В Чебоксарах прошел круглый стол «Длинные деньги: сбережения и инвестиции», в ходе которого представители Минфина, Банка России и НАПФ пообщались с управленцами из финансового сектора региона.
В обсуждении принял участие глава Чувашской Республики Олег Николаев. Он рассказал, что регион уделяет большое внимание развитию финансовой грамотности: в Республике регулярно проводятся интерактивы, информационные дни и другие образовательные мероприятия по теме личных финансов. «Просветительскую работу необходимо вести на предприятиях, в колледжах и вузах. Нужно простым и понятным языком рассказывать людям о том, какие возможности у них есть в плане инвестиций. Участие жителей в ПДС – это социально значимый и экономически выгодный проект. Пользу от него ощутят как сами жители, так и весь регион в целом», – заявил он.
Главу Чувашии поддержал Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку. «Жители Чувашии смогут получить дополнительный доход благодаря Программе долгосрочных сбережений. Программа реализуется при поддержке государства, ее участникам положено софинансирование. Такая помощь очень пригодится нашим людям. Благодаря ПДС они смогут не просто сберечь свои деньги, но и приумножить их», – отметил депутат Госдумы.
Директор Департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев рассказал о важной роли негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в реализации Программы долгосрочных сбережений (ПДС).
«Между гражданином и финансовым рынком есть такой посредник как НПФ, который формирует свою инвестиционную стратегию с учетом долгосрочных перспектив. Фонды отвечают за эффективность управления капиталом и рисками. Их работа заключается в том, чтобы не допускать финансовых потерь и обеспечить максимальный уровень защиты средств клиентов», – пояснил Яковлев.
В свою очередь, Ольга Шишлянникова, директор Департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России, рассказала о процессах интеграции НПФ в российский финансовый рынок.
«Период взросления для НПФ оказался достаточно долгим, однако благодаря ему на рынке остались только самые устойчивые и сильные игроки. Все 35 действующих фондов работают более 15 лет. У них в управлении находятся свыше 5 триллионов рублей, НПФ обслуживают 42 миллиона российских граждан. При этом фонды не только собирают денежные средства, но и производят значительные выплаты: в период с 2012 по 2023 годы в рамках негосударственного пенсионного обеспечения выплачен уже почти триллион рублей», – сообщила Шишлянникова.
По ее словам, это уже больше 100 миллиардов рублей в год в виде пенсионных выплат, и эта сумма будет увеличиваться, потому что все больше и больше граждан, которые заключили договоры с НПФ, достигают пенсионного возраста и от периода накопления переходят к периодам выплаты. «По трети договоров, которые были заключены, уже дважды были произведены платежи. Это говорит о том, что граждане понимают, что накапливать надо понемногу, но регулярно», – добавила она.
Спикер отметила, что сегодня люди выказывают доверие и выбирают именно НПФ для формирования долгосрочных сбережений. С начала года НПФ заключили уже более полумиллиона договоров по ПДС.
Президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков обозначил проблему ограниченности инвестиционных ресурсов у населения, вызванную низким уровнем финансовой грамотности в стране. «Под подушкой» у россиян находится 24,7 триллиона рублей. Из них почти 16 – это наличная национальная валюта и около 9 – иностранная. Еще 7,3 триллиона находится в депозитах банков-нерезидентов – это не только счета, но и вложения в недвижимость в иностранных государствах и прочее. Итого мы имеем 32 триллиона рублей, которые не задействованы в хозяйственном обороте. Задача государственной важности может состоять в том, чтобы эти деньги были возвращены в экономику», – подчеркнул он.
Говоря о преимуществах Программы, которые и должны побудить россиян к своей выгоде вернуть деньги в оборот, вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (СРО НАПФ) Алексей Денисов подчеркнул, что особенно выгодной она будет для молодых людей. Начав делать инвестиции в свое будущее еще в юности, к середине жизни можно собрать на своем счете приличную сумму.
«Конечно, 15 лет – это долгий срок, который молодежь с трудом себе представляет и оттого зря пугается. В случае с ПДС время работает на человека, а не против него. Это тот ресурс, благодаря которому ваши сбережения растут и прибавляют в весе. В этом и заключается особенность Программы: за счет того, что она предлагает очень много мер поддержки, в том числе софинансирование и налоговые льготы, пользоваться ею получается гораздо выгоднее, чем банковскими вкладами», – пояснил Алексей Денисов.
По завершении круглого стола представители Минфина, ЦБ и НАПФ провели встречу со студентами в Чувашском государственном университете имени И.Н. Ульянова. Эксперты рассказали студентам о возможностях для сбережений и ответили на вопросы молодежи.
Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций. Семинары, посвященные программе долгосрочных сбережений, направлены на популяризацию этого финансового инструмента. Их задача – дать как можно большему количеству людей возможность сформировать накопления, воспользовавшись преимуществами ПДС.
Источник: НАПФ
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
