перевести в ПДС, то человек сможет ими воспользоваться, причём хоть все сбережения потратить. Аналогично программа сработает и при потере кормильца.
Снять всю сумму сразу. Для этого деньги должны пробыть на счёте 15 лет, срок отсчитывают не от даты перевода средств накопительной пенсии в программу, а от даты вступления в ПДС.
Отметим, при переводе средств накопительной пенсии в ПДС, человек не теряет право на обычную страховую пенсию: ее государство будет выплачивать в любом случае.
У ПДС есть несколько уровней защиты сбережений. Во-первых, все личные взносы и инвестиционный доход на них застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей. Помимо этого, на софинансирование и средства накопительной пенсии, которые переведены на счёт ПДС, а также заработанный на эти деньги доход, действует дополнительная страховка.
Все средства по ПДС НПФ будут инвестировать в надёжные инструменты – государственные и корпоративные облигации, акции, инструменты денежного рынка и пр. Результат от инвестирования по программе рассчитывают ежегодно. НПФ относится к инвестициям бережно, он по закону не может уйти в минус по итогу 5 лет. Если что-то пойдёт не так, фонд возместит все убытки из своего кармана, так что за свои деньги можно быть спокойным.
Правда, предсказать точную годовую доходность пока сложно. Однако есть данные, как СберНПФ отработал, например, в 2023 году: средневзвешенная доходность по договорам негосударственного пенсионного обеспечения составила 11,12% годовых. Конечно же, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
А еще для участников программы долгосрочных сбережений Сбер запустил вклад «Забота о будущем» под 29% годовых***. Чтобы получить повышенную ставку, пополните ПДС от СберНПФ на сумму вклада и откройте вклад в отделении Сбера. Подробности https://www.sberbank.com/promo/pds/.
18+. Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г. Услуги предоставляет АО «НПФ Сбербанка», 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д .31, к. Г, ОГРН 1147799009160. Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана Федеральной службой по финансовым рынкам.
Источник информации, подлежащей раскрытию в соответствии с федеральным законом https://npfsberbanka.ru/. Сведения о месте или об адресе, где до заключения соответствующего договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями такого договора и выплаты сбережений, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и Банка России, на сайте https://npfsberbanka.ru/, по телефону +7 (495) 785 38 87.
*Если инвестиционный доход на этапе выплат по каждому договору за каждый налоговый период не превышает 30 млн рублей.
**350 856 рублей в 2024 году. Сумма корректна для женщин 55 лет и мужчин 60 лет, которые обратятся за выплатой накопительной пенсии с 1 июля 2024 года по 31 декабря 2024 года. При изменении возраста и даты обращения показатель изменится.
***«Забота о будущем» (далее — «вклад»). Валюта — рубли РФ. Оформление - только в офисе банка. Сумма— от 50 000 р. Срок — 3,6 и 12 месяцев. Максимальная ставка 29% годовых действует на срок 3 месяца при выполнении условия: сумма на всех вкладах «Забота о будущем» не превышает сумму, внесенную при открытии Программы ДС или дополнительных взносов на счёт программы ДС с 19.12. 24г. Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора вклада — по ставке 0,01 % годовых, подробнее о вкладе на сайте sberbank.ru. Подробнее о программе ДС и условиях заключения соответствующего Договора ДС можно ознакомиться на сайте https://npfsberbanka.ru/
Вице-президент НАПФ Алексей Денисов принял участие в пленарном заседании Конференции познакомил участников IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» с перспективами развития системы негосударственного пенсионного обеспечения. Он особо отметил роль НПФ в обеспечении социальной стабильности граждан, а также рассказал об основных преимуществах Программы долгосрочных сбережений. Его выступление увидели более 3 тыс. человек по всей России.
фото: Drazen Zigic/freepik.com
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Совет финансового рынка
Проект НИФИ Минфина России «Мои финансы»
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Ассоциация участников финансового рынка «Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС»
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)