В Ижевске состоялся семинар-совещание, посвященный развитию системы долгосрочных сбережений. Его участниками стали более 200 представителей органов исполнительной власти региона. О возможностях и преимуществах нового сберегательного инструмента собравшимся рассказали начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов департамента финансовой политики Минфина Наталия Каменская и вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Приветствуя участников, заместитель председателя Правительства Удмуртской республики Роман Ефимов отметил, что семинар по ПДС проходит в регионе в рамках недели финансовой грамотности. По его словам, понимание механизмов сбережений и правильное распределения финансовых ресурсов являются залогом финансовой стабильности и благополучия.

«Благодаря актуальности вопросов, связанных с сохранностью средств граждан, увеличением доходности по ним, была реализована важная инициатива, озвученная Президентом России Владимиром Владимировичем Путиным год назад на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам: Минфином России и Банком России была создана Программа долгосрочных сбережений, которая начала свою работу с января 2024 года. Эта программа предлагает гражданам простой и удобный способ накопления, позволяя не только получать дополнительный доход в будущем, но и создавать надежную подушку безопасности на случай непредвиденных жизненных ситуаций», – подчеркнул он.

Заместитель председателя Госсовета Удмуртии Наиль Мухамедзянов подчеркнул важность информационно-просветительской работы. По его словам, поддержка государства в вопросах формирования накоплений для граждан крайне важна. ПДС – это инструмент, который позволяет гражданам грамотно управлять своими финансами, выгодно инвестировать и получать дополнительный доход.

«Программа долгосрочных сбережений – относительно новый механизм, но уже к сегодняшнему дню, как мы видим, завоевал большую аудиторию. Считаю, что сбережения по программе долгосрочных сбережений представляют собой не только средства обеспечения настоящего, но и обеспечения будущего наших граждан и их финансового благополучия», – заявил Мухамедзянов.

Как сообщила Наталия Каменская, на конец сентября жители Удмуртии заключили почти 31 тысячу договоров на сумму более 730 миллионов рублей. Это проникновение на уровне 2% – выше, чем во всех остальных регионах РФ. «Программа обладает широким набором преимуществ, благодаря чему она выгодна и доступна абсолютному большинству россиян. Участие в ней – добровольное, а условия максимально гибкие: вы сами решаете, сколько денег и как часто вносить в Программу», – пояснила она.

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов напомнил, что негосударственные пенсионные фонды как операторы Программы, обеспечивают сохранность средств клиентов на длительных временных промежутках. «Ответственно подходить к инвестированию средств клиентов – прямая и самая главная обязанность НПФ. Они должны, в первую очередь, обеспечивать надежность вложений, поэтому распоряжаются деньгами очень осторожно. Их портфели – диверсифицированные и сбалансированные. По закону фонды не могут вкладывать средства в рискованные инструменты. Эти ограничения позволяют им добиваться стабильных прогнозируемых результатов», – заверил эксперт.

Он призвал жителей Удмуртии уже сегодня задуматься о долгосрочных сбережениях. По его словам, активная жизненная позиция и ответственность за собственное финансовое благополучие позволят избежать неожиданностей и кризисов. «Подписывая договор, вы делаете первый шаг к тому, чтобы контролировать свое будущее и уверенно двигаться к намеченным целям», – заключил вице-президент НАПФ.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине сентября 2024 г. россияне заключили более 1.5 млн договоров ПДС на сумму свыше 91 млрд руб. На 19 сентября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 31 НПФ. Детальная информация о Программе.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

_{фото:Архив Пенза-Взгляд}

Россияне традиционно с осторожностью относятся к новым инструментам накопления и сбережения денежных средств. В 2024 году в стране начала работать программа долгосрочных сбережений (ПДС), аккумулируемых в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Попробуем в ней разобраться и найти ответы на самые волнующие будущих пенсионеров вопросы.

Одна из задач новой программы — простимулировать россиян к тому, чтобы они научились самостоятельно заботиться о будущем, которое неминуемо наступит после завершения их трудовой деятельности. Напомним, что после появления негосударственных пенсионных фондов большая часть населения не спешила перенаправлять в них пенсионные накопления. Программа долгосрочных сбережений — новый шаг в борьбе с инертностью собственных граждан, которым обещают за участие в ней дополнительные «плюшки» в виде налоговых льгот, вычетов на взносы в программу долгосрочных сбережений и софинансирования пенсионных накоплений со стороны государства.

Насколько успешна эта борьба, пока сказать сложно. С одной стороны, глава Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая на совместном заседании комитетов Госдумы в апреле 2024 года выразила сдержанный оптимизм по поводу привлекательности ПДС для россиян.

«Надо сказать, первые результаты, на наш взгляд, уже неплохие: в программу за три месяца вступило 278 тысяч граждан. Планы у нас гораздо больше, но 278 тысяч за три месяца - это неплохо», - цитировали Набиуллину информагентства.

