Возврат денежных средств, переведенных несовершеннолетним со счетов близких, возможен при отсутствии проверки операции банком

Если мошенники вынудили ребенка списать денежные средства со счетов родственников, то возврат средств возможен при условии, что банк не проверил операцию должным образом. Суды поддерживают позицию финансового уполномоченного.

Частое мошенничество с денежными средствами клиентов банков послужило причиной того, что в законодательстве закрепили ряд обязанностей кредитных организаций по противодействию мошенникам и также установили последствия за их неисполнение.

Действующим законодательством на банки возложена обязанность осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента[1]. При рассмотрении обращений по ситуациям, когда списание средств производилось несовершеннолетними под влиянием мошенников, финансовый уполномоченный исходит из этих требований.

Банк должен проанализировать операцию на предмет подозрительности и удостовериться в добровольности перевода средств, чтобы исключить незаконные действия в отношении клиентов со стороны третьих лиц. Банк в этом случае самостоятельно выбирает канал взаимодействия с клиентом, однако, выбранный способ должен исключать возможность «вмешательства» в коммуникацию третьих лиц. Финансовый уполномоченный исходит из того, что одним из оптимальных каналов в этой ситуации является телефонный звонок клиенту оператором банка, в рамках которого в том числе может быть проведена надлежащая аутентификация клиента путем запроса у него персональной информации, кодового слова или иных данных, известных только самому клиенту.  

Как правило, при списании средств несовершеннолетними со счетов родителей такая аутентификация, например, с запросом контрольной информации, невозможна. Ребенок часто не обладает такими данными.

Финансовый уполномоченный считает, что денежные средства, необоснованно списанные со счета клиента ввиду ненадлежащего исполнения банком обязанностей, предусмотренных законом, являются убытками клиента и подлежат взысканию с банка.

«Позиции финансового уполномоченного и судов по этому вопросу должны стимулировать кредитные организации надлежащим образом выявлять операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе совершенных под влиянием мошенников, и проводить тщательную аутентификацию клиента в соответствии с действующим законодательством, - отметил главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин. - В случае отказа кредитной организации в возврате списанных средств потребитель имеет право обратиться к финансовому уполномоченному для защиты своих прав».

[1] Указанные признаки определены соответствующим Приказом Банка России.