В Законодательном собрании Калининградской области прошел семинар-совещание, посвященный программе долгосрочных сбережений (ПДС). Его участниками стали представители региональных органов исполнительной власти и муниципального правительства. О возможностях и перспективах развития нового сберегательного инструмента собравшимся рассказали вице-президент НАПФ Алексей Денисов и директор департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев.

С приветственным словом к участникам семинара обратился министр финансов Калининградской области Виктор Порембский. По его словам, интерес жителей региона к долгосрочных сбережениям вырос за последние несколько лет. Согласно данным соцопросов, более половины калининградев уже имеют финансовую подушку безопасности или планируют создать ее в ближайшее время. «Программа долгосрочных сбережений может стать для наших граждан новым удобным инструментом, который поможет гарантированно накопить деньги и получать бонусы от государства», - сообщил глава регионального Минфина.

Как отметил Алексей Яковлев, с начала года в Калининградской области заключено 7,5 тысяч договоров долгосрочных сбережений на общую сумму более 160 миллионов рублей. По его словам, темпы привлечения средств в Программу говорят о положительной динамике развития нового сберегательного инструмента. «Объем вложенных средств – а это более 70 миллиардов рублей по стране – говорит о доверии наших граждан к финансовому рынку. Они готовы инвестировать свои средства в течение длительных сроков, потому что уверены в том, что не просто получат свои средства обратно, а еще и смогут серьезно на них заработать», – заявил эксперт Минфина.

К 2030 году доля долгосрочных сбережений должна составлять не менее 40% от общего объема их накоплений – это одна из целей национального развития, поставленных правительству страны Президентом, напомнил Алексей Яковлев. «Операторы Программы – Негосударственные пенсионные фонды не просто инвестируют средства в фондовый рынок, они поддерживают важные инфраструктурные проекты. Важно использовать внутренние ресурсы для того, чтобы развивать экономику. Вложения в ПДС приносят выгоду не только участникам лично, но и стране в целом. Эти деньги работают на повышение качества нашей жизни, качества городской среды и транспортной доступности», – отметил он.

Спикер подчеркнул важную роль информационно-просветительской работы в субъектах РФ. По его словам, представители организаций государственного сектора, которые развивают у себя в регионах финансовую грамотность, вносят большой вклад в популяризацию Программы. Донести информацию о преимуществах ПДС до как можно большего количества людей – задача, которую нужно решать совместными усилиями.

«Мы все понимаем, что для поддержания привычного комфортного уровня жизни государственной пенсии может быть недостаточно. Поэтому нужно заблаговременно начинать заботиться о том, за счет чего получится обеспечивать себя по достижению пенсионного возраста», – заключил Алексей Яковлев.

Вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что увеличение интереса граждан к ПДС заметно даже по количеству поступающих вопросов. Он напомнил, что вся актуальная информация о Программе доступна на информационном ресурсе НАПФ: pds.napf.ru. На сайте можно узнать все подробности об условиях участия в ПДС и ее действующих операторах, а также рассчитать потенциальный доход. 

«Только за последний месяц в Калининградской области количество участников увеличилось на 2000 человек, то есть примерно на 30%. Такую же динамику мы видим по всей стране в последние месяц-два. Количество участников растет, и мы уверены, что эта тенденция продолжится. Уже сегодня можно говорить об успехе программы, которая дает гражданам максимальное количество преференций и единственную возможность с помощью государства накопить себе на любую цель», – резюмировал Денисов.

_***

_{Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Это долгосрочный сберегательный продукт, который позволяет формировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели, а также создать финансовую подушку безопасности, в том числе на случай наступления особых жизненных ситуаций. Операторы программы – негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений. Это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. К 30 августа 2024 г. россияне заключили более 1.1 млн договоров ПДС на сумму свыше 59,2 млрд руб. На 19 сентября 2024 года услуги по программе долгосрочных сбережений оказывали 29 НПФ. Детальная информация о Программе.}

_***

_{СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов ассоциации, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.}

_{НАПФ объединяет 45 организаций: 34 НПФ и 11 ассоциированных членов.}

_{Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб. По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,5 млн человек, из которых 1,6 млн – получатели негосударственной пенсии. В программах корпоративного НПО находятся 4,3 млн участников. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, превысило 37 млн человек.}

Минфин поддерживает идею включить российских страховщиков в программу долгосрочных сбережений, ведомство разрабатывает оптимальную модель участия и регулирования страховщиков в этой программе, сообщил директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев на Международном банковском форуме в Сочи.

"В настоящее время обсуждения ведутся представителями Минфина РФ, Банка России и страхового сообщества", - сказал он.

"Развилка в том, что либо страховщики жизни встраиваются в программу долгосрочных сбережений с той регуляторикой, которая уже есть, либо выбирается другая опция - разработать для страхового рынка некий отдельный аналогичный продукт тому, что есть сейчас. Мы со своей стороны склоняемся к первому варианту. С рынком ведется активная дискуссия, надеюсь, мы ее завершим, найдем приемлемый вариант", - сказал Яковлев.

