Минфин согласился доработать законодательство для привлечения граждан в ПДС

23 мая 2024

Вопрос обсуждался на встрече глав НПФ с министром финансов Силуановым

Министерство финансов согласилось проработать налоговые поправки, которые должны стимулировать привлечение граждан в программу долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали «Ведомостям» три собеседника в крупных негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Вопрос обсуждался в конце апреля на совещании министра финансов Антона Силуанова с руководителями негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые участвуют в ПДС. О факте встречи «Ведомостям» рассказали присутствовавшие на ней топ-менеджеры трех фондов. Участие в совещании подтвердил президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков и представитель пенсионного блока «Тинькофф банка».

Первый вопрос, который согласился проработать Минфин, касается участия в ПДС предпенсионеров (граждане, до выхода на пенсию которых остается меньше пяти лет). Сейчас от НДФЛ освобождены выплаты до 30 млн руб. по каждому договору и до 30 млн руб. за каждый налоговый период, если основания для выплат наступят не ранее чем через 10 лет. Но в 2024-2026 гг. действует переходный период, который ограничивает права на налоговую льготу тем, кто выйдет на пенсию не ранее чем через пять лет. Выплаты тем, кто выйдет на пенсию раньше (т. е. менее чем через пять лет во время переходного периода, а позднее - менее чем через 10 лет), будут облагаться НДФЛ, а налоговый вычет до 52 000 руб. им будет недоступен.

Рынок против такого ограничения потенциальной клиентской базы для участия в программе, говорит присутствовавший на встрече собеседник. Необходимы дополнительные изменения в Налоговый кодекс (НК), которые будут стимулировать эту категорию клиентов к заключению договоров, солидарна председатель совета директоров НПФ «Будущее» Галина Морозова.

Также в Минфине согласились проработать вопрос ограничения по количеству договоров ПДС, заключенных одним физлицом, говорит собеседник, присутствовавший на встрече. Сейчас налоговый вычет можно получить не более чем по трем договорам одновременно. Об обсуждаемом снятии таких ограничений, не уточнив конкретных решений со стороны ведомства, также сообщил «Ведомостям» руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский.

Силуанов передал вопрос о внесении поправок в НК, касающихся этих двух вопросов, на контроль своим заместителям Ивану Чебескову (курирует финансовую политику) и Алексею Сазанову (курирует тему налогов), знает присутствовавший на встрече собеседник и подтверждает источник в крупном НПФ. Ведомство может подготовить необходимые изменения для внесения в осеннюю сессию Госдумы, которая должна стартовать 3 сентября, говорят оба собеседника.

На совещании руководители НПФ обсудили с Силуановым и другие налоговые вопросы, например Беляков представил доклад на тему изменений в НК для развития корпоративных взносов работодателей по ПДС и продвижения программы через «полки» банков, следует из повестки собрания (есть у «Ведомостей»).

Минфин пока прорабатывает вопросы, связанные с развитием долгосрочных инвестиций, в том числе в части налогового стимулирования, прокомментировал «Ведомостям» представитель министерства. По поручению президента Минфин прорабатывает вопросы, связанные с развитием долгосрочных инвестиций, поэтому активно ведет работу с заинтересованными ведомствами и организациями, участвуя в решении возникающих вопросов, добавил он.

Долгое время НПФ с учетом целевой направленности своих продуктовых линеек взаимодействовали с довольно ограниченным клиентским сегментом, замечает Вестеровский. Сейчас предстоит большая работа с тем, чтобы люди понимали, как работает отрасль, кто ее контролирует, как в целом устроена пенсионная система в России, считает топ-менеджер «Сбера»: обо всем этом важно говорить простым и доступным языком.

Важно создать на портале «Госуслуги» возможность для подачи клиентами заявлений на перевод пенсионных накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования в ПДС, что упростит процесс перевода и позволит дополнительно популяризировать программу, резюмировала Морозова.

