Накопления по программе долгосрочных сбережений (ПДС) не входят в состав наследства. Нотариус не увидит эти деньги и не распределит их между родственниками автоматически, как квартиру или вклад в банке. Директор по GR и юридическому сопровождению СберНПФ Наталия Каменская рассказала агентству «Прайм»: по закону фонд не обязан искать правопреемников — инициатива должна исходить от них самих.
Получить выплату могут три группы. Первая — назначенные правопреемники: те, кого человек указал в договоре или отдельном заявлении. Вторая — наследники первой очереди: дети, супруг или супруга, родители. Третья — наследники второй очереди: братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки. Если обратились представители всех категорий, приоритет у назначенных. Когда назначенных нет, средства переходят к первой очереди. Вторая очередь вступает в игру лишь при двух условиях: никто не назначен и никто из первой очереди не подал заявление.
«Главный риск — пропустить срок. Заявление нужно подать в течение шести месяцев с даты смерти. Если этот срок упущен, придется идти в суд и восстанавливать его», говорит Каменская.
Суд должен четко прописать восстановление срока обращения в конкретный фонд за выплатами по накопительной пенсии и (или) по договору ПДС, а также зафиксировать вступление решения в законную силу. Без этих формулировок НПФ откажет в выплате.
На проверку документов фонду отводится 30 рабочих дней. Если бумаг не хватает, придет уведомление. Заявления от правопреемников принимают шесть месяцев с даты смерти. На седьмой месяц НПФ выносит решение, на восьмой — перечисляет деньги.
Есть и серьезное ограничение. Передать сбережения по ПДС правопреемнику не выйдет, если участник выбрал и уже начал получать пожизненные выплаты по программе. Это важно учитывать при планировании: в такой ситуации лучше остановиться на выплате на установленный срок — скажем, на 10 или 15 лет.
Еще один момент. Если неизвестно, в каком именно фонде открыт счет, но родственники знают, что накопления велись, искать придется по всем фондам.
Сама программа дает возможность копить на любые цели и получать доплату от государства — до 36 тысяч рублей в год на протяжении десяти лет. На личные взносы положен налоговый вычет — до 88 тысяч рублей в год со взносов до 400 тысяч рублей; сумма возврата зависит от ставки НДФЛ. «ПДС — инструмент с хорошими возможностями, но здесь, как и в любом финансовом планировании, важны детали. И одна из них — заранее определить, кому перейдут сбережения», — подытоживает эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Источник: https://finance.mail.ru