Долгосрочные сбережения в России становятся все популярнее. Жители страны проявляют явный интерес к новым инструментам для накопления и сохранения личного капитала. Об этом на IV Всероссийской конференции «Опыт и тренды развития финансовой грамотности» рассказал вице-президент НАПФ Алексей Денисов.

Выступая на пленарном заседании, Алексей Денисов рассказал, что по оценке НАПФ появление на отечественном финансовом рынке Программы долгосрочных сбережений (ПДС) оказало положительное влияние на развитие финансовой грамотности и финансовой культуры в стране. Новый финансовый инструмент предлагает гражданам расширенные возможности сбережения средств и умножения личного капитала. Взносы участников софинансируются государством, благодаря чему люди могут не только защитить личные финансы от инфляции, но и получить ощутимую выгоду.

«Объем привлеченных в Программу средств уже превысил 133 миллиарда рублей. Ставка рефинансирования высокая, проценты по банковским депозитам растут, а люди все равно несут деньги в программу долгосрочных сбережений. Их не смущает срок участия в 15 лет, потому что условия, которые предлагает Программа, действительно уникальные. Средний доход за время участия, на который могут рассчитывать вкладчики, составляет от 38% до 88% годовых», – пояснил Алексей Денисов.

Он также подчеркнул социальную направленность программы, напомнив о том, что в случае форс-мажора участник сможет снять все деньги со счета без каких-либо потерь. «Мы все понимаем, что 15 лет – довольно большой срок. Всякое может случиться, и если человеку срочно понадобятся деньги на неотложную операцию или в семье произойдет потеря кормильца, то снять деньги со счета – полностью или частично – можно будет досрочно. При этом человек не потеряет ни софинансирование, ни начисленные проценты. ПДС – это инструмент, с которым можно спокойно копить – без нервов, переживаний и лишнего стресса», – отметил вице-президент НАПФ.

Еще одним преимуществом Программы является возможность перевода в нее пенсионных накоплений. Участникам ПДС будет доступен новый режим использования этих денег. «Пенсионные накопления можно получить по достижении возраста 55лет для женщин и 60 лет для мужчин только в виде пожизненных выплат. Всю сумму на вашем счете разделят на 270 месяцев – в итоге вы будете ежемесячно получать совсем небольшую сумму. При этом после смерти пенсионера его родственники не смогут получить в наследство невыплаченные средства. Если же перевести пенсионные накопления из системы ОПС в программу долгосрочных сбережений, то они будут наследоваться и их можно будет забрать единовременно», – сообщил эксперт.

Важную роль ПДС в развитии финансовой культуры отметил и директор Института финансовой грамотности Финансового университета при правительстве РФ Михаил Петриченко.

«ПДС – это новая форма масштабного взаимодействия государства и власти с населением. Эта программа должна быть особенно интересна для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, потому что она дает человеку возможность лично позаботиться о своей пенсии», – заявил он.

В заключение, Алексей Денисов подчеркнул, что рост интереса к долгосрочным сбережениям свидетельствует о повышении финансовой грамотности населения и осознании важности планирования будущего. В условиях меняющейся экономической среды, развитие новых форм накопления капитала становится не только актуальным, но и необходимым шагом для обеспечения финансовой стабильности граждан. Конференция стала площадкой для обмена опытом и идеями, которые помогут укрепить культуру сбережений и финансового планирования в России.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К середине ноября 2024 г. россияне заключили 1,97 млн договоров ПДС на сумму свыше 133 млрд руб. На 20 ноября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 33 из 37 российских НПФ. Детальная информация о Программе доступна на сайте НАПФ.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 46 организаций: 35 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Юрист Русяев: Старение населения должно стать ресурсом для общества и экономики

По данным Минтруда, доля граждан старше 55 лет в 2024 году достигла 30%, что является максимальным показателем в современной истории. Об этом говорится в Стратегии действий в интересах граждан старшего поколения, которую разработал и представил на общественное обсуждение Минтруд.

_iStock

По мнению экспертов, опрошенных "РГ", основной вызов заключается в том, чтобы трансформировать процесс старения населения из демографической проблемы в ресурс для общества и экономики.

В самой стратегии, в частности, отмечается, что современное социально-экономическое развитие страны сопровождается постепенным старением населения, выражающимся в увеличении абсолютной численности и доли граждан старшего поколения. Если на начало 1990 года доля граждан 55 лет и старше составляла 21,1 процента, то в 2015 году - уже 27,3 процента, в 2020 году - 29,4 процента, а в 2024 году - 30 процентов.

