В Южно-Сахалинске прошел семинар, посвященный программе долгосрочных сбережений. В нем приняли участие представители финансового сектора страны, а также руководители государственных и муниципальных учреждений. О ходе реализации и перспективах развития Программы участникам мероприятия рассказали заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич, начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов департамента финансовой политики Минфина России Наталия Каменская и вице-президент Саморегулируемой организации «Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов» Алексей Денисов. Открыл встречу председатель правительства Сахалинской области Алексей Белик.

Как отметил Алексей Белик, реализация Программы в регионе – один из приоритетных социально-экономических проектов, который местные власти активно поддерживают.

«Наша задача – сделать все для того, чтобы сахалинцы и курильчане жили лучше, чтобы в регионе не осталось тех, кто находится за чертой бедности. Конечно, для этого нужны стратегические решения и комплексные меры поддержки. Программа долгосрочных сбережений хороша тем, что охватывает очень большую аудиторию. Благодаря ПДС даже человек со скромным доходом может за 15 лет создать себе финансовую подушку. Государство будет 10 лет удваивать его взносы и в течение всего срока действия договора предоставлять налоговые льготы. Средства на счетах участников все это время будут работать и приносить инвестиционный доход. Таким образом, человек, не ущемляя своих интересов, сможет накопить приличную сумму. Участие в Программе обеспечит рост благосостояния наших граждан, что, в свою очередь, благотворно скажется и на экономике региона», – отметил глава островного правительства.

В свою очередь министр финансов Сахалинской области Ольга Лопатина подчеркнула важность просветительской работы: реализация ПДС может улучшить ситуацию с финансовой грамотностью в стране и стать фактором позитивных изменений в экономике.

«В формировании финансовой культуры заинтересованы и отдельные граждане, и государство, и бизнес. Чем выше ее уровень, тем выше благополучие и безопасность граждан, устойчивость и экономический суверенитет государства. Новый сберегательный инструмент – ПДС – может дать экономике страны дополнительный ресурс для стабильного развития. Программа позволяет аккумулировать средства для инвестирования в перспективные проекты, способствует снижению зависимости от краткосрочных займов и повышает устойчивость финансовой системы», – заявила Ольга Лопатина.

По словам заместителя управляющего – начальника экономического отдела Отделения по Сахалинской области Дальневосточного главного управления ЦБ РФ Ивана Когута, ПДС играет важную роль в решении задач государственной важности и достижении стратегических целей страны. «Программа долгосрочных сбережений – это источник внутренних долгосрочных инвестиций, который позволит, в том числе, сформировать финансовую подушку и повысить благосостояние каждого участника программы, а также увеличить емкость национального долевого и долгового рынка и ускорить достижение национальной цели по формированию устойчивой и эффективной экономики», – отметил эксперт.

С начала года участниками программы долгосрочных сбережений стали уже более трех тысяч жителей Сахалинской области, а в целом по Дальневосточному федеральному округу этот показатель превысил 32 тыс. договоров ПДС, сообщил Павел Шахлевич. «Люди хотят чувствовать уверенность в завтрашнем дне, и ПДС – это именно тот инструмент, который поможет обеспечить финансовую устойчивость и стабильность каждому человеку. Сбережения дают свободу в принятии решений – это залог спокойствия и ваша страховка на случай всяких непредвиденных ситуаций. Но, конечно, чтобы у людей появились сбережения, для этого должны быть созданы соответствующие условия и, главным образом, обеспечены гарантии сохранности средств. ПДС – это надежная копилка, которую не способно разрушить даже время. Ваши средства не просто защищены от инфляции, но они еще и умножаются при активном участии государства», – заявил заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России.

По его словам, софинансирование, налоговые льготы, возможность передачи накоплений по наследству и снятия всей суммы без потерь процентов в сложных жизненных ситуациях – это лишь часть преимуществ Программы. ПДС – это не просто привлекательный инструмент для долгосрочных инвестиций, он еще и уникальный, потому что у него нет аналогов. «Мы рады, что все больше людей выбирают его для того, чтобы обеспечить свое спокойное будущее», – добавил спикер.

