В Барнауле прошел семинар для представителей федеральных и региональных органов исполнительной власти, посвященный программе долгосрочных сбережений. О тонкостях ПДС алтайским коллегам рассказали начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Минфина России Наталия Каменская, вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов и Заместитель министра финансов Алтайского края Михаил Демин.

Наталия Каменская рассказала, что участниками стартовавшей в этом году программы долгосрочных сбережений стали уже 10 тысяч жителей Алтая, которые внесли в ПДС более 80 млн руб.

«Программа универсальная и подходит всем – в ней может принять участие любой россиянин, независимо от уровня доходов. Выгоду от участия в ПДС может получить любой совершеннолетний гражданин. С помощью Программы они могут уверенно достигать своих финансовых целей. Благодаря ПДС можно накопить крупную сумму, не сильно себя в чем-то ограничивая – только благодаря дисциплине и регулярности. Об остальном позаботится государство: оно обеспечит сохранность средств и будет софинансировать ваши взносы. Мы подготовили соответствующие поправки, и надеемся, что в скором времени они будут приняты, а срок государственного софинансирования увеличится с 3 до 10 лет. А гарантии безубыточности и устойчивый инвестиционный доход от управления вашими средствами обеспечат операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды», – заявила она.

В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.

Так же Денисов отметил, что срок выплат при срочной пенсии выбирает сам гражданин и сумма ежемесячной выплаты будет намного выше, чем при назначении пожизненной пенсии.

Эксперты рассказали, что преимущества программы доступны не только молодёжи, но также предпенсионерам и пенсионерам. Для первых срок участия установлен законом: выплаты можно будет получать при достижении возраста в 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Вышедшие же на пенсию граждане могут сами выбирать, в течение какого периода они хотят участвовать в ПДС – год, два, три или больше – все зависит лишь от желания участника программы.

Заместитель министра финансов Алтайского края Михаил Демин отметил, как важно в современном мире знать и разбираться в предлагаемых рынком финансовых инструментах. Данные навыки можно развить, уделяя внимание повышению своего уровня финансовой грамотности. Разумное потребление, грамотное управление личными финансами позволяет обрести гражданам финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. «Программа долгосрочных сбережений – это отличный инструмент, который позволяет накопить деньги на дополнительное пенсионное обеспечение или другие долгосрочные цели, Софинансирование взносов граждан государством, несомненно, является дополнительной мотивацией для проявления интереса к данной программе и повышает доверие населения к финансовым институтам», – отметил спикер.

В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 

При таком подходе – регулярности вложений, софинансирования от государства и рефинансировании налогового вычета – за 15 лет участник программы накопит на счёте более 1,9 млн руб. при том, что объем его собственных вложений составит около трети – 540 тыс. руб. «Если открыть такой счет, например, в пользу ребенка, то как раз к его выходу во взрослую жизнь у него будет хороший стартовый капитал. Его можно вложить в получение образования, в покупку недвижимости, в открытие своего бизнеса, наконец. Вот так, вкладывая незаметные для себя суммы, вы сами и ваши дети, с одной стороны, станете активными участниками процесса развития финансовой культуры долгосрочных сбережений, с другой – накопите дополнительный капитал», – посоветовал вице-президент НАПФ.

***

Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций. Семинары, посвященные программе долгосрочных сбережений, направлены на популяризацию этого финансового инструмента. Их задача – дать как можно большему количеству людей возможность сформировать накопления, воспользовавшись преимуществами ПДС.

***

СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов НАПФ, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.

В НАПФ входят 46 организаций, в том числе 35 НПФ и 11 ассоциированных членов. Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб.

По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,3 млн человек, из которых 1,5 млн – получатели негосударственной пенсии. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, составило 36,3 млн человек.

За дополнительной информацией обращайтесь в пресс-службу НАПФ: press@napf.ru.

С июля 2024 года на Лесосибирском ЛДК №1 и Новоенисейском лесохимическом комплексе стартовала корпоративная пенсионная программа (КПП) от Межрегионального негосударственного пенсионного фонда «БОЛЬШОЙ». Соответствующие соглашения руководители предприятий подписали с фондом.

Цель партнерства с АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ» - предоставить работникам предприятий эксклюзивные условия и возможности накопить «финансовую подушку безопасности» на случай сложных жизненных ситуаций или значительный пенсионный капитал.