По итогам первого полугодия, как заявлял заместитель председателя Банка России Филипп Габуния, россияне заключили порядка 610 тысяч договоров по программе ПДС.

С другой стороны, небольшой и нерепрезентативный опрос, проведенный в узком кругу друзей и знакомых, показал, что о существовании программы долгосрочных сбережений они «что-то слышали», но вкладывать в нее деньги пока не собираются. Поинтересовавшись, что же их смущает в ПДС, услышал несколько тезисов. Попробуем с помощью представителей ЦБ ответить на самые основные из высказанных сомнений.

В чем смысл программы долгосрочных сбережений?

Этот тезис всплывал в разговорах в первую очередь. Зачем нужна новая система, если свободные деньги можно положить под процент в банке, а пенсии находятся на личных пенсионных счетах в Соцфонде или в негосударственных пенсионных фондах?

Представители Центробанка разъясняют, что, заключив договор долгосрочных сбережений с любым НПФ, который подключился к новой программе, вы не только самостоятельно отчисляете взносы, но и получаете денежную добавку от государства, а также право на налоговый вычет. Закон дает право вернуть часть уплаченного за год подоходного налога (до 52 тысяч рублей).

Сколько денег добавит государство?

Минимальный порог входа для начала софинансирования со стороны государства — 2000 рублей в год. Тем, кто собрался «играть по-крупному», следует немного остыть: даже если один человек оформит несколько договоров ПДС, максимальная доплата из бюджета за год не превысит 36 000 рублей.

Есть нюансы, которые следует учесть относительно обеспеченным участникам системы. При зарплате до 80 тысяч рублей в месяц государство будет добавлять по одному рублю к каждому вложенному с вашей стороны. Если ежемесячный доход находится в пределах от 80 до 150 тысяч рублей, то на каждые ваши два рубля государство добавит 1 рубль. Соотношение уменьшится до 1 государственного рубля к 4-м вашим , если доход участника программы долгосрочных сбережений выше 150 тысяч рублей в месяц.

Софинансирование будет не вечным, но весьма продолжительным: на протяжении десяти лет после первого взноса средств в ПДС.

Ну и когда я смогу получить эти средства?

В Банке России утверждают, что ежемесячные выплаты из НПФ в рамках программы долгосрочных сбережений начнут приходить через 15 лет с момента заключения договора либо с 60 лет для мужчин и с 55 лет – для женщин.

В законе прописаны ситуации, когда деньги из системы можно забрать раньше. Это допустимо, если человеку понадобятся деньги при форс-мажорных обстоятельствах: если семья потеряет кормильца или они потребуются для лечения тяжелого заболевания.

А если я захочу просто изъять деньги из системы без веской причины?

И такой вариант возможен. Негосударственный пенсионный фонд выплатит выкупную сумму, которая теоретически может оказаться меньше взносов, уплаченных вами в фонд. Каким образом рассчитывается выкупная сумма тем или иным НПФ, можно будет узнать, лишь внимательно прочитав договор.

Если выкупная сумма окажется больше внесенных в фонд средств, то с разницы придется заплатить налог на доходы физлиц.

Вложения наверняка «съест» инфляция?

И регулятор в лице ЦБ и сами банки, активно заманивающие к себе потенциальных участников ПДС, уверяют, что доходность будет превышать официальные показатели инфляции. По этому поводу у населения есть определенные сомнения, особенно сейчас, когда прогнозируемые показатели инфляции регулярно пересматриваются самим Центробанком. Издание РБК, к примеру, утверждает, что доходность инвестиций в негосударственные пенсионные фонды пока от инфляции отстает.

С другой стороны, вероятность потерять вложенные в ПДС средства, на сегодня кажется почти нулевой. Заслужила доверие схема, при которой государство страхует вклады граждан. Аналогичная система будет действовать и в отношении долгосрочных пенсионных сбережений: взносы и инвестиционный доход по ним застрахованы на сумму до 2,8 миллиона рублей.

Если я умру, мои деньги достанутся государству?

Этот вариант практически исключен. Если участник ПДС скончался в период, когда он еще только делал взносы, его деньги перейдут указанному в договоре правопреемнику, причем это может быть не только родственник, а любой человек.

А вот если правопреемник в договоре не был указан, вступает в силу «право родства». Наследники первой очереди — это муж (жена), дети и родители. Во вторую очередь на средства из программы долгосрочных сбережений смогут претендовать братья и сестры, дедушки и бабушки, внуки и внучки.

Все немного сложнее, если человек уже начал получать накопленные по программе деньги. Если он выбрал вариант с выплатой средств в течение определенного количества лет, наследники или правопреемник после его смерти получит оставшуюся на счете сумму.

При выборе пожизненных платежей, когда сумма накоплений делится на средний показатель ожидаемой продолжительности жизни и выплачивается помесячно, сбережения унаследованы быть не могут.

Источник: https://penzavzglyad.ru