На рынок негосударственных пенсионных фондов (НПФ) вышел новый игрок: 24 июля Банк России выдал лицензию «Тинькофф-пенсии». Когда компания обращалась в ЦБ за лицензией, бренд еще не сменил название с «Тинькофф» на Т-банк. В дальнейшем НПФ будет переименован в соответствии с актуальным брендом, говорит представитель Т-банка.
Агентство по страхованию вкладов внесло НПФ в реестр участников системы гарантирования в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений.
Фонд у Т-банка появился на фоне запуска в России с начала года программы долгосрочных сбережений (ПДС), оператором которой являются только частные фонды. Программа станет доступна всем клиентам экосистемы Т-банка в течение ближайших месяцев, но заявку на участие можно подать уже сейчас, говорится в релизе группы.
Новый НПФ будет инвестировать пенсионные средства по стратегии «Вечный портфель» - в равных долях в акции, долгосрочные и краткосрочные облигации и золото, говорится в релизе. В Т-банке считают, что этот портфель сможет давать клиентам долгосрочный прирост капитала при любой рыночной конъюнктуре, в том числе в периоды экономической нестабильности.
Учитывая, что Т-банк не покупал НПФ, а создал свой с нуля, группа намерена использовать свои возможности и свои сети продаж для привлечения пенсионных денег, преимущественно от текущей клиентской базы, рассуждает гендиректор «Эксперт бизнес-решения» (в капитале компании участвует «Эксперт РА») Павел Митрофанов. Умение Т-банка продавать продукт однозначно станет драйвером для всего рынка, считает он.
Работа по раскачиванию розничного рынка привычна для группы Т-банка, но ранее была связана с более понятными и привычными банковскими услугами, после - страхованием, а сейчас - с существенно более консервативным пенсионным рынком, отмечает директор департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета Александр Цыганов. Успех зависит от того, насколько будущие пенсионеры осознают свои потребности, планируют будущую пенсию и доверят свои средства вдолгую, перечисляет он. Другим участникам рынка это пока удается с трудом, констатирует он. Также важно умение наладить корпоративные продажи и заинтересовать работодателей, продолжает Цыганов.
После запуска ПДС крупные финансовые групп без собственных частных фондов задумались об их создании. Банк России сейчас рассматривает документы на регистрацию нескольких фондов от групп, в составе которых их нет, сообщил его представитель.
О создании своего НПФ с нуля в июне 2024 г. объявил Совкомбанк. О планах Альфа-банка обзавестись собственным фондом в мае писали «Ведомости». «Свои новости расскажем в свое время», - говорит представитель Совкомбанка. Представитель «Альфы» не ответил на запрос.
3 июля собственный НПФ «Ренессанс накопления» зарегистрировала группа «Ренессанс страхование». Фонд находится в процессе получения лицензии ЦБ, а в сентябре-октябре этого года «Ренессанс накопления» планирует начать предлагать клиентам участие в ПДС, сообщил «Ведомостям» гендиректор компании Владислав Гусев. В течение пяти лет фонд планирует привлечь 1 млн клиентов и до 100 млрд руб. активов под управлением, отметил он.
Появление новых НПФ в контуре крупных финансовых институтов связано с большим потенциалом рынка негосударственных пенсий, рассуждает Цыганов. У будущих пенсионеров есть запрос на появление такого рынка, поскольку зачастую они разочарованы размером своей будущей госпенсии, констатирует он: возможности, предлагаемые государством в рамках ПДС, например софинансирование вложений, должны существенно увеличить доходность в рамках программы.
После запуска программы долгосрочных сбережений у пенсионного рынка появился потенциал для привлечения новых денег, говорит Митрофанов: это критически важно с точки зрения инвестиций в развитие собственной инфраструктуры со стороны финансовых групп.
В январе президент Владимир Путин поручил привлечь в ПДС не менее 250 млрд руб. до конца года. Но пока план выглядит слишком амбициозным: россияне вложили в программу более 30 млрд руб., говорил в начале июля в рамках семинара по ПДС в Новосибирске заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Павел Шахлевич. Из них около 12 млрд руб. составили собственные взносы граждан и 18 млрд руб. - переведенные в ПДС из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) накопления.
На совещании с министром финансов Антоном Силуановым в конце апреля топ-менеджмент некоторых участников ПДС высказал мнение, что план сложно выполним, писали «Ведомости». Среди причин они называли недостаточно развитую сеть продаж через банковские каналы у большинства фондов, кроме НПФ Сбербанка, и затянувшуюся подготовку инфраструктуры.
Уже в процессе реализации программы в НПФ «Достойное будущее» поняли, что для еще большей популяризации программы закону нужны корректировки, говорил ранее гендиректор фонда Дмитрий Ключник. Среди них - дополнительные изменения в Налоговый кодекс, которые будут стимулировать к заключению договоров людей предпенсионного возраста (граждане, до выхода на пенсию которых остается меньше пяти лет), указывает Ключник.
***
ЧТО ТАКОЕ ПДС
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с начала года и призвана стимулировать долгосрочные накопления граждан. Операторами программы являются НПФ, хотя в нее включены и непенсионные инструменты - долевое страхование жизни и индивидуальные инвестиционные счета. Для участия в программе граждане должны открыть и ежегодно пополнять счет в НПФ. Средства застрахованы АСВ в размере 2,8 млн руб. на клиента. Государство будет софинансировать взносы (максимально возможная пропорция - 1:1), также программа дает право на вычет по НДФЛ (максимальный размер для ставки в 13% - 52 000 руб.). Вывод всех средств из НПФ доступен в чрезвычайных ситуациях, например в случае тяжелой болезни или потери кормильца. По состоянию на 24 июля операторами программы являются 28 НПФ из 36 существующих, включая «Газфонд пенсионные накопления», «Эволюция», «Будущее», «ВТБ пенсионный фонд».
Источник: https://www.vedomosti.ru