Работает это так: участник программы откладывает небольшую сумму с зарплаты от 1,5%[1], а работодатель доплачивает ему 3% ежемесячно. Раз в год, участнику программы государство доплачивает до 36 тыс. рублей в год[2], а фонд начисляет инвестиционный доход[3] на всю накопленную сумму. И в дополнение, взносы участника программы в размере до 400 тыс. руб. в год еще и не облагаются НДФЛ. В рамках программы участник также сможет перевести на свой счет пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию, которые формировались у граждан в период с 2002 по 2014 г.г.

Пример расчета: Анатолий в возрасте 45 лет, с ежемесячным уровнем дохода до 80 тыс. рублей подключит программу и будет откладывать в течение 15 лет по 3 тыс. рублей в месяц. Вдобавок еще и будет получать в течение трех лет максимальное софинансирование от государства (36 тыс. рублей в год) и софинансирование от работодателя (3% от зарплаты). Также дополнительно переведет в программу порядка 200 тыс. рублей своих пенсионных накоплений (те накопления, которые в народе называют «замороженными»). Плюс ко всему, Анатолий будет еще и ежегодно оформлять налоговый вычет из своих взносов – 4,68 тыс. рублей и реинвестирует их в свои накопления. В дополнение, участник программы будет получать еще и ежегодный инвестдоход от НПФ (условно - 8%). Таким образом, к 60 годам мужчина накопит около 3,2 млн рублей[4].

Все накопленные средства станут для участника программы «страховкой», если вдруг, например, ему понадобится дорогостоящее лечение. Если участнику программы потребуются деньги на другие цели, то свои перечисленные из зарплаты средства он сможет забрать в любое время. К тому же, все средства наследуются.

«Работники Лесосибирского ЛДК №1 и Новоенисейского лесохимического комплекса получили больше возможностей сформировать хорошую финансовую подушку на пенсию. По сути, за счет софинансирования со стороны работодателя, участники КПП получат дополнительный, третий источник дохода. Т.е. взносы участника увеличиваются за счет софинансирования работодателем, софинансирования государством и инвестиционного дохода от фонда. Особо важно, что накопленные средства каждого участника застрахованы в АСВ на сумму до 2,8 млн. рублей», — отметил генеральный директор АО МНПФ «БОЛЬШОЙ» Олег Мошляк. 

«Реализуя корпоративную пенсионную программу, SegezhaGroup расширяет комплексную систему социальной защиты работников. У каждого сотрудника появляется уникальная возможность сформировать финансовый резерв не только к моменту выхода на пенсию, но и на случай непредвиденных обстоятельств. Уверена, что регулярное отчисление работником взносов по программе обеспечит ему ощутимую денежную прибавку при выходе на заслуженный отдых, повысит уровень финансового благополучия», — отметила директор по работе с персоналом дивизиона «Сибирь» ПАО «Сегежа Групп» Любовь Зиновенко.

[1] Размер софинансирования работодателем зависит от возраста сотрудника: 

● Сотрудникам младше 30 лет софинансируется 1,5% от заработной платы;

● От 30 до 40 лет – 2% от зарплаты;

● Старше 40 лет – 3% от зарплаты.

[2] Размер софинансирования государством зависит от уровня дохода сотрудника:

● Один к одному: на каждый вложенный рубль накоплений вносится еще один от государства. Доходы человека при этом не должны превышать 80 тысяч рублей в месяц. Максимальную доплату в 36 тысяч за год можно получить, если инвестировать в программу такую же сумму, то есть 3 тысячи рублей в месяц.

● Один к двум: за рубль инвестиций дадут 50 копеек сверху. Формулу применят к участникам с доходами от 80 до 150 тысяч рублей. Для получения максимальной доплаты им понадобится вкладывать минимум по 6 тысяч рублей в месяц.

● Один к четырем, или 25 копеек от государства на каждый рубль от участника. Применимо к самым состоятельным россиянам, которые получают свыше 150 тысяч в месяц. От них потребуется 12 тысяч рублей ежемесячных инвестиций, чтобы получить софинансирование 36 тысяч рублей в год.

[3] По итогам 2023 года фонд начислил доходность на счета клиентов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения — 9,69% годовых. Накопленная доходность за последние 5 лет составила – 42,9%.

[4] Представленный расчет является ориентировочным прогнозом, основанным на предположении о том, что доходность Фонда составит 8% годовых, и не является гарантией дохода в будущем. Результаты размещения в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов, возможно увеличение или уменьшение доходности размещения пенсионных резервов.

_{Представленный расчет является ориентировочным прогнозом, основанным на предположении о том, что доходность Фонда составит 8% годовых, и не является гарантией дохода в будущем. Результаты размещения в прошлом не определяют доходов в будущем, государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов, возможно увеличение или уменьшение доходности размещения пенсионных резервов.}