Крупнейшие негосударственные пенсионные фонды фиксируют высокий потенциал детских долгосрочных сбережений. По данным опроса, проведенного Национальной ассоциацией негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) и телеграм-каналом «Пенсионное обозрение» среди НПФ, которые участвуют в реализации Программы долгосрочных сбережений, фонды видят растущий интерес россиян к накоплениям в пользу детей и считают этот сегмент одним из перспективных направлений развития ПДС.
Участники рынка связывают спрос на детские накопления с конкретными жизненными целями семей. В первую очередь, родители хотят заранее сформировать капитал на образование ребенка, первоначальный взнос по ипотеке, покупку жилья или финансовую поддержку к совершеннолетию. По оценке фондов, именно наличие понятной цели делает долгосрочный горизонт участия в ПДС более естественным для семей: если средства копятся для ребенка, срок в 15 лет воспринимается не как ограничение, а как возможность заранее подготовиться к крупным расходам.
Одной из ключевых целей остается образование. По данным участников опроса, стоимость платного обучения сегодня может составлять от 200 тыс. до 1 млн. рублей в год в зависимости от региона, специальности и рейтинга учебного заведения. При этом расходы на весь период обучения по отдельным программам уже приближаются к 1 млн. рублей и выше. Еще одна значимая цель – помощь ребенку с жильем: минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 1,2 млн. рублей на вторичном рынке до 1,8 млн. рублей в новостройках.
Фонды отмечают, что для таких целей краткосрочные инструменты накоплений не всегда достаточны. На длинном горизонте семьям нужен механизм, который позволяет регулярно откладывать небольшие суммы, получать инвестиционный доход, использовать налоговые льготы и государственное софинансирование. Участники рынка считают, что ПДС как раз отвечает этим задачам и может стать одним из базовых инструментов формирования детского капитала.
«Детские накопления могут стать одним из наиболее понятных для граждан сценариев участия в Программе долгосрочных сбережений. Когда у семьи есть конкретная цель – образование ребенка, первоначальный взнос на покупку жилья или стартовый капитал к совершеннолетию, горизонт в 10-15 лет воспринимается уже не как ограничение, а как преимущество. Важно, чтобы Программа развивалась предсказуемо, а ее условия оставались простыми и понятными для родителей. Тогда детская ПДС может стать не только инструментом поддержки детей, но и точкой входа всей семьи в культуру долгосрочных сбережений», – отметил президент НАПФ Сергей Беляков.
Дополнительным стимулом для развития детских ПДС участники рынка называют расширение налоговых льгот. С 1 сентября 2026 года для семей с детьми максимальная сумма взносов, с которых можно получить налоговый вычет по долгосрочным сбережениям, увеличится с 400 тыс. до 500 тыс. рублей в год для каждого родителя за счет взносов по договорам, оформленным в пользу детей. Также обсуждаются дополнительные меры, которые могут повысить привлекательность таких продуктов, включая возможность использовать материнский капитал в качестве одного из источников взносов.
По данным опроса НАПФ, 55% НПФ считают материнский капитал одним из возможных будущих драйверов Программы долгосрочных сбережений. Фонды отмечают, что такая мера могла бы усилить связь ПДС с привычными для семей инструментами поддержки детей и сделать программу более понятной для родителей.
Интерес к детским договорам уже подтверждается поведением клиентов. В отдельных фондах активно пополняется до 75% договоров ПДС, оформленных в пользу детей, а средний объем средств на один такой договор составляет около 27,5 тыс. рублей. Участники рынка считают, что родители чаще проявляют финансовую дисциплину, когда речь идет о накоплениях на будущее ребенка.
При этом рынок детских ПДС пока находится на начальном этапе формирования. Часть фондов уже запустила продукты или оформление договоров в пользу детей, другие завершают технические доработки и планируют запуск таких решений. В дальнейшем специализированные детские продукты могут учитывать более широкий набор семейных сценариев: накопления на образование, жилье, финансовую подушку, а также изменение инвестиционной стратегии по мере взросления ребенка.
Фонды также считают, что детские ПДС могут стать «входным билетом» в культуру долгосрочных сбережений для всей семьи. Открывая договор в пользу ребенка, родители на практике знакомятся с механизмом программы, видят, как начисляется инвестиционный доход, поступает софинансирование от государства и работают налоговые вычеты. Такой опыт может снижать психологический барьер перед долгосрочными накоплениями и стимулировать взрослых открывать ПДС уже в свою пользу.
По мнению НПФ, дальнейший рост спроса на детские ПДС будет зависеть от того, насколько понятно рынок сможет объяснить семьям преимущества Программы и показать ее связь с конкретными жизненными целями.
Опрос проведен среди НПФ, участвующих в реализации Программы долгосрочных сбережений, включая НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», НПФ «Альфа», НПФ «Социум» и НПФ Совкомбанка.
Источник: https://www.finversia.ru