До 2019 года наблюдалось увеличение абсолютной численности граждан старше трудоспособного возраста: с 1 января 2016 года по 1 января 2019 года численность данной возрастной группы выросла с 36 миллионов человек до 38,2 миллиона человек. Постепенное повышение пенсионного возраста с января 2019 года и пандемия коронавируса временно прервали этот тренд, и на 1 января 2024 года численность граждан старше трудоспособного возраста составила 34,6 миллиона человек.

Аналогичная динамика характерна и для доли граждан старше трудоспособного возраста в населении страны: наблюдалось увеличение значений этого показателя с 24,5 процента в 2016 году до 25,8 процента в 2019 году, затем снижение до 23,7 процента на начало 2024 года.

По данным среднего варианта прогноза Росстата, с учетом продолжающегося повышения пенсионного возраста к 2030 году доля граждан старше трудоспособного возраста в России снизится до 23 процентов, а численность граждан старше трудоспособного возраста сократится до 32,9 миллиона человек.

При этом сохраняется гендерная диспропорция в населении старших возрастов: на начало 2024 года на 1000 мужчин в возрасте 65 лет и старше приходилось 1869 женщин в возрасте 65 лет и старше. Как следствие, в населении старших возрастов высока доля одиноко проживающих женщин.

Растет ожидаемая продолжительность жизни при рождении - с 71,87 года в 2016 году до 73,41 года в 2023 году. Обозначенная тенденция была сдержана коронавирусной пандемией, в ходе которой данный показатель снижался более чем на 3 года, но с 2022 года начался новый этап роста.

Ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 60 лет также растет, хотя снижалась в период пандемии: за 2016-2019 годы она выросла у мужчин с 16,1 года до 16,9 года, а у женщин - с 21,6 до 22,2 года, затем сокращалась в 2020-2021 годы и достигла в 2022 году 16,7 года у мужчин и 21,9 года у женщин.

"В связи со старением населения в Российской Федерации увеличивается демографическая нагрузка на население трудоспособного возраста. Если в 2016 году на 1000 человек трудоспособного возраста приходилось 413 человек старше трудоспособного возраста, то на начало 2024 года - 471 человек", - отмечается в стратегии.

Основной вызов заключается в том, чтобы трансформировать процесс старения населения из демографической проблемы в ресурс для общества и экономики

"Стратегия действий в интересах граждан старшего поколения, представленная Минтрудом России, представляет собой ответ на значительные демографические изменения, оказывающие важное воздействие на социально-экономическую динамику страны. Подчеркивается необходимость адаптации социальной политики и экономической структуры к быстрому увеличению числа пожилых граждан. Делается акцент на разработке системных мер поддержки стареющего населения, в том числе - экономической нагрузки на трудоспособное население, подчеркивая необходимость сохранения экономической стабильности и уровня жизни для всех возрастных групп", - отметил депутат Госдумы (фракция "Единая Россия"), член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин.

"Важнейшая составляющая стратегии - это пенсионная реформа, учитывающая влияние повышения пенсионного возраста и пандемии COVID-19. Также документ обращает внимание на гендерные диспропорции среди старшего населения, требующие дополнительных мер для обеспечения здоровья и благополучия пожилых женщин. Увеличение продолжительности жизни - это позитивный фактор, который требует расширения ресурсов для поддержания здоровья и благополучия пожилых граждан. В конечном итоге успех реализации этой стратегии будет зависеть от эффективной межведомственной координации, а также активного вовлечения общественных организаций и системной работы на местах рядом с людьми", - продолжил депутат.

Он добавил: выполнение стратегии принесет стране стабильное социально-экономическое развитие в условиях демографических изменений, обеспечивая достойную жизнь пожилым гражданам и устойчивость всей социальной структуры. "Однако важно отметить, что помощь должна быть по теории одного рукопожатия, а не из кабинетов. Нужна большая личная работа с людьми", - считает депутат Чаплин.

Управляющий партнер компании "Русяев и партнеры", юрист Илья Русяев подчеркивает: "Старение населения в России характеризуется увеличением доли пожилых людей и сокращением численности трудоспособного населения. Демографическая нагрузка на трудоспособное население растет. На 1 тыс. человек трудоспособного возраста в 2024 году приходится 471 пожилой человек, тогда как в 2016 году этот показатель составлял 413. Это создает серьезные вызовы для социальной и экономической систем, включая обеспечение пенсий, медицинской помощи и социальных услуг. Задействование пожилых людей в экономике становится ключевым направлением политики. Согласно прогнозам ОЭСР, к 2050 году один из шести работников в мире будет старше 65 лет. В России уже ведется работа по повышению занятости среди старших возрастных групп: в 2023 году профессиональное обучение прошли более 69 тыс. граждан старше 50 лет, из которых 58,5 тыс. были трудоустроены. Однако масштабы таких программ остаются ограниченными, и лишь небольшой процент пожилых людей активно участвует в экономической жизни".

