Заставить работать: кому и зачем на самом деле выгодны корпоративные пенсионные программы

13 февраля 2024

Пенсионный рынок России оживляется и обрастает новыми предложениями. И речь сейчас не только о ПДС, но и о специальных корпоративных программ. А это реально выгодно? Эксперт «Финтолка» Антон Рожков объясняет, как работают корпоративные пенсионные программы и почему на них надо обращать внимание при оформлении на работу.

ЧТО ТАКОЕ КОРПОРАТИВНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ

Если коротко и честно: корпоративные пенсионные программы - это продукт, который предлагается негосударственными пенсионными фондами (НПФ) бизнесу ради поощрения персонала. Различия между программами зависят не только от фондов, но и от индивидуальных условий, которые ставят перед НПФ конкретные компании.

ВИДЫ КОРПОРАТИВНЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММ

Как правило, вариантов всего три:

- когда взносы на пенсию сотрудников делает исключительно компания;

- когда отчисления производятся бизнесом и персоналом вместе;

- отчисления на пенсию происходят только в пользу особо ценных сотрудников.

Стоит отметить, что названия программ в разных НПФ могут не совпадать, хотя смысл от этого меняться не будет. Например, в фонде Сбербанка они имеют названия «Базовая», «Паритетная» и «Привилегия». В НПФ «Оборонно-промышленный фонд им В. В. Ливанова» названия другие: «Базовая», «Стандартная» и «Расширенная». Чаще всего совпадает наименования первой программы. Однако две другие по смыслу также мало отличаются. Изменения носят скорее рекламный характер: дескать, у нас уникальные условия.

А что же предлагается в каждом конкретном случае?

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ ПРОГРАММЫ

К сожалению, большинство НПФ любят описывать корпоративные пенсионные программы лишь общими фразами. А для того, чтобы получить конкретную информацию, необходимо пройти консультацию непосредственно у сотрудников НПФ. Однако кое-что нам удалось узнать.

Разберем типичного представителя современных фондов, НПФ «Газфонд», и его программы. Итого шесть и они называются схемами: №№1, 2, 3, 5, 6 и 7. Да, 4-я выпала в неизвестном направлении.

Первая и седьмая схемы предназначены исключительно для сотрудников ПАО «Газпром» и дочерних организаций. Основное отличие: по схеме №1 выплаты осуществляются пожизненно, а по схеме №7 период может быть установлен работником самостоятельно, но не менее чем на десять лет. Размер взносов фондом устанавливает самостоятельно в обоих случаях.

Схемы №2, 3, 5 и 6 предназначены для всех желающих. Для первых трех сразу четко установлен минимальный взнос на одного работника в год - не менее 12 000 рублей. Для №6 - определяется индивидуально. Схема №2 хороша тем, что можно выбрать срок выплаты пенсии (но он все равно не должен быть меньше пяти лет). Преимуществом схемы №3 является свободный выбор участником размера пенсии. Схемы №5 и №6 гарантируют пожизненное получение выплат.

Причем, если вы используете схемы №2, №3 и №5, то их можно будет сменить. А вот со схемой №6 этого сделать не получиться. По схемам №2, №3 и №5 отчисления зачисляются на пенсионные счета работников. По схеме №6 зачисление будет идти на солидарный счет.

Так почему же НПФ любят скрывать подобную конкретику? Тут что, есть подвох?!

ЧТО СКРЫВАЮТ НПФ

На самом деле особой загадки нет. НПФ показывают, что имеют хоть какие-то корпоративные пенсионные программы, завлекая клиентов, чаще всего юрлица. А расписывать публично подробные условия - дело достаточно бесполезное. У конкретного бизнеса, даже если он государственный, есть свои специфические особенности: от размера компании до финансовых показателей и специфики деятельности. Собственно, именно поэтому менеджеры НПФ любят сами выяснить все подробности при личном общении - и предложить условия.

На самом деле и тот же «Газфонд» готов раскрывать все-все подробности только при приватной консультации. Общие данные: минимальный взнос - 12 000 рублей в год на сотрудника. Скудно. И, если серьезно, - когда вы - организация, готовая предлагать сотрудникам корпоративный пенсионный план, вряд ли станете отчислять всего 1 000 рублей в месяц. Эдак копить можно лет двести.

А кому вообще нужны такие продукты? Сами фондам? Работникам? Бизнесу?

ЗАЧЕМ ФОНДАМ НУЖНЫ КОРПОРАТИВНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ

НПФ стараются привлечь как можно больше денег вкладчиков, предлагая как можно больше продуктов. Корпоративные пенсионные программы - это просто один из вариантов. Если конкретный НПФ не имеет таких продуктов в 2024 году, то он просто не выдержит конкуренцию, ведь рынок продолжает расти. Иметь большого якорного клиента, - крупную компанию, - любая оказывающая b2b-услуги контора - будет рада.

