Как самозанятому формировать пенсию при помощи НПФ: подробная инструкция

21 декабря 2023

У самозанятых просто так, сама собой, пенсия не формируется. Надо проявить инициативу. А значит к тому моменту, когда уже захочется прекратить работать, рассчитывать можно будет только на социальную пенсию. Причем на пять лет позже, чем для остальных будущих пенсионеров по возрасту. Поэтому для самозанятых есть программы от государства и программы от негосударственных пенсионных фондов. Что выбрать и как формировать пенсию в НПФ? «Финтолк» разъясняет.
СРАВНЕНИЕ: ГОСПЕНСИЯ ИЛИ НАКОПИТЕЛЬНАЯ

Средний размер социальной пенсии с учетом региональных доплат до прожиточного минимума в 2024 году составит примерно 13 500 рублей - в полтора раза меньше, чем страховой. Чтобы не получать соцпенсию, в 2024 году нужно иметь 28,2 балла, а стажа - 15 лет, в 2026 году - 30 баллов и 15 лет стажа. Это значение пока финальное, повышений больше не планируется.

Самозанятые могут формировать государственную пенсию, покупая стаж ежегодно. Минимальная сумма страховых взносов, на которую можно купить баллы за период с 1 января по 31 декабря 2023 года, - 42 878,88 рубля, это 1,026 балла. А максимальная - 343 031,04 рубля, это 8,13 балла. И в том и в другом случае - это один год страхового стажа.

Стоимость одного пенсионного балла с 1 января 2024 году составит 133,05 рубля. Получается, что в среднем взнос 42 878,88 рублей гарантирует доплату 130 рублей за каждый балл. Это просто крошечные цифры. Не верите, считайте на «Пенсионном калькуляторе».

Чтобы заключить пенсионный договор с СФР, не нужно далеко ходить. Достаточно зайти в приложение «Мой налог» и выбрать на главном экране вкладку «Добровольное пенсионное обеспечение». Пара кликов, и ваше заявление уйдет в Социальный фонд России. Далее будет начислена сумма, которую нужно оплатить, чтобы получить баллы и стаж от СФР.

Что предлагают за такую же сумму взносов НПФ по личному пенсионному плану женщине возраста 37 лет, которая хочет уйти на пенсию в 60 лет и будет платить ежегодно те же взносы в 42 879 рублей?

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» посчитал: если платить будущему пенсионеру около 15 лет, то ежемесячно от них будет выплачиваться накопительная пенсия в размере 12 416 рублей.

АО «НПФ Сбербанка» не так щедр при расчетах. В калькуляторе нужно вводить данные: сколько будет вноситься в месяц. В нашем случае это не менее 3 500 рублей, чтобы в год было 42 879 рублей. Тогда банк обещает выплаты в районе 9 200-10 000 рублей ежемесячно.

Пример расчета калькулятора АО «НПФ Сбербанка»:

НПФ «Газфонд» посчитал: если платить будущему пенсионеру около 15 лет, то ежемесячно от фонда будет выплачиваться накопительная пенсия в размере 11 849,55 рублей.

Важный плюс! Негосударственную пенсию оформляют на 5 лет раньше государственной: для женщин - с 55 лет, для мужчин - с 60 лет.

НПФ предлагают доходность выше государственной пенсии. Примерные расчеты калькуляторов не показатель, что именно к ним нужно переходить, даже если они вам пообещали больше, чем другой НПФ. По факту доходности могут быть другими.

КАК ВЫБРАТЬ НПФ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА

Начать нужно с того, что если вы самозанятый не с начала своей трудовой карьеры, то вполне возможно пока вы работали официально, работодатель отчислял 6% от зарплаты на накопительную часть пенсии до ее заморозки в 2014 году. Узнать есть ли у вас договор с НПФ и где вообще ваша накопительная пенсия, можно посмотрев информацию на портале «Госуслуг» или на сайте СФР, запросив выписку из лицевого счета СФР.

Открываем выписку и доходим до графы четыре, где указан страховщик. У него и находятся ваши накопления. Если у вас там есть данные НПФ, то вам остается проанализировать: устраивает ли он вас по доходности. А также надежности и заключить с ним договор или выбрать другой НПФ.

Если договор не был заключен ни с одним НПФ, то предстоит выбрать тот, что вас устроит и начать делать взносы самостоятельно. Эта программа будет называться личный пенсионный план или негосударственная пенсия.

Чтобы понять, в какой НПФ нести свои деньги, нужно его проанализировать по показателям: наличию лицензии, доходности, количеству вкладчиков, участию в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН), рейтингу финансовой надежности и сроку работы.

ДОХОДНОСТЬ

У каждого фонда есть определенная инвестиционная политика, которая дает доходность. Средняя доходность всех НПФ страны, за которыми следит ЦБ, в течение года варьируется в районе 8-9%. По итогам 2023 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы прогнозного диапазона 7,0-7,5%. То есть нужно искать для себя НПФ, которые показывают значения по доходности, как минимум выше инфляции.

