Негосударственный пенсионный фонд «Эволюция» начал, ориентируясь на сотрудников госкорпорации «Роснефть». За 24 года жизни НПФ объединил под своим крылом еще несколько фондов и стал одним из крупнейших на рынке. Фонд по объему пенсионных резервов находится на третьем месте. Разберем подробнее, чем отличается фонд от остальных участников рынка и кому подойдет лучше всего.
Что такое НПФ
НПФ, или негосударственный пенсионный фонд, — это организация, которая зарабатыват на хранении и приумножеении накоплений пенсионных средств клиентов. Результатом накоплений могу быть регулярные выплаты в будущем либо — возможность снять накопленную сумму единовременно.
История фонда «Эволюция»
НПФ «Эволюция» раньше назывался НПФ «Нефтегарант». Был основан в 2000 году госкомпанией «Роснефть» (99,5 %) и «Страховой компанией “Нефтеполис”» (0,5 %). На протяжении семи лет фонд развивался на территориях присутствия «Роснефти».
В 2014 году стал членом Совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), реорганизовался и получил лицензию Банка России на «осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию».
А 2015 году «Агентство по страхованию вкладов» включило НПФ «Эволюция» в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. С тех пор сбережения вкладчиков застрахованы на случай банкротства или ликвидации фонда.
В 2016 году фонд запустил корпоративную пенсионную программу для 30 000 сотрудников еще одного нефтегиганта — компании «Башнефть» (как раз тогда госкомпания провела сделку поглощения).
С августа 2019 года фонд носит название «НПФ Эволюция». В конце 2020 года НПФ поглотил три фонда: «НПФ Согласие», «НПФ Социальное развитие» и «НПФ Образование».
Офисы «НПФ Эволюция» есть в Москве, Подольске, Череповце, Липецке, Орле, Старом Осколе, Краснодаре, Сосновом Бору, Самаре, Ижевске, Новосибирске, Красноярске, Владивостоке, Уфе, Екатеринбурге, Оренбургской области, Ханте-Мансийском автономном округе, Алтайском и Иркутском крае.
А как у фонда дела с выполнением показателей эффективности?
Главные показатели фонда
Основные показатели фондов по активам, капиталу, пенсионным резервам, количеству участников можно найти на сайте Центробанка. На сайте нужно зайти в отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» за первый квартал 2024.
Аналитическая информация о результатах инвестиционной деятельности АО «НПФ Эволюция» за 2023 год была предоставлена клиентам 1 марта 2024-го. Фонд продемонстрировал доходность, начисленную на счета клиентов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) стратегии «Базовая», в размере 8,09 % годовых, а по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) 6,62 % годовых.
Результаты деятельности с сайта НПФ
Накопленный уровень доходности, распределенный на счета клиентов с 2016 по 2023 год, по договорам НПО составил 68,6 %, а по договорам ОПС — 66,4 %. Накопленная официальная инфляция за аналогичный период, для сравнения, составила 58,7 %.
За три месяца, начиная с января 2024 года, АО «НПФ Эволюция» перечислил своим клиентам 2,6 миллиарда рублей. Этот показатель увеличился на 10 % по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. 1,9 миллиарда рублей из суммы пришлось на выплаты по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
На текущий момент 94 500 человек получают негосударственную пенсию от фонда. В основном это те клиенты, которые ранее откладывали средства вместе с работодателями в рамках корпоративных пенсионных программ.
В сфере обязательного пенсионного страхования (ОПС) общая сумма выплат за первый квартал 2024 года составила 550 миллионов рублей. Эти средства получили 8 500 клиентов фонда в виде пенсии, накопительных выплат и разовых взносов. По сравнению с первым кварталом прошлого года количество получателей увеличилось на 16 %.
Инвестиционная деятельность фонда за первый квартал 2024 года принесла доход в размере 7,6 миллиарда рублей, а чистая прибыль составила 7,5 миллиарда рублей.
С января по июль 2024 года НПФ «Эволюция» выплатила своим клиентам пенсии на сумму 6,6 миллиарда рублей. Это на более чем 15 % превышает аналогичный показатель за тот же период 2023 года.
