Опрос СберНПФ показал: россияне хотят получать на пенсии в среднем 65,8 тысячи рублей в месяц и подойти к этому моменту с капиталом около 5,5 миллиона рублей. Причём чем моложе респонденты, тем амбициознее цифры — те, кому сейчас от 18 до 30 лет, называют уже 90 тысяч рублей в месяц и 8 миллионов рублей накоплений.
По данным исследования СберНПФ, россияне хотели бы получать на пенсии в среднем 65,8 тыс. рублей в месяц и подойти к этому моменту с капиталом около 5,5 млн рублей. Молодые респонденты 18-30 лет называют более высокую цель: 90 тыс. рублей в месяц и 8 млн рублей накоплений.
Сумма выглядит большой, но логика простая: чем раньше начать, тем сильнее работает срок накопления и сложный процент. Один крупный взнос в конце пути обычно сложнее, чем регулярные небольшие пополнения в течение многих лет.
Важно: 5,5 млн рублей не означают, что вся желаемая пенсия должна идти только из накоплений. В опросе люди учитывали несколько источников будущего дохода: государственную пенсию, работу, личные сбережения, инвестиции и другие варианты.
Сколько хотят получать россияне на пенсии
Опрос охватил 11 тыс. человек из 37 городов с населением от 500 тыс. жителей. Это не статистика уже накопленных сумм, а ожидания: респонденты рассказали, какой доход хотели бы иметь после завершения карьеры.
|
Ожидаемый доход за счет сбережений и инвестиций |
Доля респондентов |
|
До 50 тыс. рублей в месяц |
58% |
|
51-70 тыс. рублей в месяц |
11% |
|
71-100 тыс. рублей в месяц |
22% |
|
Больше 100 тыс. рублей в месяц |
9% |
Самые высокие ожидания по ежемесячному доходу — у жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Красноярска. По размеру желаемого капитала лидируют Тюмень, Тольятти и Москва.
Еще одна важная деталь: многие опрошенные не планируют полностью уходить с рынка труда после выхода на пенсию. Часть дохода они рассчитывают получать за счет продолжения работы, а не только за счет накоплений.
Почему на одну государственную пенсию рассчитывать рискованно
Государственная страховая пенсия по старости складывается из страховой части и фиксированной выплаты. Как разъясняет Социальный фонд России, страховая часть зависит от индивидуального пенсионного коэффициента, а фиксированная выплата устанавливается государством и индексируется.
С 1 января 2026 года фиксированная выплата к страховой пенсии по старости в целом по России составляет 9584,69 рубля, стоимость одного пенсионного коэффициента — 156,76 рубля. Итоговая пенсия у конкретного человека зависит от стажа, зарплаты, накопленных пенсионных баллов, региона и права на доплаты.
Государственная пенсия — это базовая часть будущего дохода, а не гарантия сохранения привычного уровня жизни. Разницу между желаемым доходом и ожидаемой пенсией придется закрывать самостоятельно: работой, сбережениями, инвестициями или другими источниками.
Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить 5,5 млн рублей
Точный расчет зависит от возраста старта, срока до пенсии, уже накопленной суммы, доходности, инфляции, налогов и комиссий. Ниже — условный ориентир: цель 5,5 млн рублей, старт с нуля, пополнение каждый месяц.
|
Когда начать |
Срок до цели |
Если считать 8% годовых без инфляции |
Если считать примерно 3% годовых в реальном выражении |
|
В 25 лет |
35 лет |
около 2,4 тыс. рублей в месяц |
около 7,4 тыс. рублей в месяц |
|
В 45 лет |
15 лет |
около 15,9 тыс. рублей в месяц |
около 24,2 тыс. рублей в месяц |
|
В 50 лет |
10 лет |
около 30,1 тыс. рублей в месяц |
около 39,4 тыс. рублей в месяц |
Разница между сценариями большая. Если считать только номинальные рубли, ежемесячный взнос выглядит ниже. Но за 15-35 лет цены могут заметно измениться, поэтому для долгого горизонта полезнее думать не только о сумме в рублях, но и о покупательной способности будущего капитала.
Расчет не является прогнозом доходности. Вклады дают заранее известную ставку только на срок договора, а рыночные инструменты могут как принести доход, так и показать убыток.