Для увеличения экономической активности пожилых граждан необходимы гибкие условия занятости, включая временные, дистанционные и надомные форматы работы, считает юрист. Важную роль играют образовательные программы, направленные на освоение новых профессий и повышение цифровой грамотности. В 2023 году навыкам компьютерной грамотности обучились 186,9 тыс. пожилых граждан, но значительная часть населения остается уязвимой к цифровому неравенству.

При платформенной экономике пожилые люди с их опытом будут востребованы

"Основной вызов заключается в том, чтобы трансформировать процесс старения населения из демографической проблемы в ресурс для общества и экономики. Успех этих усилий зависит от того, насколько эффективно будут реализованы меры, предусмотренные Стратегией действий в интересах граждан старшего поколения до 2030 года, включая развитие инфраструктуры, здравоохранения и программ обучения", - добавил эксперт.

По словам руководителя оперативного штаба Независимого профсоюза "Новый Труд" Алексея Неживого, Россию ждет платформенная и цифровая трансформация экономики. "Платформа - электронная программа, искусственный интеллект, который заменяет и отдел кадров, и среднее управляющее звено. Однако, чтобы пользоваться этими благами и активно участвовать в экономической деятельности в эпоху платформенных решений, надо хорошо разбираться в компьютерах и различных программах. Помимо узкой технической или гуманитарной специализации, важно обладать еще специализацией в IT. При платформенной экономике пожилые люди с их огромным опытом в рамках своей трудовой специализации будут востребованы. Более того, поскольку нас ждет эпоха роботизации, специальности тоже трансформируются в сферу управления и творческого направления, где не надо прилагать физических сил. И тут у старшего поколения есть плюсы: богатый опыт трудовой деятельности и высокая ответственность. Может быть, пенсионеры не так оперативны при ответе на какие-то запросы, но зато более обязательны. И если берут на себя задачу, то, как правило, решают ее", - считает эксперт.

Однако необходимо разработать программу по внедрению IT-грамотности среди людей серебряного возраста. "С учетом специфики когнитивных функций старшего поколения. Это очень серьезная задача, которую нужно уже сейчас начинать решать на уровне государства", - уточнил представитель профсоюза.

"Основными причинами роста численности лиц старше трудоспособного возраста является рост продолжительности жизни (в 2023 году он был на уровне 73,1 лет, в 2030 - до 75,59 лет), что, в свою очередь, связано с улучшением качества здравоохранения. В силу изменения половозрастной структуры населения в России происходит постепенное старение рабочей силы. Уже сейчас средний возраст работника составляет 42 года. Учитывая данные обстоятельства, работодателям придется научиться работать с такими сотрудниками. Мы и сейчас видим последствия старения рабочей силы: большое число лиц пенсионного возраста работает в торговле, услугах, на производстве", - пояснил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.

Рост числа граждан старших возрастов, которые проживают без пары, связан с разницей в продолжительности жизни супругов. Как правило, женщины в среднем живут дольше мужчин на 10-12 лет. По мере сокращения этой разницы будет сокращаться и численность одиноко проживающих граждан, добавил он.

Цитата

Татьяна Голикова, заместитель председателя правительства РФ: "На рынок труда возвращаются, по нашим наблюдениям, от 60 до 63% тех, кто пенсию оформили. Но для более эффективного использования потенциала этой группы нам важна система обучения на протяжении всей трудовой жизни людей старшего возраста".

А как у них?

Многие итальянцы продолжают работать после достижения пенсионного возраста (67 лет). Они нередко занимаются семейным бизнесом, находя призвание в ресторанном деле и сельском хозяйстве. Среди них популярна также частичная занятость в туристической сфере в качестве гидов и консультантов. Немало пожилых трудятся в министерствах и ведомствах, в городских администрациях. Чаще всего они принимают решение не уходить на покой, потому что именно на их плечах частично находится содержание детей и внуков, не имеющих стабильного дохода.

Во Франции средний уровень занятости 55-64-летних довольно высок и составляет порядка 56 процентов. Для удержания людей предпенсионного возраста на рабочих местах действует набор разных мер. В частности, речь идет о государственных субсидиях компаниям при найме лиц старше 45 лет. Им выплачивают по две тысячи евро и предоставляют возможность сократить обязательные выплаты в социальные фонды. Кроме того, с ними заключаются договора, согласно которым представителей старших поколений нельзя уволить по экономическим соображениям. К тому же разработан ряд программ по обучению и повышению квалификации таких работников. Они финансируются из государственных источников. Пенсионерам также предоставляются льготы для индивидуального предпринимательства.

Источник: https://rg.ru