ЧЕМ КОРПОРАТИВНЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ПРОГРАММЫ ВЫГОДНЫ РАБОТНИКАМ

Любой человек ищет место, где условия получше. Это только на первый взгляд все эти пенсионные корпоративные программы - не первое, на что соискатели обращают внимание. Когда просто платят побольше - уже недостаточно. Корпоративная пенсия, как и корпоративный ДМС (договор добровольного медстрахования) - точно лучше, чем ничего. Плюс, такие взносы не входят в базу по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ). Плюс, инвестиции в даже такие консервативные инструменты как ОФЗ, куда активно вкладываются НПФ, способны принести выгоду в сравнении с хранением денег под подушкой.

ЗНАЧЕНИЕ КОРПОРАТИВНЫХ ПЕНСИОННЫХ ПРОГРАММ ДЛЯ БИЗНЕСА

Первый плюс для организаций - мотивация сотрудников. И в момент найма, и для закрепления ценного работника в штате. Выгода: можно заставить персонал лучше выполнять задачи, старожилов - делиться знаниями с новыми кадрами (да, есть и такие условия у пенсионных программ). Более выгодные условия корпоративной пенсии предлагаются особо ценным профессионалам, - чтобы те не ушли к конкурентам.

Второй плюс - налоговые льготы. Во-первых, отчисления на корпоративную пенсию уменьшают базу по налогу на прибыль. Правда, только, если они не превышают 12% фонда оплаты труда. Во-вторых, отчисления не облагаются взносами в Социальный фонд России (СФР) и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). Если бы работодатель выбрал официальное повышение заработной платы, то ему пришлось бы платить взносы.

А любому ли бизнесу подойдет корпоративная пенсионная программа?

ТАК КОМУ ЛУЧШЕ ВСЕГО ПОДОЙДЕТ КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИОННАЯ ПРОГРАММА

Крупным компаниям с большим штатом работников. Стартапы? Их первоочередная задача - выйти на самоокупаемость. ИП? У них мало сотрудников, почти всю работу приходится исполнять самому, либо при помощи двух-трех соратников-энтузиастов. Тут хватит персональных пенсионных планов.

Итак, о собственной корпоративной пенсионной программе может задуматься только организация, у которой уже есть деньги и которая генерирует прибыль в достаточно размере. Работаете в такой компании? Настойчиво поинтересуйтесь: какие способы помочь накопить она предлагает.

ВЫВОД

Итого: корпоративные пенсионные программы - хороший инструмент и для работодателя, и для сотрудников. НПФ получают дополнительные активы для вложений, бизнес может сохранить ценных сотрудников, мотивируя на новые свершения, а также уменьшить себе налог на прибыль. Даже если вы считаете себя не таким уж ценным сотрудником - проверьте в бухгалтерии или отделе кадров: вдруг работодатель на самом деле готов предложить вам приемлемый план копить на старость?

Источник: https://fintolk.pro

21 ноября 2024

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

21 ноября 2024

С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Все Новости НАПФ

22 ноября 2024

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

22 ноября 2024

При назначении страховой пенсии можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент

В Социальном фонде России напомнили, что при назначении страховой пенсии по старости необходимый для этого стаж и пенсионный коэффициент можно увеличить за счет так называемых нестраховых периодов. Об этом говорится в памятке, опубликованной в Telegram-канале ведомства.

К страховым периодам относятся годы работы, в течение которых работодатель перечислял страховые взносы на будущую пенсию сотрудника. Однако есть иные виды деятельности, которые также влияют на пенсию, пояснили в Соцфонде.

В частности, к таким нестраховым периодам относятся служба в армии и уход за детьми. Они также могут увеличивать стаж и пенсионный коэффициент. За каждый такой период устанавливается свой пенсионный коэффициент. Для военной службы по призыву - это 1,8; аналогичный коэффициент установлен для периода ухода за первым ребенком до полутора лет; при рождении второго малыша и ухода за ним до полутора лет коэффициент составит уже 3,6.

"Нестраховые периоды засчитываются в стаж, если до или после них было официальное трудоустройство. При совпадении по времени нескольких периодов, включаемых в стаж, будет учитываться один по выбору", - уточнили в Соцфонде.

Ранее в четверг Госдума приняла в третьем чтении проект бюджета Социального фонда на 2025-2027 годы. В документ заложена индексация пенсий всем пенсионерам. Предполагается, что в среднем страховая пенсия по старости для неработающих пенсионеров в 2025 году превысит сумму в 24 тыс. рублей, а средняя пенсия по старости для работающих россиян достигнет примерно 20 тыс.

Источник: https://rg.ru

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Рабочей группы по администрированию софинансирования ПДС

ВКС
понедельник, 25 ноября