Совкомбанк на днях объявил, что планирует открыть свой собственный негосударственный пенсионный фонд (НПФ). По словам совладельца финучреждения Сергея Хотимского, создать свой фонд с нуля сейчас проще, чем покупать готовый. Это уже пятый по счету с начала года банк, который решил запустить свой собственный НПФ - ранее такие же планы заявили Т-Банк, Альфа-Банк и группа Ренессанс. Все они также объясняли планы по созданию фондов тем, что купить готовую структуру на рынке сейчас стало сложнее.
Повышенный интерес банков к НПФ может объясняться достаточно просто - с начала 2024 года действует новая программа долгосрочных сбережений (ПДС). По ней государство софинансирует взносы клиентов, устанавливает госгарантии возврата, а также предоставляет налоговый вычет на внесенную сумму. Право заключать договоры по участию в ПДС вправе только НПФ, соответствующие ряду требований.
По планам правительства, уже к 2026 году в ПДС должно быть средств в эквиваленте 1% ВВП - то есть, более 1,5 трлн рублей, а к концу 2024 года - минимум 250 млрд. Сейчас из 35 зарегистрированных НПФ с программой работают 24 фонда. Они смогли привлечь более 600 тысяч россиян, хотя часть из них - это те, кто перевел свои пенсионные накопления в программу (такая возможность есть).
В прошлые годы НПФ практически не привлекали «новые деньги» - накопительная пенсия была заморожена с 2014 года, а добровольно взносы по пенсионным программам платили не так много будущих пенсионеров. Теперь же появился новый стимул, и не только для клиентов, но и для самих фондов.
С точки зрения банка открытие НПФ может быть выгодно тем, что они смогут интегрировать обслуживание клиентов в свои филиальные сети. Другими словами, смогут привлекать деньги от клиентов в ПДС через свои офисы (к примеру, предлагая более защищенный и долгосрочный вариант вложений, чем банковский вклад). Требования к НПФ гораздо жестче, чем к банкам или страховым компаниям - к примеру, чтобы участвовать в ПДС, фонд должен вести безубыточную деятельность.
Для клиента повышенное внимание банков к ПДС может нести определенные риски - перейдя из одного НПФ в другой, он может потерять часть накопленного инвестиционного дохода. Переход без потери будет доступен только раз в 5 лет (как это и было в программе накопительных пенсий.
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт. 
