23 мая в Санкт-Петербурге начал работу XV Форум институциональных инвесторов CBonds. Президент Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» (НАПФ) Сергей Беляков выступил на сессии тематической сессии «Развитие пенсионного рынка в России: ключевые вызовы и возможности».
Президент НАПФ Сергей Беляков выступил на XV Форуме институциональных инвесторов CBonds в Санкт-Петербурге, где рассказал о перспективах пенсионного рынка в России. По мнению эксперта, он имеет большой потенциал для роста и развития.
«Совокупный объем пенсионных средств в 2023 г. увеличился на 7,2% и превысил 7,5 триллионов рублей – это очень хорошая тенденция. Но вот соотношение портфеля пенсионных активов к ВВП – а это очень важный показатель зрелости рынка – не просто не растет, он падает последние три года: с 5,9% до 4,3%», – отметил Сергей Беляков. По его словам, в зарубежных странах с развитыми пенсионными системами доля пенсионных сбережений к валовому внутреннему продукту достигает 200%, а в России этот показатель достигал 6% на пике. «Это говорит о том, что потенциал для развития рынка пенсионных накоплений в нашей стране очень большой», – добавил он.
По мнению президента НАПФ, существуют несколько факторов, мешающих росту активности основных игроков и сдерживающих развитие российского рынка пенсионных сбережений. Это отсутствие культуры долгосрочных сбережений, а также привычки заниматься самостоятельным обеспечением своей будущей пенсии – у многих граждан высок уровень ожидания социальной поддержки от государства. По его словам, ограниченность финансового ресурса у клиентов НПФ пока не позволяет ожидать какого-то значительного роста в ближайшее время.
«Средняя заработная плата в стране по итогам 2023 года выросла на 7,8% с учетом инфляции и составила 73,7 тысячи рублей. Из общей суммы доходов 96% направляется на оплату обязательных платежей и финансирование текущих потребностей, и только около 4% направляется на сбережения. Именно за эти средства конкурируют участники финансового рынка», – привел данные статистики президент НАПФ.
По его мнению, для развития пенсионного рынка участникам необходимо выстраивать долгосрочные стратегии с учетом его специфики. «Международный опыт, – пояснил Беляков, – говорит, что для клиентов НПФ важна, в первую очередь их надежность. И российские негосударственные пенсионные фонды способны ее обеспечить».
Жесткие требования регулятора привели к повышению эффективности и надежности рынка негосударственных пенсионных фондов. В России ведут деятельность 35 НПФ, которые встали в один ряд с крупнейшими институциональными инвесторами российского финансового рынка. Это современные компании с развитыми клиентскими сервисами.
По мнению Сергея Белякова, сделать услуги негосударственных пенсионных фондов более привлекательными для клиентов поможет стартовавшая в этом году программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет накопить деньги даже людям с невысокими доходами.
«Если вы ежемесячно откладываете по одной тысяче рублей на счет ребенка в ПДС в течение 15 лет, то к 15 годам – к концу срока действия договора – у него накопиться почти полмиллиона рублей. Это хорошая сумма, чтобы начать взрослую жизнь. А если не снимать деньги и продолжить откладывать по тысяче все 65 лет до срока его выхода на пенсию, то можно накопить почти 19 миллионов. А это означает, что ваш ребенок после выхода на пенсию сможет снять все деньги сразу или 22 года получать по 71 тысяче рублей в месяц», – привел пример расчетов президент НАПФ.
По его словам, аналогов ПДС на финансовом рынке просто нет. Ее основные преимущества – это возможность получения софинансирования от государства, налоговые льготы и гарантия сохранности средств от АСВ. За счет этих факторов для человека с зарплатой до 80 тыс. рублей доходность вложений в первые три года – пока идет софинансирование от Государства – может достигать 121% или 41% на периоде 15 лет. «Если люди поймут выгоду нового накопительного инструмента и начнут активно им пользоваться, –добавил Беляков, – они смогут обеспечить себе прибавку к пенсии и повысить уровень своего благосостояния после завершения карьеры. Это поможет не только увеличить качество жизни в стране, но и благотворно скажется на экономической ситуации в целом».
Источник: НАПФ
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