Существенная часть этих выплат пришлась на договоры негосударственного пенсионного обеспечения, где сумма выплат составила 5,3 миллиарда рублей. Этот показатель также вырос на 12 % по сравнению с предыдущим годом. За последние семь месяцев негосударственные пенсии получили 95,5 тысячи человек, большинство из которых продолжили формировать свои накопления через корпоративные пенсионные программы, предлагаемые НПФ «Эволюция».
Что касается обязательного пенсионного страхования, то в этом направлении сумма выплат за отчетный период достигла 1,8 миллиарда рублей. Это на 25 % больше, чем в прошлом году.
Рейтинг НПФ по надежности
«НПФ Эволюция», по мнению крупнейшего российского кредитного рейтингового агентства RAEX («Эксперт Ра»), достоин рейтинга финансовой надежности ruAAА. Это наивысший уровень.
30 мая 2024 года фонд подтвердил свой рейтинг. Прогноз — стабильный.
По оценке Национального рейтингового агентства (НРА) фонду присвоен рейтинг AAА|ru.pf|. Подтвержден 28 декабря 2023 года со статусом: стабильный. Рейтинг присваивается по пяти показателям:
стабильно высокие рыночные позиции;
низкие финансовые риски портфелей пенсионных накоплений и резервов;
стабильно высокий показатель обеспеченности капиталом, оцененном на периоде трех лет;
высокая оценка ресурсной и акционерной базы фонда;
качество клиентского сервиса.
Доходность пенсионных накоплений и пенсионных резервов
В рейтинге доходности пенсионных накоплений, составленном в третьем квартале 2023 года на основании данных Центробанка, «НПФ Эволюция» занимал девятую строчку среди 27 участников. Результат казался неплохим — 8,05 %. Для сравнения, у лидера рейтинга «НПФ Сбербанка» — 13,11 %. Инфляция в России, по данным Росстата, — составляла 7,42 %.
Если рассмотреть динамику, то третий квартал 2023 года был хуже по доходности, чем первый — 8,35 % (при этом аж 15 место в рейтинге) и второй квартал — 9,02 % (14 место).
В четвертом квартале 2023 года фонд опустился по доходности на 10 строчку с результатом 6,58 %, а в первом квартале спустился аж на 24 строчку: результат 7,64 %.
В рейтинге доходности пенсионных резервов «НПФ Эволюция» позиция в третьем квартале 2023 года была чуть хуже: 11 место среди 34 фондов. Показатель — 8,02 %, но до лидеров очень далеко.
В четвертом квартале 2023 года седьмое место — 7,63 %, в первом квартале 2024 года аж 26 место — 7,74 %. Первая тройка: НПФ «Профессиональный» — 18,13 %, «НПФ «Сбербанка» — 11,54 %, НПФ «Атомгарант» — 10,52 %.
Доходность пенсионных резервов во втором квартале 2024 года составила — 6,57 %, накоплений — 5,97 %.
Во втором квартале 2024 года негосударственные пенсионные фонды продемонстрировали доходность на уровне 0,8 % как для пенсионных накоплений, так и для пенсионных резервов. Эти значения ниже, чем в первом квартале 2024 года, где доходность составила 2,3 % для накоплений и 1,8 % для резервов. Снижение доходности связано с отрицательной переоценкой облигаций и акций.
Активы фонда
По объему активов фонд в третьем квартале 2023 года расположился на шестом месте, занимая 6,87 % от всего рынка. В денежном эквиваленте сумма крупная — 366,6 млрд рублей.
В четвертом квартале 2023 года шестое место — 376 млрд рублей или 6,94 %, в первом квартале 2024 года также шестое место — 382 млрд рублей или 6,95 %.
На долю топовой пятерки — 63,38 %, а на топ-10 — 90,54 % всего объема активов фондов.
Активы фонда во втором квартале 2024 года составляют 393 млрд рублей.
Объем пенсионных накоплений и пенсионных резервов
В рейтинге объема пенсионных накоплений «НПФ Эволюция» в третьем квартале 2023 года занимал шестое место среди всех 37 участников рынка (42,3 млрд рублей). Доля составляла 4,61 %. В четвертом квартале 2023 года седьмое место — 196 млрд рублей с долей 5,98 %. В первом квартале 2024 года также седьмое место — 198 млрд и доля 5,95 %.