По словам Наталии Каменской, программа долгосрочных сбережений создавалась, главным образом, чтобы дать стимул к накоплениям тем, чьи доходы сильно ограничены. «Дифференцированный подход к софинансированию позволяет получить максимальную финансовую поддержку именно тем гражданам, которые больше всего в ней нуждаются. Людям со среднемесячным доходом до 80 тысяч рублей в месяц положено софинансирование в размере 100% от суммы взносов. То есть на каждый вложенный рубль они получат еще один рубль сверху от государства. И такая поддержка доступна на протяжении большей части срока участия в программе. Государство будет удваивать ваши деньги в течение 10 лет. Всего же за это время можно будет получить до 360 тысяч рублей софинансирования. Это очень неплохое подспорье, благодаря которому перед многими людьми откроются новые возможности», – рассказала представитель Минфина России.

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет в комфортном режиме накопить деньги на самые важные и значимые цели. Это могут быть улучшение жилищных условий, покупка автомобиля, образование детям или другие потребности. «По окончании договора ПДС вы сможете получить накопленное как в виде единоразовой выплаты, так и в виде пожизненных выплат или периодических на срок от двух лет. Программа долгосрочных сбережений – гибкий механизм. Этот финансовый инструмент каждый может настроить под себя: участник сам определяет сумму взносов, выбирает их периодичность и решает, как ему получать выплаты. Произвести предварительные расчеты и, в зависимости от размера переведенных в ПДС пенсионных накоплений, сумм пополнения и прочих факторов, спрогнозировать прибыль от участия в Программе, можно на калькуляторе, доступном на сайте pds.napf.ru. С его помощью можно легко рассчитать комфортную для себя стратегию участия. Он наглядно показывает, например, как маленькие, но регулярные усилия могут привести Вас к финансовому успеху», – отметил Денисов.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций. Семинары, посвященные программе долгосрочных сбережений, направлены на популяризацию этого финансового инструмента. Их задача – дать как можно большему количеству людей возможность сформировать накопления, воспользовавшись преимуществами ПДС.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов НАПФ, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{В НАПФ входят 46 организаций, в том числе 35 НПФ и 11 ассоциированных членов. Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб.}

_{По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,3 млн человек, из которых 1,5 млн – получатели негосударственной пенсии. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, составило 36,3 млн человек.}

_{За дополнительной информацией обращайтесь в пресс-службу НАПФ: press@napf.ru.}

На рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ) вышел новый игрок: 24 июля Банк России выдал лицензию «Тинькофф-пенсии». Когда компания обращалась в ЦБ за лицензией, бренд еще не сменил название с «Тинькофф» на Т-банк. В дальнейшем НПФ будет переименован в соответствии с актуальным брендом, говорит представитель Т-банка.

Агентство по страхованию вкладов внесло НПФ в реестр участников системы гарантирования в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений.

Фонд у Т-банка появился на фоне запуска в России с начала года программы долгосрочных сбережений (ПДС), оператором которой являются только частные фонды. Программа станет доступна всем клиентам экосистемы Т-банка в течение ближайших месяцев, но заявку на участие можно подать уже сейчас, говорится в релизе группы.

Новый НПФ будет инвестировать пенсионные средства по стратегии «Вечный портфель» - в равных долях в акции, долгосрочные и краткосрочные облигации и золото, говорится в релизе. В Т-банке считают, что этот портфель сможет давать клиентам долгосрочный прирост капитала при любой рыночной конъюнктуре, в том числе в периоды экономической нестабильности.

Учитывая, что Т-банк не покупал НПФ, а создал свой с нуля, группа намерена использовать свои возможности и свои сети продаж для привлечения пенсионных денег, преимущественно от текущей клиентской базы, рассуждает гендиректор «Эксперт бизнес-решения» (в капитале компании участвует «Эксперт РА») Павел Митрофанов. Умение Т-банка продавать продукт однозначно станет драйвером для всего рынка, считает он.

