Российский пенсионный рынок переживает потенциальный поворотный момент: впервые за двадцать лет на горизонте появляются новые негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Запуск программы долгосрочных сбережений с 1 января 2024 года побуждает участников финансового рынка пересмотреть свои стратегии и вновь заинтересоваться этим сегментом. Однако, несмотря на ожидания, рынку предстоит преодолеть некоторые сложности, чтобы достичь поставленной президентом России цели в 250 миллиардов рублей от граждан до конца года, пишет «Коммерсант».
Переломный момент: новые игроки на рынке
2024 год можно считать судьбоносным для прямых пенсионных фондов в России. Новый этап начинается с появления новых участников, таких как «Т Фонд», который получил лицензию в июле, и «Ренессанс Накопления», аккредитованный в сентябре. Это указывает на возвращение конкуренции в секторе, который за последние двенадцать лет испытывал серьезное сокращение – и число НПФ, например, падало на два ежегодно в последние три года.
Кроме того, «Совкомбанк» и «Альфа-банк» уже зарегистрировали юридические лица для НПФ, что также говорит о намерении привлечь больше средств и увеличить общее количество НПФ на российском рынке. Это исторически важный момент, так как впервые за два десятилетия общее количество НПФ может превысить показатели предыдущих лет.
Сбережения вместо накоплений: новая программа
С начала 2024 года во многом новая инициатива, программа долгосрочных сбережений, становится основной темой обсуждения. Она предлагает новый формат взаимодействия между пенсионными фондами и вкладчиками – больше акцента на сбережения, а не только на накопления. На фоне стагнации пенсионного рынка, охватывающей последние несколько лет, инициатива по долгосрочным сбережениям надеется изменить эту динамику.
С 2014 года наблюдался исход клиентов из НПФ, что связано с последствиями ужесточения регулирования и низкой доходностью некоторых фондов. Так, к середине 2024 года количество застрахованных лиц в НПФ снизилось до 36 миллионов, хотя еще в 2020 году их было более 37 миллионов. Это говорит о том, что у пенсионных фондов остается необходимость адаптироваться, чтобы вовлечь новую аудиторию.
Программа долгосрочных сбережений: условия и возможности
План долгосрочных сбережений нацелен на создание привлекательного предложения для граждан, которые заинтересованы в накоплении пенсионных средств. Договор с НПФ заключается на 15 лет, и вкладчикам предоставляется возможность вносить как собственные добровольные взносы, так и использовать ранее накопленные средства. Специальные условия программы, такие как государственное софинансирование до 36 тысяч рублей в год и налоговая льгота, делают это предложение особенно привлекательным.
Кроме того, государственная страховка на сумму до 2,8 миллиона рублей создает дополнительные гарантии для клиентов, что в свою очередь повышает уровень доверия к таким фондам и их услугам.
Мнение экспертов: трансформация пенсионного рынка
Аркадий Недбай, председатель совета Национальной ассоциации пенсионных фондов, отмечает, что трансформация системы пенсионного обеспечения стала не просто шагом к адаптации, а настоящим сдвигом в ментальности. Новые игроки на рынке вправе утверждать, что они участвуют в программе долгосрочных сбережений, что дает им возможность занять себе нишу на фоне традиционного ОПС.
«Альфа-банк» подчеркивает свое намерение развивать базу «молчунов», что также наглядно демонстрирует перспективы роста и обращения к недостаточно активным клиентам. Как показывает практика, такой подход может привести к увеличению портфелей активов в новых фондах.
Появление программы долгосрочных сбережений: новые возможности для пенсионных фондов
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стала значительным драйвером для пенсионной отрасли, особенно с точки зрения восстановления работы с физическими лицами. Генеральный директор НПФ «Социум» Денис Рудоманенко отмечает, что фонды были вынуждены адаптироваться, доработав свои клиентские системы и выстроив удобные пути взаимодействия с клиентами. Возможность выйти на рынок розницы и предложить новые продукты с активной поддержкой государства стала толчком для многих банков.
Успехи и результаты программы
По данным Центрального банка, к программе уже присоединились 30 НПФ, и граждане заключили 1,23 миллиона договоров долгосрочных сбережений, по которым поступило 31,5 миллиарда рублей взносов. Ожидается также 6,1 миллиарда рублей софинансирования. На середину сентября подано 158 тысяч заявлений о единовременном взносе, что может привести к дополнительному переводу пенсионных накоплений в размере 32,6 миллиарда рублей.
Создание новых НПФ стало актуальным для финансовых организаций, однако промышленные компании не стремятся повторять этот опыт. Как отметил собеседник из крупной промышленной компании, создание собственного НПФ является долгой и дорогостоящей схемой. Согласно его информации, на рынке пенсионной поддержки уже образовались успешные лидеры с хорошими показателями, что делает их более привлекательными для сотрудничества.
Возможности софинансирования
Обсуждения участия нефинансового бизнеса в ПДС через софинансирование активно набирают популярность. Павел Самиев, директор аналитического агентства «Бизнесдром», отмечает, что налоговые стимулы могут значительно ускорить развитие программы. Однако предварительно необходимо проработать условия налоговых льгот, чтобы компании могли выбрать стратегию развития программы пенсионной поддержки.
К возможным из налоговых преференций, предложенных представителями бизнеса, можно выделить следующие:
– возможность относить взносы работодателя на себестоимость,
– снижение налога на прибыль для участников софинансирования,
– преимущества в финансовых мерах и льготные кредиты.
Эти меры могли бы стимулировать компании больше инвестировать в программы пенсионной поддержки.
По данным экспертов, свежие участники, выходящие на рынок НПФ, имеют разветвленную базу потребителей и готовы продавать новые продукты. При этом ПДС невозможно в полной мере соотнести с продуктом пенсионных услуг, так как это скорее продукт долгих инвестиций.
Сравнение традиционных и новых игроков
Традиционные игроки рынка пенсионных услуг имеют многолетние базы клиентов, что делает их более конкурентоспособными при обслуживании клиентов. Так проще взаимодействовать с клиентами, отмечает Александр Зарецкий, гендиректор НПФ «Сбербанка». У свежих участников рынка, напротив, высокое качество онлайн-продаж и высокая степень доверия к имени материнской компании. Лариса Горчаковская, гендиректор НПФ «Альфа», добавляет, что успех в ПДС будет зависеть не только от стандартных преимуществ, но и от значительности успехов инвестиционной доходности.
Таким образом, схема длительных сбережений открывает новые возможности для ПФ и привлекает внимание как финансовых, так и нефинансовых организаций. Эффективное использование современных технологий и налоговых преференций может стать ключом к успешной реализации программ и привлечению дополнительных вкладов от граждан. В условиях меняющегося рынка важным будет умение создавать привлекательные условия для клиентов и демонстрировать реальную доходность инвестиций.
Источник: https://finobzor.ru
