Источник: Ваш Пенсионный Брокер
Принятые в 2022 – 2023 г.г.
1. Гарантирование в НПО
№ 130955-8 (Основной законопроект)
О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению
№ 130936-8 (Законопроект спутник)
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания на базе ГК «Агентство по страхованию вкладов» системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов по негосударственному пенсионному обеспечению)
2. Налоговые льготы для членов семьи
№ 101376-8
О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О внесении изменений в статью 10 Федерального закона "О негосударственных пенсионных фондах" по вопросам назначения негосударственных пенсий"
3. Агентская деятельность для НПФ
№ 130812-8
О внесении изменений в Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах" и статью 27 Федерального закона "Об инвестиционных фондах"
(в части расширения видов деятельности негосударственных пенсионных фондов)
4. Программа долгосрочных сбережений (ПДС)
№ 348232-8
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания программы формирования долгосрочных сбережений граждан)
https://sozd.duma.gov.ru/bill/348232-8
5. Уведомления при реорганизации НПФ
№ 293375-8
О внесении изменений в статью 33 Федерального закона "О негосударственных пенсионных фондах"
(в части оптимизации порядка проведения реорганизации негосударственных пенсионных фондов)
1. Законопроект о цифровизации документов
№ 1173189-7
О внесении изменений в Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части использования и хранения электронных документов)
С 2024 года россиян зовут участвовать в программе долгосрочных сбережений — вкладчики вносят деньги на счет в негосударственном пенсионном фонде, а из госбюджета каждому обещают добавить до 108 000 рублей. Не окажутся ли эти средства замороженными, зачем Соцфонд передает накопительные пенсии в НПФ, почему госбюджет будет доплачивать участникам программы только три года и есть ли шансы продлить срок?
На вопросы Пенсия.про ответил президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков.
— Сергей Юрьевич, программу долгосрочных сбережений запустили с начала года, счета открыли около 340 000 участников. Это соответствует ожиданиям НПФ? Что будет дальше?
— Первые результаты работы ПДС можно оценить как неплохие, однако планируется привлечь гораздо больше участников. Поскольку участие в программе добровольное, первый год работы, скорее всего, будет для граждан годом раздумывания и принятия решения. Для НПФ он станет годом выстраивания работающего механизма взаимодействия с федеральным бюджетом по вопросам софинансирования, так как ранее подобного не было.
Надеемся, что уже с 2024-го новый финансовый продукт получит широкое распространение и станет массовым за счет своих преимуществ (включая налоговый вычет, госсофинансирование, возможность перевода накопительной части пенсии, повышенные гарантии государства). Потенциальное число тех, кто может прийти в программу, — более 36 млн человек. Это граждане, которые уже приняли решение о переводе своих пенсионных накоплений в НПФ, выразив им доверие.
— Как выглядит типичный участник программы?
— Средний возраст составляет от 30 до 55 лет, говорят данные НПФ. Женщины более внимательно относятся к формированию капитала на будущее: по сравнению с мужчинами они становятся участниками ПДС в полтора раза чаще.
Размер первоначального взноса при оформлении договоров долгосрочных сбережений практически не зависит от пола и возраста: в основном при открытии программы клиенты кладут на счет от 2 000 до 10 000 рублей, а размер следующих пополнений составляет в среднем 3 300 рублей.
Есть участники, которые вносят 36 000 рублей и больше, с расчетом получить максимальное софинансирование от государства и повышенный налоговый вычет. Если смотреть по регионам, наиболее активными оказались жители Москвы и Мособласти, Санкт-Петербурга, Иркутска, Екатеринбурга, Оренбурга.
— ПДС стартовала на фоне высоких ставок по депозитам, есть «длинные» ОФЗ под высокий процент. Разве нет опасений, что вкладчики выберут более выгодные и знакомые инструменты?
— Действительно, сейчас ставки по депозитам находятся на достаточно высоком уровне, но так будет не всегда. Процентные ставки следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике, и через год доходность может заметно измениться. Банк России может перейти к снижению ключевой ставки уже во втором полугодии 2024 года, если инфляция продолжит устойчивое замедление. В перспективе можно ожидать, что доходность ПДС будет выше инфляции и выше доходности банковских депозитов.
За счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот — доходность по программе ПДС уже в первый год может превысить 100 % годовых, а за три года — 60 %, что превосходит доходность по существующим на рынке финансовым инструментам.
Подчеркну, что каждый инструмент финансовых сбережений должен быть на своем месте и со своей целью. ПДС — это в первую очередь инструмент долгосрочных сбережений, который позволит за счет небольших регулярных отчислений в течение длительного времени сформировать капитал на будущие цели. А также забрать все накопленные средства в сложной жизненной ситуации.
— Какие жизненные ситуации позволят снимать деньги досрочно?
— Пока что досрочное закрытие возможно в двух ситуациях: при потере кормильца и при необходимости оплаты дорогостоящего лечения. Список заболеваний находится на утверждении.
— Уже звучали предложения о продлении софинансирования. На какой срок рассчитывают представители отрасли?