Работа по раскачиванию розничного рынка привычна для группы Т-банка, но ранее была связана с более понятными и привычными банковскими услугами, после - страхованием, а сейчас - с существенно более консервативным пенсионным рынком, отмечает директор департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов. Успех зависит от того, насколько будущие пенсионеры осознают свои потребности, планируют будущую пенсию и доверят свои средства вдолгую, перечисляет он. Другим участникам рынка это пока удается с трудом, констатирует он. Также важно умение наладить корпоративные продажи и заинтересовать работодателей, продолжает Цыганов.

После запуска ПДС крупные финансовые групп без собственных частных фондов задумались об их создании. Банк России сейчас рассматривает документы на регистрацию нескольких фондов от групп, в составе которых их нет, сообщил его представитель.

О создании своего НПФ с нуля в июне 2024 г. объявил Совкомбанк. О планах Альфа-банка обзавестись собственным фондом в мае писали «Ведомости». «Свои новости расскажем в свое время», - говорит представитель Совкомбанка. Представитель «Альфы» не ответил на запрос.

3 июля собственный НПФ «Ренессанс накопления» зарегистрировала группа «Ренессанс страхование». Фонд находится в процессе получения лицензии ЦБ, а в сентябре-октябре этого года «Ренессанс накопления» планирует начать предлагать клиентам участие в ПДС, сообщил «Ведомостям» гендиректор компании Владислав Гусев. В течение пяти лет фонд планирует привлечь 1 млн клиентов и до 100 млрд руб. активов под управлением, отметил он.

Появление новых НПФ в контуре крупных финансовых институтов связано с большим потенциалом рынка негосударственных пенсий, рассуждает Цыганов. У будущих пенсионеров есть запрос на появление такого рынка, поскольку зачастую они разочарованы размером своей будущей госпенсии, констатирует он: возможности, предлагаемые государством в рамках ПДС, например софинансирование вложений, должны существенно увеличить доходность в рамках программы.

После запуска программы долгосрочных сбережений у пенсионного рынка появился потенциал для привлечения новых денег, говорит Митрофанов: это критически важно с точки зрения инвестиций в развитие собственной инфраструктуры со стороны финансовых групп.

В январе президент Владимир Путин поручил привлечь в ПДС не менее 250 млрд руб. до конца года. Но пока план выглядит слишком амбициозным: россияне вложили в программу более 30 млрд руб., говорил в начале июля в рамках семинара по ПДС в Новосибирске заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Павел Шахлевич. Из них около 12 млрд руб. составили собственные взносы граждан и 18 млрд руб. - переведенные в ПДС из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) накопления.

На совещании с министром финансов Антоном Силуановым в конце апреля топ-менеджмент некоторых участников ПДС высказал мнение, что план сложно выполним, писали «Ведомости». Среди причин они называли недостаточно развитую сеть продаж через банковские каналы у большинства фондов, кроме НПФ Сбербанка, и затянувшуюся подготовку инфраструктуры.

Уже в процессе реализации программы в НПФ «Достойное будущее» поняли, что для еще большей популяризации программы закону нужны корректировки, говорил ранее гендиректор фонда Дмитрий Ключник. Среди них - дополнительные изменения в Налоговый кодекс, которые будут стимулировать к заключению договоров людей предпенсионного возраста (граждане, до выхода на пенсию которых остается меньше пяти лет), указывает Ключник.

***

ЧТО ТАКОЕ ПДС

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с начала года и призвана стимулировать долгосрочные накопления граждан. Операторами программы являются НПФ, хотя в нее включены и непенсионные инструменты - долевое страхование жизни и индивидуальные инвестиционные счета. Для участия в программе граждане должны открыть и ежегодно пополнять счет в НПФ. Средства застрахованы АСВ в размере 2,8 млн руб. на клиента. Государство будет софинансировать взносы (максимально возможная пропорция - 1:1), также программа дает право на вычет по НДФЛ (максимальный размер для ставки в 13% - 52 000 руб.). Вывод всех средств из НПФ доступен в чрезвычайных ситуациях, например в случае тяжелой болезни или потери кормильца. По состоянию на 24 июля операторами программы являются 28 НПФ из 36 существующих, включая «Газфонд пенсионные накопления», «Эволюция», «Будущее», «ВТБ пенсионный фонд».

Источник: https://www.vedomosti.ru