У лидера, НПФ «Сбербанка» — 23,28 % (776 млрд рублей). У первой пятерки общий объем накоплений достигает 78,75 % всего рынка.
Во втором квартале 2024 года объем пенсионных накоплений составил — 199 млрд рублей.
Структура инвестиционного портфеля фонда почти на 86 % состоит из облигаций российских эмитентов и российских государственных ценных бумаг.
В рейтинге объема пенсионных резервов «НПФ Эволюция» занимал в третьем квартале 2023 года третье место среди 35 фондов — 163,2 млрд рублей и 9,06 %. В четвертом квартале 2023 года также третье место — 167,9 млрд рублей и 9,19 %, в первом квартале 2024 года стабильное третье место — 172,6 млрд рублей с долей рынка 9,25 %.
Первая тройка: НПФ «Благосостояние» — 28,44 %, НПФ «Газфонд» — 26,89 %, НПФ «Эволюция» — 9,25 %. На них суммарно приходится 64,58 % рынка. При этом разница с первыми двумя строчками у «НПФ Эволюция» по объему пенсионных резервов существенная. Например, у НПФ «Благосостояние» (АО) — 530,7 млрд рублей, у НПФ «Газфонд» (АО) — 501,7 млрд рублей.
Во втором квартале 2024 года объем пенсионных накоплений составил — 185 млрд рублей.
Количество застрахованных
Всего в «НПФ Эволюция» застраховано 1,904 млн человек или 5,27 % от всего рынка. Фонд входит в топ-10, расположившись на седьмой строчке. В рейтинге всего 27 участников. У лидера рейтинга, «НПФ Сбербанка» доля = 23,83 % (8,6 млн человек). Во втором квартале 2024 число застрахованных составило 1,85 млн человек.
Услуги «НПФ Эволюция»
В перечень услуг фонда входит индивидуальный пенсионный план, корпоративные пенсионные программы, накопительная пенсия и программа долгосрочного сбережения.
Что еще есть у фонда:
свое мобильное приложение в AppStore и Google Play;
личный пенсионный кабинет для контроля состояния пенсионного счета.
Более 100 000 человек уже получают пенсию в АО «НПФ Эволюция».
Какие есть пенсионные программы у в «НПФ Эволюция»? Разберем подробнее.
Индивидуальный инвестиционный план
Компания предлагает индивидуальный пенсионный план, у которого есть ряд базовых условий:
минимальный взнос — от 1 000 рублей (периодичность взносов произвольная);
минимальная сумма пополнений от 500 рублей;
ежегодное начисление инвестиционного дохода;
выбор срока получения пенсии — от пяти и до 20 лет;
предусмотрено правопреемство.
Пример расчета пенсии по программе ИПП (не дает 100 % гарантии, что вы будете получать такие же суммы в результате работы фонда, это просто расчеты калькулятора фонда).
Для женщин:
Для мужчин расчет больше, потому что им копить на пенсию приходится дольше на пять лет, чем женщинам:
Корпоративные программы
Программы от работодателей делятся на три категории:
социальная программа предполагает формирование негосударственной пенсии работнику за счет взносов компании;
паритетная программа позволяет компании и работнику делать совместные накопленные средства на пенсию работника (паритетные взносы);
специальная программа позволяет формировать негосударственную пенсию для узкого круга ключевых работников компании.
Накопительная пенсия
Фонд предлагает перевести к нему накопительную часть пенсии, которая уже сформирована у человека до заморозки (с 2002 по 2014 годы). Несмотря на то, что страховые взносы больше не пополняют пенсионный счет накопительной пенсии, он растет за счет начисляемой ежегодно доходности фонда. При условии, что фонд не показывает отрицательную или нулевую доходность.
Накопительная пенсия дополняет страховую и ее плюс в том, что она назначается по достижению 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Программа долгосрочных сбережений
Новый финансовый инструмент позволяющий, при участии государства, получить дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности для «особых жизненных ситуаций».