Чтобы определить кого выбрать, нужно зайти на сайт ЦБ и посмотреть, какие НПФ работали эффективнее в этот период и на сколько это был у них стабильный результат.

Находим на сайте отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». На данный момент там последняя информация за III квартал 2023 года, она самая актуальная. Результаты деятельности расписаны по 37 НПФ.

НПФ, которые показали доходность в третьем квартале 2023 года выше прогнозируемой инфляции:

По данным III квартала 2023 года выше инфляции показывают 12 НПФ. Из них можно выбирать, проверив еще лицензию в специальном реестре, количество вкладчиков, участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН), которое ручается перед вкладчиками за сохранность средств при банкротстве или ликвидации компании. Перечень участников СГПН опубликован на сайте агентства по страхованию вкладов. В него входит 27 компаний.

РЕЙТИНГ ФИНАНСОВОЙ НАДЕЖНОСТИ

Рейтинг можно посмотреть на сайте самого фонда или рейтингового агентства. Для перевода пенсии рекомендуется выбирать компании с рейтингом не ниже BBB+.

КАК ЗАКЛЮЧИТЬ ДОГОВОР С НПФ

После того как вы определились, в какой фонд будете отдавать свои кровные, необходимо заключить договор. Это можно сделать личным визитом, через сайт выбранного НПФ, или портал «Госуслуги», особенно если будете переводить уже сформированные накопления в новый НПФ.

Самозанятый может заключить договор по формированию личного пенсионного плана тремя способами: онлайн, по почте и в офисах НПФ. Для этого есть даже отдельные программы фондов, предлагающие самозанятым выгодные условия для взносов.

Также желательно сразу прописать выгодоприобретателя - человека, который получит выплату после вашей смерти.

Важно! В сложной жизненной ситуации забрать деньги можно в любой момент в соответствии с условиями договора, а также в НПФ накопления защищены от судебных претензий или раздела имущества и наследуются без удержаний.

В АО «НПФ Сбербанка» нужно внести не менее 2 000 рублей первоначального взноса и далее не менее 1 000 рублей, так чтобы к концу года получилась сумма взносов не менее 12 000 рублей. В АО «НПФ БУДУЩЕЕ» суммы взноса от 1 000 рублей.

Важно! Налоговый вычет самозанятые могут вернуть только с тех доходов, с которых было уплачено 13% НДФЛ, поэтому плюс в возврате 15 600 рублей по программам НПФ не распространяется на тех, кто платит налог только НПД (4% и 6%).

Как переходить с одного НПФ в другой, подробно писали в другом материале.

После Нового года свои пенсионные накопления можно будет приумножить с помощью программы долгосрочных сбережений.

https://fintolk.pro/kak-samozanyatomu-formirovat-pensiyu-pri-pomoshhi-npf-podrobnaya-instrukcziya

21 ноября 2024

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

21 ноября 2024

С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Все Новости НАПФ

22 ноября 2024

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

22 ноября 2024

При назначении страховой пенсии можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент

В Социальном фонде России напомнили, что при назначении страховой пенсии по старости необходимый для этого стаж и пенсионный коэффициент можно увеличить за счет так называемых нестраховых периодов. Об этом говорится в памятке, опубликованной в Telegram-канале ведомства.

К страховым периодам относятся годы работы, в течение которых работодатель перечислял страховые взносы на будущую пенсию сотрудника. Однако есть иные виды деятельности, которые также влияют на пенсию, пояснили в Соцфонде.

В частности, к таким нестраховым периодам относятся служба в армии и уход за детьми. Они также могут увеличивать стаж и пенсионный коэффициент. За каждый такой период устанавливается свой пенсионный коэффициент. Для военной службы по призыву - это 1,8; аналогичный коэффициент установлен для периода ухода за первым ребенком до полутора лет; при рождении второго малыша и ухода за ним до полутора лет коэффициент составит уже 3,6.

"Нестраховые периоды засчитываются в стаж, если до или после них было официальное трудоустройство. При совпадении по времени нескольких периодов, включаемых в стаж, будет учитываться один по выбору", - уточнили в Соцфонде.

Ранее в четверг Госдума приняла в третьем чтении проект бюджета Социального фонда на 2025-2027 годы. В документ заложена индексация пенсий всем пенсионерам. Предполагается, что в среднем страховая пенсия по старости для неработающих пенсионеров в 2025 году превысит сумму в 24 тыс. рублей, а средняя пенсия по старости для работающих россиян достигнет примерно 20 тыс.

Источник: https://rg.ru

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Рабочей группы по администрированию софинансирования ПДС

ВКС
понедельник, 25 ноября