В течение I квартала граждане заключили около 390 000 договоров долгосрочных сбережений с НПФ Сбербанка и внесли на личные счета порядка 3,7 млрд руб., рассказал Вестеровский. Также более 50 000 человек подали заявление на перевод своих пенсионных накоплений в программу, добавил он. По оценкам «Сбера», до конца 2024 г. в программу его фонда вступят более 1 млн россиян и могут суммарно вложить порядка 110-115 млрд руб. С учетом текущей динамики цифра в 1,5-2 млн новых участников для всего рынка кажется достижимой, говорит Вестеровский.

Банк ВТБ и «ВТБ пенсионный фонд» (стал крупнейшим после объединения с НПФ «Открытие») начали привлекать клиентов в ПДС во II квартале, сообщил его представитель: за ближайший год группа намерена привлечь порядка 1 млн клиентов.

«Тинькофф» учредил фонд «Тинькофф пенсия» в апреле и в этом году не планирует активно заключать ПДС с рыночными клиентами - пока группа намерена тестировать продукт на своих сотрудниках, говорит знакомый с ситуацией собеседник. Ряд фондов пока в процессе подготовки инфраструктуры к участию в программе, знает еще один источник.

ПДС, заработавшая с 2024 г., призвана стимулировать долгосрочные накопления граждан. Операторами программы являются НПФ, хотя в нее включены и непенсионные инструменты - долевое страхование жизни и индивидуальные инвестиционные счета. Для участия в программе граждане должны открыть и ежегодно пополнять счет в НПФ. Государство будет софинансировать взносы (максимально возможная пропорция - 1:1), также программа дает право на вычет по НДФЛ (максимальная льгота для ставки в 13% - 52 000 руб.).

20 фондов уже являются операторами программы, в том числе «Газфонд пенсионные накопления», «Эволюция», «Будущее», «ВТБ пенсионный фонд». К апрелю в рамках ПДС россияне заключили более 342 000 договоров, более 42 000 человек перевели в программу свои пенсионные накопления, сообщал ЦБ.

***

РЫНОК ГОНИТСЯ ЗА ПОРУЧЕНИЕМ

Главной темой встречи министра финансов Антона Силуанова с главами НПФ стал вопрос исполнения январского поручения президента о привлечении в ПДС не менее 250 млрд руб. до конца этого года. Министр в ходе совещания проконтролировал исполнение поручения президента в формате опроса участников, говорит присутствовавший на встрече собеседник и подтверждает другой источник в НПФ.

Доклад о ключевых показателях эффективности фондов в программе представил Беляков из НАПФ. Он верит в выполнение плана с учетом активного интереса граждан уже на старте программы, а также проводимых работ по информированию населения, сказал он «Ведомостям». Тем временем некоторым участникам ПДС план привлечь 250 млрд руб. кажется сложно выполнимым, говорят два собеседника. Среди названных ими причин - недостаточно развитая сеть продаж через банковские каналы у большинства фондов, за исключением НПФ Сбербанка, и затянувшаяся подготовка инфраструктуры.

Источник: https://www.vedomosti.ru

21 ноября 2024

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости НАПФ

Россияне активно заключают договора по программе долгосрочных сбережений

21 ноября 2024

С начала года участниками программы долгосрочных сбережений (ПДС) стали почти 2 миллиона человек. Об этом на организованной АРФГ всероссийской конференции «Финансовая культура долгосрочных сбережений» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Эксперт рассказал участникам об устройстве пенсионной системы России и подчеркнул роль негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в развитии культуры долгосрочных сбережений. Корпоративные и индивидуальные программы, которые предлагают фонды, позволяют их клиентам в среднем на 20% увеличить размер своей будущей пенсии.

Еще больше возможностей для накоплений предлагает программа долгосрочных сбережений (ПДС). Большое количество различных стимулов, таких, как софинансирование, налоговые льготы и расширенные гарантии сохранности средств, делают ее выгодной и доступной для большинства россиян. Благодаря ПДС любой человек, вне зависимости от возраста и материального положения, получает возможность увеличить личный капитал и повысить уровень жизни после окончания трудовой деятельности. Коэффициент замещения пенсией утраченного заработка при условии участия в Программе может достигать 40% и более.

