Вице-президент НАПФ Алексей Денисов принял участие в пленарном заседании «Финансовая культура как основа устойчивого развития бизнеса» III Всероссийской конференции «Финансовая культура предпринимательства в России», посвященной методикам и практикам повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры субъектов малого и среднего предпринимательства и тех, кто планирует начать собственное дело.
Алексей Денисов выступил с докладом «Синергетический эффект государства и бизнеса в формировании долгосрочных сбережений». Он рассказал о возможностях формирования дополнительного пенсионного капитала, государственной поддержке долгосрочных сбережений и роли работодателей в повышении финансовой устойчивости сотрудников.
По словам представителя НАПФ, размер страховой пенсии зависит от накопленных пенсионных коэффициентов и устанавливаемой государством стоимости одного коэффициента. Поэтому оценить размер будущих выплат заранее сложно. Один из способов повысить будущий доход после выхода на пенсию – использовать дополнительные инструменты сбережений и предусмотренные государством налоговые льготы.
Алексей Денисов обратил внимание на то, что часть граждан может не знать о наличии у них пенсионных накоплений, сформированных в 2002–2013 годах. Проверить сведения о накопительной пенсии, а также данные о страховом стаже и пенсионных коэффициентах можно через выписку из Социального фонда России на портале «Госуслуги».
Отдельное внимание в выступлении было уделено Программе долгосрочных сбережений (ПДС), которая позволяет формировать капитал с использованием собственных взносов, средств пенсионных накоплений, софинансирования государства, налоговых льгот и инвестиционного дохода. Программа предусматривает государственную поддержку в размере до 36 тыс. рублей в год в течение десяти лет, а также возможность получить налоговый вычет с долгосрочных сбережений.
«Регулярные взносы даже в относительно небольшом размере позволяют сформировать существенный капитал на длинном горизонте. Например, откладывая в ПДС 36 тыс. рублей в год – это 3 тыс. рублей в месяц, или около 100 рублей в день – за 15 лет можно сформировать капитал в размере около 2,3 млн рублей. При использовании государственной поддержки и налоговых льгот долгосрочные сбережения могут стать дополнительным источником финансовых ресурсов в будущем», – отметил Алексей Денисов.
Вице-президент НАПФ также подчеркнул, что ПДС предусматривает различные варианты получения средств. Воспользоваться ими можно после 15 лет участия в программе или при достижении установленного возраста – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В предусмотренных законом особых жизненных ситуациях средства можно получить досрочно, в частности для оплаты дорогостоящего лечения или при потере кормильца.
Важную роль в развитии культуры долгосрочных сбережений, по мнению Алексея Денисова, могут сыграть работодатели. Корпоративные пенсионные программы позволяют компаниям участвовать в формировании дополнительного пенсионного капитала сотрудников и использовать предусмотренные законодательством налоговые льготы. При этом работодатель может стать для сотрудника не только источником дохода, но и партнером в планировании финансового будущего.
«Работодатели, в том числе представители малого и среднего бизнеса, могут помочь сотрудникам формировать дополнительный пенсионный капитал. Люди ежедневно взаимодействуют с работодателем и часто доверяют ему в вопросах, связанных с социальными гарантиями. Поэтому корпоративные программы могут стать важным инструментом развития финансовой культуры», — считает Алексей Денисов.
Для дальнейшего развития системы долгосрочных сбережений НАПФ предлагает расширить перечень особых жизненных ситуаций, при которых участники могут досрочно получить свои средства. В частности, Ассоциация выступает за то, чтобы предоставить молодым участникам программы возможность по истечении пяти лет участия снять часть накоплений для улучшения жилищных условий. Такая мера позволит расширить практические возможности использования ПДС и сделать программу более привлекательной для молодежи. НАПФ также предлагает внедрить установленные пенсионные программы (УПП), чтобы у каждого сотрудника была возможность формировать дополнительную пенсию при участии работодателя.
По оценке эксперта, развитие таких инструментов позволит расширить охват населения долгосрочными сбережениями и повысить коэффициент замещения утраченного заработка после выхода на пенсию. Для этого важно не только информировать граждан о доступных программах, но и создавать условия, при которых участие в них станет более доступным.
***
СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, ТПП, СПКФР и АРФГ.
НАПФ объединяет 43 организации: 32 НПФ и 11 ассоциированных членов.
***
Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют более чем 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. На 1 октября 2026 г. россияне заключили более 14,7 млн договоров ПДС на общую сумму свыше 1,24 трлн рублей, а услуги по программе долгосрочных сбережений оказывают 29 из 32 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.