Преимущества ПДС:
страхование пенсионных сбережений на 2,8 миллиона рублей;
источники пополнения — личные взносы, средства накопительной пенсии по ОПС и государственное софинансирование. Софинансирование от государства до 36 000 рублей в год в течение трех месяцев;
налоговые льготы с выплатой до 52 000 рублей в год;
возможность получить при сложных жизненных ситуациях, спустя 15 лет действия договора и по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.
Пример расчета по ПДС:
Программа долгосрочных сбережений
Заключить договор долгосрочных сбережений с фондом можно несколькими способами:
Онлайн на сайте фонда. Вам нужно зайти в раздел «Долгосрочные сбережения/Оформить договор» и подготовить необходимые документы: паспорт, СНИЛС и ИНН.
Лично в офисе фонда. Полный список офисов доступен на сайте в разделах «О Фонде/Контакты и реквизиты» или просто «Контакты». Не забудьте взять с собой оригиналы паспорта, СНИЛС и ИНН, а также указать свою электронную почту. На неё будет отправлен договор-оферта и ссылка для оплаты первого взноса.
Договор долгосрочных сбережений вступает в силу с момента поступления первого взноса в Фонд. Обычно средства зачисляются в течение трех дней, что связано с процессом поступления денег из банка, открытия счета и их учета на счету в НПФ.
Для оформления договора потребуется иметь с собой паспорт, СНИЛС и ИНН.
Кроме того, АО «НПФ Эволюция» запустил акцию «Получи 2000 бонусов за единовременный взнос в ПДС». Цель этой акции — побудить клиентов активно накапливать средства в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС). Она будет действовать с 4 сентября по 6 октября 2024 года.
Кому подойдет фонд
«НПФ Эволюция» относится к десятке наиболее успешных негосударственных пенсионных фондов страны. Изначально был ориентирован на работников компании «Роснефть». Сегодня это крупный НПФ, услуги которого доступны и теоретически интересны всем. Территория присутствия по стране хоть и ограничена, но более-менее широка.
Фонд можно рассмотреть как перспективный для вложений. При этом он все еще проигрывает по доходности топовым конкурентам. Однако лидерам свойственно меняться местами.
Офисы НПФ «Эволюция» в России
С увеличением интереса граждан к программе долгосрочных сбережений, а также к другим услугам, предлагаемых негосударственными пенсионными фондами, НПФ стремятся расширить свое присутствие в различных регионах страны.
НПФ «Эволюция» уже открыл новые компактные офисы, которые удобно расположены для клиентов, в таких городах, как Ульяновск, Омск и Калининград. В Липецке, Новосибирске, Череповце, Ростове-на-Дону, Красноярске и Челябинске проведена трансформация офисов с наибольшим потоком клиентов. Кроме того, в Оренбурге, Тюмени, Комсомольске-на-Амуре, Уфе, Иркутске и Кемерово действующие офисы переехали на новые адреса, чтобы улучшить доступность для посетителей.
О личном кабинете
Личный кабинет НПФ «Эволюция» — это удобный и функциональный инструмент для управления вашими пенсионными накоплениями, а также для получения информации о состоянии вашего счета.
Основные функции и особенности личного кабинета включают:
Регистрация и вход: для доступа к личному кабинету необходимо пройти процедуру регистрации. После этого можно будет войти, используя логин и пароль.
Просмотр информации о накоплениях: в личном кабинете можно увидеть информацию о пенсионных накоплениях, а также данные о взносах, произведенных в НПФ «Эволюция». Это позволяет отслеживать изменения в размере накоплений и планировать будущие вложения.
Заявки и изменения: можно подавать различные заявки через личный кабинет, например, на изменение условий договора, на получение выписок из лицевого счета или на перевод накоплений из другого фонда.
Настройки уведомлений: возможность настроить уведомления о состоянии счета, изменениях в законодательстве или акциях фонда.
Обратная связь и поддержка: пользователи могут задать вопросы или оставить предложения через раздел обратной связи.
Безопасность: личный кабинет защищен современными стандартами безопасности, что обеспечивает конфиденциальность вашей информации и защиту от несанкционированного доступа.
Для регистрации в личном кабинете потребуется предоставить следующую информацию:
личные данные;
данные паспорта;
номер телефона;
адрес электронной почты.
На указанный адрес электронной почты будет отправлена ссылка для создания пароля.
Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.
Читать больше: https://pensiya.pro