— Срок в три года связан с бюджетным планированием: текущий бюджет принят до 2027 года. Продление софинансирования будет определено отдельным постановлением правительства РФ в рамках дальнейшего бюджетного планирования.
— Готовятся поправки о порядке передачи в НПФ активов ВЭБ.РФ, которые были получены за счет накопительных пенсий. О чем идет речь? Для клиентов это будет обязательно или добровольно?
— Как ВЭБ.РФ, так и любые НПФ не держат деньги просто на счете — все они переведены в те или иные ценные бумаги. Например, ВЭБ.РФ на деньги клиента купил некоторое количество «длинных» облигаций государственного займа, а клиент решил перевести свои накопления в НПФ. Как тут действовать оператору? Срочно продать бумаги нельзя — потеряются дивиденды. Можно передать эти облигации в НПФ, но тогда это будет не перевод денег, а перевод уже ценных бумаг, что требует особого регулирования. И все это требует детального описания и контроля регулятора.
Что же касается лиц, застрахованных по обязательному пенсионному страхованию, то такой переход — это исключительно добровольная процедура. Клиент сам принимает решение, что делать со своими пенсионными накоплениями.
— Какого эффекта от ПДС ждут негосударственные пенсионные фонды? Рассчитывают ли на массовый перевод накопительной пенсии из СФР?
— Мы считаем, что люди должны сами решить, переводить ли им накопительную часть пенсии из СФР (ВЭБ.РФ) в НПФ и присоединяться к программе ПДС. Сейчас доли клиентов по накопительной пенсии в СФР и у НПФ примерно одинаковы. В совокупности это около 72 млн человек. Безусловно, НПФ интересен рост клиентской базы, но в ближайшие год-два ажиотажа мы не ожидаем. Уверен, что, по мере работы программы, клиенты сами начнут задумываться и принимать решение о сотрудничестве с НПФ. Программа долгосрочных сбережений имеет все шансы занять важное место в продуктовой линейке негосударственных фондов.
— Как программа повлияет на рынок НПФ? Могут ли появиться новые фонды или исчезнуть существующие? Получится ли нарастить объемы у небольших фондов?
— Сегодня рынок НПФ продолжает стабильно развиваться: за пять лет объем пенсионных сбережений в фондах увеличился с 3,9 трлн рублей до 5,1 трлн. Растет число участников добровольных пенсионных программ: на конец прошлого года это более 6,2 млн человек.
Появление новых фондов в связи с запуском ПДС нельзя исключать — недавно в СМИ появилась информация о том, что одна известная банковская группа планирует создать свой собственный НПФ для продвижения продуктов в области долгосрочных сбережений для населения.
— А что будет с добровольными пенсионными программами? Кажется, НПФ от них отказываются. Сбер, к примеру, уже заявил о закрытии розничных пенсионных программ. Что будет с корпоративным страхованием?
— «СберНПФ» заявил о сокращении так называемых старых розничных программ, поскольку их функционал так или иначе оказался включен в ПДС. Однако единичный отказ нельзя назвать тенденцией. Что же касается перспектив развития НПО, то пока что мы видим возможность существования двух параллельных направлений. Однако, как это и бывает на рынке, одна система в итоге может поглотить другую. Кто победит — вопрос времени.
Что касается корпоративных программ. Интерес работодателей, малого и среднего, а также крупного бизнеса к ним сохраняется: большинство отечественных компаний их не прекратили, растет количество участников и объем вложений. Корпоративные пенсионные программы выгодны как работникам, так и работодателям. Компании получают возможность проявить реальную заботу о сотрудниках, при этом еще и сэкономив на налогах и социальных взносах.
В последние годы от развития корпоративной пенсионной программы могли отказываться в первую очередь небольшие предприятия в регионах — из-за растущей финансовой нагрузки и других расходов.
— И еще один вопрос, важный для будущих пенсионеров. Где гарантии, что деньги по ПДС правительство не заморозит? Что их не используют для латания дыр в госбюджете прямо сейчас?
— Изъятие средств ПДС на какие-либо нужды государства невозможно. Государство гарантирует сохранность средств граждан по программе, принимает участие в их формировании путем предоставления софинансирования и налогового вычета.
Средства, внесенные на счет ПДС, застрахованы государством (Агентством по страхованию вкладов) на сумму 2,8 млн рублей, включая доход. Это вдвое выше, чем в банках. И дополнительную защиту интересов граждан обеспечивает тотальный контроль Банка России за деятельностью НПФ.
Источник: https://pensiya.fintolk.pro
Программа долгосрочных сбережений работает на будущее
Российский союз промышленников и предпринимателей
СПКФР
Пенсионное обозрение
Ассоциация развития финансовой грамотности
Финансовый университет при Правительстве РФ
Совет финансового рынка
Московская биржа
Российский государственный социальный университет
Ассоциация ФинТех
Международная ассоциация пенсионных и социальных фондов
Национальная ассоциация концессионеров и долгосрочных инвесторов в инфраструктуру (НАКДИ)