Государство готово доплачивать россиянам, которые копят через программу долгосрочных сбережений. Разбираемся, кто может рассчитывать на софинансирование и стоит ли начать копить.
Главное — за минуту
- ПДС — это программа долгосрочных сбережений в НПФ (негосударственном пенсионном фонде), в которой государство софинансирует личные взносы участников. Максимально можно получить до 360 тысяч рублей за десять лет участия.
- С момента запуска программы россияне заключили более 13 млн договоров, а объем начисленного государством софинансирования достиг 217,7 млрд рублей.
- Размер господдержки зависит от дохода: государство добавляет от одного рубля на каждый рубль взноса до одного рубля на четыре рубля взноса. Максимальная выплата составляет 36 тысяч рублей в год. Минимальный взнос для получения господдержки — 2 тыс. рублей.
- Деньги участников ПДС становятся новым источником роста для НПФ: программа уже помогла развернуть тренд оттока средств из фондов в сторону притока долгосрочных накоплений.
- При выборе НПФ важно смотреть не только на размер господдержки, но и на условия фонда, качество сервиса и результаты управления средствами.
Что такое ПДС
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это инструмент добровольных накоплений через негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Участник самостоятельно делает взносы, фонд инвестирует их, а государство при соблюдении условий программы софинансирует взносы. Кроме того, участники могут получить налоговый вычет, перевести в ПДС средства накопительной пенсии, а личные взносы и инвестиционный доход в программе застрахованы государством на сумму до 2,8 млн рублей.
Пенсионные накопления, которые клиент перевел в программу долгосрочных сбережений, доплаты от государства и набежавший на них доход защищены полностью и не учитываются в лимите. В случае проблем у фонда они компенсируются отдельно от страховки по взносам — другими словами, выплаты могут быть больше 2,8 млн рублей.
Интерес к программе продолжает расти. По данным Минфина, с 1 января 2024 года россияне заключили более 13 млн договоров, из них около 3 млн — за первое полугодие 2026 года. За все время государство начислило участникам 217,7 млрд рублей софинансирования, в том числе 165,9 млрд рублей в 2026 году в пользу 7,8 млн вкладчиков.
Иван Чебесков, заместитель министра финансов:
«Значение ПДС выходит далеко за рамки личных финансов. Формируя долгосрочные сбережения граждан, мы даем экономике „длинные деньги“ — устойчивый источник внутренних инвестиционных ресурсов, которые могут направляться на финансирование масштабных инфраструктурных и инвестиционных проектов».
Эффект программы заметен и на уровне всего пенсионного рынка. По данным Банка России, именно приток средств в ПДС стал главным фактором роста пенсионных резервов НПФ. Более того, регулятор впервые за несколько лет зафиксировал разворот многолетнего тренда: благодаря программе средства начали перетекать в негосударственные пенсионные фонды, тогда как раньше наблюдался их отток.
Какую поддержку можно получить от государства
Главная мера господдержки в ПДС — софинансирование личных взносов. Государство доплачивает участникам программы в течение десяти лет после первого взноса, но не более 36 тысяч рублей в год. За все время участия можно получить до 360 тысяч рублей. Доплата начисляется в следующем году после внесения средств и автоматически поступает на счет в НПФ.
Размер софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника:
| Среднемесячный доход* | Сколько добавит государство | Чтобы получить максимум (36 тысяч рублей) |
|---|---|---|
| До 80 тысяч рублей | 1:1 — рубль государства на каждый рубль участника | Внести 36 тысяч рублей за год |
| От 80 тысяч до 150 тысяч рублей | 1:2 — рубль государства на каждые два рубля участника | Внести 72 тысячи рублей |
| Свыше 150 тысяч рублей | 1:4 — рубль государства на каждые четыре рубля участника | Внести 144 тысячи рублей |
*В среднемесячный доход входит официальная зарплата, доход ИП, самозанятого, доход от вкладов и инвестиций.
Минимальный взнос для получения софинансирования — 2 тысячи рублей в год.
Помимо софинансирования, участники ПДС могут воспользоваться налоговым вычетом на взносы. Он предоставляется в пределах ежегодного лимита взносов 400 тысяч рублей. Максимальный размер возврата зависит от применяемой ставки НДФЛ и может достигать 52–88 тысяч рублей в год. Кроме того, накопления в программе, включая инвестиционный доход и средства господдержки, защищены государством на сумму до 2,8 млн рублей.
Какие НПФ стали крупнейшими участниками ПДС
Государственное софинансирование поступает на счета участников программы, а затем вместе с их собственными взносами инвестируется выбранным негосударственным пенсионным фондом. Поэтому рост ПДС напрямую отражается на объеме пенсионных резервов НПФ.
По данным Банка России, на конец 2025 года крупнейшими фондами по объему пенсионных резервов* были НПФ Благосостояние — 644,7 млрд рублей, НПФ Газфонд — 574,7 млрд рублей, НПФ Сбербанка — 449,4 млрд рублей и НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 246,2 млрд рублей. Всего на рынке НПФ объем пенсионных резервов достиг 2,87 трлн рублей, а число участников по действующим договорам негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений — 14,9 млн человек.
*Средства НПФ, которые состоят из добровольных взносов людей и компаний, а также заработанного на них инвестиционного дохода
Среди участников рынка — НПФ Т-Пенсия, который начал работу в 2024 году. По данным Банка России, на конец 2025 года фонд обслуживал 415,8 тысячи участников по действующим договорам, а объем пенсионных резервов составил 5 млрд рублей.
Клиенты Т-Пенсии могут открыть счет долгосрочных сбережений, делать взносы и участвовать в программе с государственной поддержкой. Кроме того, в фонд можно перевести ранее сформированные пенсионные накопления. После перевода их можно включить в ПДС и выбрать формат получения выплат: забрать средства через 15 лет после открытия счета или оформить срочную или пожизненную выплату после достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Управлять счетом можно через приложение Т-Банка: клиенту доступны баланс и история начислений.
Выводы
ПДС стала одним из крупнейших новых инструментов долгосрочных сбережений для россиян: в программе уже миллионы участников. Главное преимущество инструмента — сочетание нескольких видов поддержки: государственное софинансирование, налоговые льготы и возможность получить инвестиционный доход. При этом ПДС рассчитана именно на долгий горизонт, поэтому перед открытием счета стоит оценить условия конкретного фонда, его сервис и подход к управлению накоплениями.
Источники:
- 7,8 млн вкладчиков Программы долгосрочных сбережений получили софинансирование в 2026 году — Минфин, 2026.
- Совокупный пенсионный портфель достиг 9,7 трлн рублей — Банк России, 2026.
- Федеральный закон № 299-ФЗ «О программе долгосрочных сбережений граждан» — 2024.
- Федеральный закон № 418-ФЗ «О предоставлении налогоплательщикам — физическим лицам налогового вычета на долгосрочные сбережения граждан» — 2025.
- Отчет Банка России по НПФ — Банк России, 2025.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Уведомляем вас о том, что при приобретении и владении иностранными ценными бумагами вы можете столкнуться с рисками депозитарной инфраструктуры, связанными с геополитической ситуацией.
Источник: https://www.tbank.ru