«Если вы будете получать только страховую пенсию от государства, то уровень ваших доходов после завершения карьеры сократиться в несколько раз. Понятно, что такая ситуация мало кого устраивает. Как ее изменить? Начать копить и откладывать – с ПДС это сделать очень просто. Государство поддерживает участников рублем и умножает их взносы. За счет одного только софинансирования можно получить до 100% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Откладывая по 3 тысячи рублей в месяц, человек за 15 лет сможет накопить почти 2 миллиона рублей. При этом личные взносы составят около четверти от этой суммы – всего 540 тысяч рублей. «Средства на счетах участников умножаются за счет софинансирования и налоговых вычетов. Кроме того, операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды вкладывают их в инфраструктурные проекты и ценные бумаги, благодаря чему клиенты получают инвестиционный доход. Пользоваться ПДС не только выгодно, но и удобно. Человек сам решает, как получить свои деньги – в виде разовой выплаты, ежемесячных или пожизненных выплат.

Он отметил, что появление нового инструмента на финансовом рынке стало мощным толчком для всей индустрии. Именно благодаря ПДС на рынке негосударственных пенсионных фондов появились новые игроки. Сейчас в стране работают 37 НПФ и 33 из них уже заключают договоры долгосрочных сбережений.

«Развитие отрасли НПФ положительно сказывается на экономике страны. Фонды вкладывают средства в значимые инфраструктурные проекты. За счет таких инвестиций были, в частности, построены трасса М11 Москва-Санкт-Петербург и участки трассы М1, которая идет до границы с Беларусью. Как видим, долгосрочные сбережения приносят пользу не только отдельным людям, но и обществу в целом», – рассказал вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Все Новости НАПФ

22 ноября 2024

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

Главная / Пресс-центр / Архив новостей / Новости пенсионного рынка

Соцфонд напомнил, как можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент при расчете пенсии

22 ноября 2024

При назначении страховой пенсии можно увеличить стаж и пенсионный коэффициент

В Социальном фонде России напомнили, что при назначении страховой пенсии по старости необходимый для этого стаж и пенсионный коэффициент можно увеличить за счет так называемых нестраховых периодов. Об этом говорится в памятке, опубликованной в Telegram-канале ведомства.

К страховым периодам относятся годы работы, в течение которых работодатель перечислял страховые взносы на будущую пенсию сотрудника. Однако есть иные виды деятельности, которые также влияют на пенсию, пояснили в Соцфонде.

В частности, к таким нестраховым периодам относятся служба в армии и уход за детьми. Они также могут увеличивать стаж и пенсионный коэффициент. За каждый такой период устанавливается свой пенсионный коэффициент. Для военной службы по призыву - это 1,8; аналогичный коэффициент установлен для периода ухода за первым ребенком до полутора лет; при рождении второго малыша и ухода за ним до полутора лет коэффициент составит уже 3,6.

"Нестраховые периоды засчитываются в стаж, если до или после них было официальное трудоустройство. При совпадении по времени нескольких периодов, включаемых в стаж, будет учитываться один по выбору", - уточнили в Соцфонде.

Ранее в четверг Госдума приняла в третьем чтении проект бюджета Социального фонда на 2025-2027 годы. В документ заложена индексация пенсий всем пенсионерам. Предполагается, что в среднем страховая пенсия по старости для неработающих пенсионеров в 2025 году превысит сумму в 24 тыс. рублей, а средняя пенсия по старости для работающих россиян достигнет примерно 20 тыс.

Источник: https://rg.ru

Все Новости пенсионного рынка

Ближайшие мероприятия

Заседание Рабочей группы по администрированию софинансирования ПДС

ВКС
понедельник, 25 ноября