Какими инструментами можно собирать капитал
Один продукт редко закрывает всю задачу. Обычно пенсионный капитал собирают из нескольких источников: так меньше зависимость от условий одного банка, фонда или налогового режима.
|
Инструмент |
Что дает |
Что проверить |
|
Банковский вклад |
Предсказуемая ставка на срок договора, понятные условия |
Ставку, срок, капитализацию, пополнение, снятие, условия досрочного закрытия и лимит страхования |
|
Программа долгосрочных сбережений |
Долгий накопительный продукт с возможным софинансированием государства и налоговым вычетом |
Срок участия, условия выплат, лимит господдержки, правила досрочного доступа и выбранный НПФ |
|
ИИС |
Счет для инвестиций в ценные бумаги с возможностью налогового вычета при соблюдении условий |
Тип ИИС, срок владения, доступные инструменты, комиссии, риск убытка |
|
Паевые фонды |
Готовый портфель ценных бумаг под управлением профессионального управляющего |
Стратегию фонда, комиссии, историческую доходность, состав активов и риск снижения стоимости пая |
|
Облигации |
Потенциально более предсказуемый денежный поток, чем у акций |
Надежность эмитента, срок погашения, купон, налог, ликвидность и риск изменения цены |
По условиям ПДС, средства могут формироваться за счет добровольных взносов, пенсионных накоплений, софинансирования государства и инвестиционного дохода. На официальном сайте программы указано, что господдержка может составлять до 36 тыс. рублей в год, а использовать средства можно после 15 лет действия договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин при соблюдении условий.
По вкладам важно помнить про страхование. АСВ указывает, что максимальный размер страхового возмещения по вкладам в одном банке на одного вкладчика — 1,4 млн рублей. В отдельных случаях действует повышенный лимит, но его условия нужно проверять отдельно.
Для ИИС и инвестиционных вычетов стоит сверяться с правилами ФНС. Например, ФНС разъясняет, какие инвестиционные налоговые вычеты доступны и при каких условиях.
Что делать, если до пенсии осталось меньше времени
Если горизонт 5-10 лет, ставка на сложный процент уже работает слабее. В такой ситуации важнее не гнаться за максимальной доходностью любой ценой, а оценить, какая просадка будет критичной.
Чем ближе цель, тем осторожнее обычно должен быть портфель: часть денег можно держать в более предсказуемых инструментах, а долю рискованных активов снижать по мере приближения к моменту, когда деньги понадобятся.
Если деньги могут понадобиться в ближайшие 1-3 года, особенно важны ликвидность и условия досрочного снятия.
Если срок 5-10 лет, можно сочетать консервативные инструменты с умеренной долей рыночных активов.
Если срок 15 лет и больше, регулярность пополнений часто важнее попыток угадать лучший момент для входа.
Что можно сделать на Финуслугах
Если вы собираете долгосрочный капитал, начните с простого шага: сравните условия разных инструментов и не держите весь план на одном продукте.
На Финуслугах можно сравнить вклады разных банков по ставке, сроку, сумме, капитализации и условиям снятия. Это удобно для консервативной части накоплений или финансовой подушки.
Для инвестиционной части важно отдельно оценивать риск, срок и комиссии. Доходность рыночных инструментов не гарантирована, поэтому перед покупкой фондов, облигаций или других активов стоит понимать, как они работают и какую просадку вы готовы выдержать.
Частые вопросы
5,5 млн рублей хватит на пенсию 65,8 тыс. рублей в месяц?
Не обязательно. Если получать 65,8 тыс. рублей только из накоплений, 5,5 млн рублей могут быстро уменьшаться. В опросе речь идет о совокупном будущем доходе, где часть может приходиться на государственную пенсию, работу, инвестиции и другие источники.
Что важнее: размер взноса или ранний старт?
На длинном горизонте ранний старт часто важнее. Чем больше времени до цели, тем дольше работает сложный процент и тем меньше может быть ежемесячный взнос.
Можно ли накопить только на вкладах?
Можно, но вклад обычно лучше подходит для консервативной части капитала. На длинном горизонте его доходность может не всегда обгонять инфляцию, поэтому часть людей комбинирует вклады с ПДС, ИИС, облигациями или фондами.
Что проверить перед участием в ПДС?
Проверьте выбранный НПФ, срок договора, условия получения софинансирования, налоговый вычет, правила досрочного доступа и порядок выплат. Это долгосрочный продукт, поэтому важно заранее понимать, когда и как можно будет получить деньги.
Почему расчеты условные?
Потому что за 10-35 лет могут измениться ставки, инфляция, доход, налоги, комиссии и личные обстоятельства. Расчет показывает механику, но не заменяет индивидуальный финансовый план.
Перед тем как принимать решение, проверьте актуальный размер своей будущей пенсии в сервисах СФР, текущие условия ПДС, лимиты страхования вкладов и налоговые правила по инвестиционным инструментам.