Он обратил внимание на тот факт, что аргументы страховщиков жизни о масштабировании программы долгосрочных сбережений за счет подключении разветвленной сети продающих подразделений и агентов, а также за счет уже сложившейся обширной клиентской базы страховщиков жизни, ведомством поддерживаются.

Кроме того, Минфин рассчитывает усовершенствовать действующую программу долгосрочных сбережений: "Мы донастраиваем программу для того, чтобы стимулировать работодателей вносить взносы за своих сотрудников, чтобы это была часть социального пакета", - развил тему глава департамента.

"Если посмотреть на корпоративные программы, они составили по итогам прошлого года порядка 80% поступлений НПФов по негосударственному пенсионному обеспечению. Потенциал этого инструмента кратно вырастет", - прогнозирует представитель Минфина.

В развитие темы масштабирования системы долгосрочных сбережений в стране генеральный директор компании "Капитал лайф страхование жизни" Евгений Гуревич, выступая на сессии форума в Сочи, привел такие данные со ссылкой на статистику ЦБ за I полугодие 2024 года:

"Около 37 млн россиян имеют те или иные полисы страхования жизни. При этом 13,2 млн человек вошли в программы страхования жизни сроком более 5 лет. В то же время число участников добровольной пенсионной системы (НПО) - это 6,1 млн человек. Количество участников программы долгосрочных сбережений - 0,7 млн человек".

По оценке Гуревича, объем наличных денег на руках у населения в настоящее время достигает 24,6 трлн рублей. Таким образом, делает он вывод, участникам финансового рынка есть над чем работать, страховщики жизни, вступив в программу долгосрочных сбережений, внесут значительный вклад в ее развитие.

Он также привел данные Всероссийского союза страховщиков (ВСС), согласно которым резервы страховщиков жизни за первые 6 месяцев этого года достигли 1,7 трлн рублей.

Льготы на долгие годы

Во всем мире клиенты по договорам страхования жизни имеют большие льготы в зависимости от сроков вложений - "договоры до 10 лет имеют одни налоговые льготы, а договоры свыше 10 лет имеют более значительные налоговые льготы", обратил внимание Гуревич в ходе выступления.

"К сожалению, этим летом льготы по страхованию жизни исчезли из Налогового кодекса, - констатировал он. - Сейчас мы ведем активную работу и с Минфином, и с Банком России, который поддержал нас в том, чтобы эти льготы вернулись. Страховщики считают, что страхование жизни и проекты, связанные с длинными деньгами, конечно же, развиваются благодаря льготам. Была льгота по ставке рефинансирования на вложенные средства по выплатам в страховании жизни, и теперь она утрачена. Возвращение этой льготы, сохранение ее, во-первых, для существующих договоров, во-вторых, для договоров долевого страхования жизни (ДСЖ), которые стартуют с 1 января 2025 года, а также для договоров накопительного страхования жизни - классического вида бизнеса - позволит развиваться этому сегменту страхового рынка".

Генеральный директор государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) Андрей Мельников в ходе выступления на той же сессии банковского форума в среду заявил, что АСВ поддерживает идею расширенных гарантий для долгосрочных программ в разных сегментах финансового рынка.

АСВ "видит стратегическую задачу в стимулировании долгосрочный сбережений", сказал он.

"Мы готовимся по поручению ЦБ и правительства в момент, когда состоятся законодательные изменения, обеспечить более высокий уровень гарантий в 2,8 млн рублей для банковских вкладов, которые размещаются на срок 2-3 лет", - сказал он.

"Основные стимулы будут предусмотрены для сберегательных сертификатов, чтобы создать гарантированно долгий пассив. К сожалению, сейчас в банковском секторе сберегательных сертификатов исчезающе малая величина - 3,7 млрд рублей. Пока это ни о чем. Снижение отчислений банков и более привлекательные ставки позволят этому рынку развиваться", - полагает глава АСВ.

Он добавил, что для массового инвестора будут предоставляться единые гарантии на всех сегментах финансового рынка - в 2,8 млн рублей. Это касается продуктов НПФов, долгосрочных договоров страхования жизни, а также программ долгосрочных сбережений.

Как сообщалось, система гарантирования в сегменте страхования жизни будет создаваться под эгидой АСВ после принятия соответствующего закона, находящегося на рассмотрении в Госдуме. По словам Мельникова, закон о гарантировании для клиентов российских страховщиков жизни может быть принят в следующем году.

Ранее сообщалось о планах регуляторов обеспечить страховщикам жизни присоединение к программе долгосрочных сбережений с 2026 года, никаких принципов и механизмов, условий такого присоединения пока не озвучивалось.

Источник: INTERFAX.RU