Диверсификация сбережений потенциально обеспечивает более высокую доходность по сравнению с вложениями в один инструмент, а формировать оптимальный рабочий портфель нужно с учетом конкретных целей и горизонта планирования, рассказала Банки.ру начальник управления розничного бизнеса ББР Банка Наталья Горковенко.
Первый инструмент, на который Горковенко рекомендует обратить внимание, это банковские вклады и накопительные счета. Они остаются самыми понятными и безрисковыми инструментами, помогают сохранить ликвидность и гарантируют получение средств обратно.
Второй инструмент - золото. Его можно выбрать в удобном формате: слитки, монеты или ОМС (обезличенные металлические счета; покупка и продажа такого золота происходят без физического металла).
Третий инструмент - программа долгосрочных сбережений (ПДС). Он подойдет для планирования на долгой дистанции. Внесенные в ПДС средства софинансируются государством, а в ряде случаев участник имеет право на налоговый вычет на сумму взносов до 400 тысяч рублей ежегодно.
Четвертый инструмент - накопительное страхование жизни (НСЖ), которое объединяет долгосрочное накопление капитала со страховой защитой жизни и здоровья.
Эксперт привела пример использования этих инструментов в портфеле: например, классическая часть формируется из 500 тысяч рублей на вкладе и 150 тысяч рублей на накопительном счете.
Для накопительной части используется НСЖ с единовременным взносом 500 тысяч рублей со сроком размещения на один - три года. Оно позволяет зафиксировать высокую процентную ставку (обычно выше ключевой) на срок до трех лет. Еще 100 тысяч рублей направляется в НСЖ с ежегодным взносом на срок три - пять лет. Доход можно получать ежегодно или в конце срока. Третья доля в накопительной части - ПДС, в которую вносится ежегодно от 36 тысяч до 144 тысяч рублей в зависимости от среднемесячного дохода для получения максимального софинансирования от государства.
И, наконец, инвестиционная часть сбережений формируется за счет вложения 100 тысяч рублей в золото или серебро на срок размещения от трех лет. Если продать металл раньше этого срока, то доход от продажи облагается налогом по аналогии с продажей автомобиля ранее трех лет, так как монеты и слитки считаются движимым имуществом.
«Приведенный пример не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Конкретные цифры могут сильно отличаться в зависимости от выбранных продуктов, суммы инвестиций и рыночной конъюнктуры», - резюмировала Горковенко.
Источник: https://www.banki.ru